Антикредит как избавиться от долгов

Самое важное на тему: "Антикредит как избавиться от долгов" с точки зрения профессионалов.

Как избавиться от долгов по кредитам за 11 шагов: инструкция и советы

Автор: admin · Опубликовано Январь 30, 2017 · Обновлено Май 24, 2019

Приветствую вас, читатели моего блога Misterrich.ru!

Сегодня поговорим о злободневной теме — как избавиться от долгов по кредитам. Согласно статистическим данным Центробанка и Росстата, на начало 2016 года задолженность россиян перед банками на душу населения составляла около 72,5 тысяч рублей.

То есть размер задолженности превышает среднестатистический заработок в 2,4 раза! Первую строчку рейтинга среди должников занял Ямало-Ненецкий автономный округ. Московская область в этом списке занимает 7 позицию. Вы устали от вечных проблем с деньгами, «писем счастья» от банков, постоянных звонков от коллекторов, напоминаний друзей вернуть одолженную сумму? Как избавиться от долгов и кредитов и наконец-то вздохнуть свободно?

Как избавиться от долгов по кредитам: приложение для контроля финансов — Менеджер долгов

Почему люди обрастают кредитными долгами?

Такая ужасающая статистика заставляет всерьёз задуматься о проблеме долговой ямы и начать искать способы, чтобы из неё выкарабкаться. Сложившаяся ситуация не удивительна в мире, где господствуют материальные ценности, навязанная реклама, бренды, зависимость от мнения окружающих, ложные образы в социальных сетях. Многим людям крайне сложно отказаться от покупки новой модели модного гаджета, брендовых шмоток, поездок на дорогие курорты, смены автомобиля каждый год. Даже если это не позволяет материальное положение, в ход идут очередные кредитки и быстрые займы. А делается это лишь из врожденной потребности человека быть значимым и нужным, выделиться на фоне окружающих, привлечь к себе внимание, быть в тренде и на понтах и добиться признания общества.

Наличие долгов говорит об одном — человек привык больше тратить, чем зарабатывать. Как избавиться от долгов в банке законно и быстро?

Как избавиться от долгов: пошаговая инструкция

№ 1 — Посмотрите в глаза проблеме кредитной зависимости

Можно сколько угодно обвинять в сложившейся ситуации государство за высокие налоги, начальника за мизерную зарплату, банки за кабальные условия кредитования. Но до тех пор, пока вы будете перекладывать ответственность за случившееся на внешние обстоятельства, не сможете их решить, т.к. будете уверены в том, что от вас ничего не зависит. Перестаньте себя жалеть и прятать голову в песок. Пора действовать!

№ 2 — Берем контроль над долгами в свои руки

Заведите журнал учета, куда вы будете с сегодняшнего дня записывать все доходы и расходы. Для этих целей можно использовать любые средства — обычная тетрадь, программы для ПК и смартфонов, Excel-таблицы, приложение «контроль расходов» в Сбербанк-онлайн. Так ни один потраченный рубль не уйдет из-под вашего контроля, вы найдете брешь в семейном бюджете и узнаете, куда на самом деле расходуются ваши деньги.

№ 3 — Составьте ежемесячный бюджет

Выпишите все свои ежемесячные доходы и расходы в две колонки. Если дебет с кредитом не сходится, то необходимо оптимизировать бюджет. Сделать это можно двумя способами — сокращать расходы или увеличивать доходы.

№ 4 — Составьте план погашения задолженности

Вам нужно понять, какую сумму вам нужно отдавать ежемесячно, чтобы расплатиться с кредитным долгом как можно скорее. К примеру, размер задолженности по кредиту составляет 100 000 рублей. Вы хотите погасить её в течение 1 года. Разбейте долг на 12 месяцев. Таким образом, вам необходимо выплачивать в месяц по 8333 рубля.

№ 5 — Оптимизируем бюджет с помощью экономии

Если сумма выплат никак не сопоставима с вашими доходами и ежемесячными расходами, то попробуйте сэкономить на каких-либо пунктах. Подумайте о том, от чего вы можете отказаться на ближайший год. Особенное внимание уделите ежемесячным расходам — питание, бытовая химия, платежи, косметика, проезд в общественном транспорте или затраты на автомобиль, одежда.

Мобильное приложение для ведения семейного бюджета

№ 6 — Повышаем уровень доходов

Если с помощью экономии финансовую ситуацию никак решить не удается, то единственный верный выход — поиск дополнительных доходов. Если вы не работаете, то вам необходимо срочно искать источники заработка. Работающим гражданам стоит задуматься о поиске подработки. Работать на двух работах одновременно — такой график сможет выдержать не каждый человек. Рассмотрите возможность подрабатывать сверхурочно по несколько часов в день по основному месту работы, поговорив со своим начальством. Наверняка босс войдет в ваше положение и предложит какие-либо варианты. Если такой возможности нет, то рассмотрите возможность подработки на дому с помощью 60 способов заработка в интернете. Уделяя по 1-2 часа в день вы сможете свободно заработать от 5 тысяч рублей за месяц, что поможет вам покрыть накопившиеся долги.

№ 7 — Избавляемся от долгов, рефинансируя кредиты

Рефинансируйте кредитную задолженность по более низким процентам в других банках. Перезаключив договор с другим кредитором, вы сможете сократить сумму долга или добиться рассрочки по погашению задолженности, если сумма ежемесячного платежа для вас непосильна. Еще один способ вылезти из долговой ямы и избавиться от высоких процентов и неустоек — заключить договор займа со своими родственниками или знакомыми. Одолжить вам крупную сумму денег на словах навряд ли кто-то из ваших друзей согласиться, а вот под расписку и с заключением официального договора — вполне возможно.

Сервис для контроля личных финансов «Мои долги»

№ 8 — Продаем ненужное имущество

Подумайте о том, что можно продать ненужное. У каждого человека в доме найдутся вещи, которые можно выставить на продажу на avito и других досках объявлений — от жестких дисков, запчастей для ПК, телефонов до личных вещей и бытовой техники.

№ 9 — Задействуем недвижимость

Для наискорейшей выплаты догов задействуйте имеющуюся недвижимость. Вы можете начать сдавать в аренду комнату, квартиру или дом посуточно или на более продолжительный срок. Если вы сами живете на съемном жилье, а арендная плата достаточно высока, постарайтесь найти вариант более дешевый. Вы можете переехать в квартиру на окраине города вместо апартаментов в центре города, или сменить однушку на комнату в многокомнатной квартире или общежитии. Помните о том, что как только вы избавитесь от долгов, то сможете вернуться к привычному комфорту проживания. А сейчас это лишь временная и вынужденная мера.

Читайте так же:  Образец договора на оказание рекламных услуг

№ 10 — Обращаемся к кредитному юристу

Если ситуация зашла слишком далеко, а за просроченный долг вам банки начали начислять штрафные санкции в виде пени и неустоек, то пришла пора обращаться к эксперту — кредитному юристу. Специалист поможет вам добиться смягчения требований от банка, убрать проценты и штрафы законным способом — через суд.

№ 11 — Как избавиться от долгов с помощью закона о банкротстве физлиц

Если размер вашего долга превышает 500 тысяч рублей, то вы можете воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Такая процедура позволит вам решить проблему путем реструктуризации задолженности, списания долга частично или полностью.

Следуя этим 11 советам, вы сможете избавиться от долгов и кредитов в минимальные сроки. Дерзайте, и у вас обязательно все получится! 🙂

(4 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Законное избавление от долгов и кредитов – банкротство физического лица

Последняя редакция 22 июля 2019

Время на прочтение 5 минут

Банкротство физ. лица — единственное законное избавление от долгов и кредитов

Ввиду финансовой безграмотности, многие граждане попадают в долговую яму, взяв кредит на определенные нужды. Со временем могут произойти форс-мажорные обстоятельства: увольнение с работы, болезнь близких и другие неприятности, из-за которых не удается вовремя рассчитаться с долговыми обязательствами.

Долг копится, помимо процентов начинают начисляться всевозможные комиссии и штрафные санкции, в результате чего складывается тупиковая ситуация. Однако выход есть. Как происходит списание долгов при банкротстве физлиц? Какие плюсы у процедуры банкротства, и стоит ли обращаться к профессиональной помощи специалистов?

Законное освобождение от долгов: как это происходит?

Ранее проблемы с кредитами и долгами помогали решить юридические фирмы и адвокаты, специализирующиеся на подобных процессах. На самом деле в таких ситуациях никакого освобождения от кредитов не наступало – юридическая поддержка всего лишь давала возможность снизить размеры комиссии, прекратить начисление штрафов и при возможности – снизить процентную ставку по кредитам.

[3]

С 1 октября 2015 года все изменилось. В силу вступил Закон о банкротстве физических лиц, в котором подробно расписаны процедуры, возможности и последствия признания физических лиц банкротами. Если ранее признать банкротство могли только крупные организации и компании, то с 1.10.2016 года и простые граждане получили возможность признать свою несостоятельность официально.

На данный момент порядок банкротства физ лиц сложился следующий:

  • гражданин, если у него есть долг на сумму более 500 000 рублей и невыплата по кредитам более 3 месяцев, пишет заявление о своей несостоятельности в Арбитражный суд(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица);
  • в течение 2 месяцев рассматривается заявление и назначается финуправляющий;
  • далее может состояться либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества:
    • если проводится реструктуризация, то составляется план, согласно которому должник обязан рассчитаться по своим долговым обязательствам. Срок расчета по такому плану составляет максимум 3 года. Предложить план может как сам должник, так и его кредиторы. По плану гражданин выплачивает только основное тело кредита, сюда не учитываются различные начисления, проценты и пени – они списываются судом;
    • если проводится реализация имущества, то формируется конкурсная масса. То есть финуправляющий проверяет имущество должника и учитывает его. Далее имущество реализуется на публичном аукционе. Если что-то осталось после аукциона, то финуправляющий обязан предложить эти вещи кредиторам в целях погашения долга. Вне зависимости от количества имущества у должника, после распродажи все долги списываются;
  • суд принимает решение о завершении дела.

Именно в таком порядке и происходит избавление граждан от имеющихся долгов.

Последствия банкротства

После процедуры признания несостоятельности через суд наступают последствия, которые также изложены в ст. 213.30 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, после признания банкротства человека ждет следующее:

  • в течение 5-ти лет признать повторно банкротство через суд будет невозможно;
  • в течение 3-х лет занимать руководящие должности нельзя;
  • в течение 5-ти лет нельзя будет взять на себя новые долговые обязательства.

Также должник полностью освобождается от имеющихся у него долгов и кредитов. Он ничего больше выплачивать не будет.

Фактически последствия банкротства не такие уж пугающие – если сравнить их с тем, что ждет человека, который имеет непогашенные долги и не хочет обращаться в суд с признанием несостоятельности. Его ждут постоянные звонки от коллекторов на работу и родственникам, растущий, как снежный ком, долг, угрозы с банков и другие «прелести», с которыми не понаслышке знакомы люди, имеющие непогашенные кредиты в банках.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Избавление от долгов и кредитов: квалифицированная помощь

В процессе списания долгов посредством инициации процедуры банкротства немалое значение имеет юридическая помощь. Даже неправильно составленное заявление в суд не примут, именно поэтому помощь квалифицированного специалиста имеет значение.

В частности, мы предоставляем следующие услуги при банкротстве:

  • составление заявлений в суд на признание несостоятельности;
  • правовой анализ ситуации с банкротством;
  • представительство интересов должника в суде и в государственных инстанциях;
  • ведение процесса о банкротстве;
  • подача ходатайств в интересах должника;
  • консультирование;
  • оформление необходимых документов и другая помощь в избавлении от долгов.

Наши юристы хорошо знакомы с нюансами процедуры банкротства, поэтому вы можете рассчитывать на профессиональную поддержку. В частности, мы поможем не только подать заявление, но и собрать и оформить перечень документов, которые также необходимо подавать вместе с заявлением.

Также мы занимаемся разработкой стратегии ведения дела. Наши специалисты изучают ваше дело, оценивают шансы на успех, и, исходя из полученных результатов, разрабатывают определенную стратегию поведения.

Не стоит волноваться, если у вас есть определенные проблемы – например, нет имущества, которое могло бы быть реализовано финуправляющим, вы отчуждали имущество в течение последних 3 лет или вы переживаете, что останетесь без единственной квартиры или дома. Мы хорошо знаем нормы законодательства, и сделаем все, что в наших силах, чтобы освободить вас от долгов и в то же время сохранить необходимое для проживания имущество.

Например, в ст. 446 ГПК РФ перечисляется имущество, которое не может быть изъято в процессе признания несостоятельности. В частности, сюда входит квартира или дом, если они являются единственным жильем должника, автомобиль, если он необходим для осуществления профессиональной деятельности и личные вещи должника, если они не причислены к драгоценностям.

Читайте так же:  Составление брачного договора примерная стоимость вопроса

Плюсы наличия адвоката во время судебного процесса по делам банкротства налицо:

  • вы приобретете уверенность в своих действиях, ведь любую ситуацию можно в любой момент обсудить со специалистом;
  • вы сможете быть уверены в компетентности вашего финуправляющего, ведь он будет выбран по рекомендациям вашего адвоката;
  • ваш адвокат будет представлять ваши законные интересы в суде: если возникнет ситуация, когда вам назначают план реструктуризации, но вы понимаете, что не сможете его погашать своевременно, для вас будет составлено ходатайство об отмене реструктуризации.

Почему не стоит осуществлять банкротство без юридической поддержки?

Дело в том, что процесс банкротства, как и любое другое дело, рассматриваемое в суде, является сложной процедурой, которая требует определенных знаний технических моментов и нюансов процедуры. Такой опыт есть только у юристов, которые видели и участвовали в сотнях подобных процессов.

  1. Обычно при самостоятельном прохождении процедуры банкротства сложности уже начинаются на первом этапе – при подаче заявления в суд. Как правильно составлять заявления в суд, знает только опытный юрист, у простого человека с этим возникают сложности, в результате которых заявление не принимают.
  2. Далее – документы. Необходимо приложить к заявлению определенный перечень документов, которые имеют отношение к банкротству – очень часто возникает ситуация, когда у неподготовленного человека не хватает ряда документов, что также лишает шансов на рассмотрение заявления в суде. К тому же, это влечет потерю драгоценного времени, ведь суд вправе рассматривать документы в течение 2 месяцев.

Есть отдельная категория граждан, которые при наличии огромных долгов и отсутствии возможности их погасить, начинают обращаться к гадалкам и другим оккультным личностям. На самом деле без хорошего юридического сопровождения и реального плана действий не помогут заговорная молитва, магия и руны. Здесь необходимо реально видеть ситуацию и менять ее. Помните, только обращение к профессионалам делает возможным списание всех долгов быстро и в короткие сроки!

Статистика свидетельствует, что количество поданных заявлений в суды и реально принятых заявлений в российских судах заметно различается, первых – гораздо больше. По происшествию года с момента вступления закона в силу их насчитывалось порядка 33 000, в то время как принятых к рассмотрению дел – только 15 000.
Это говорит о том, что юридическая помощь имеет огромное значение во время признания банкротства. Следует помнить, что преждевременный поиск хорошего финуправляющего – залог успешного завершения дела и списания всех имеющихся долгов с минимальными последствиями. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как избавиться от долгов по кредитам?

При оформлении ссуды граждане не учитывают вероятного форс-мажора. Из-за внезапного снижения дохода заемщик прекращает выплаты банку, что приводит к накоплению недоимки и постепенному падению в финансовую яму. Изучим способы, позволяющие избавиться от задолженности по кредиту, и рассмотрим рекомендации экономистов на эту тему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

[2]

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Действия неплательщика

Начнем разговор с описания вариантов, которые позволяют клиенту финансовой структуры уйти от долгов по кредитам. В таких ситуациях юристы настаивают на законных способах решения проблемы, ведь за экономические преступления предусмотрена административная и уголовная ответственность. По этой причине заемщику целесообразно контактировать с кредитором, чтобы найти подходящий путь урегулирования проблем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отметим, достичь компромисса в таких вопросах непросто, однако настойчивость вкупе с грамотным подходом к делу покажет желаемый результат. Чтобы переговоры прошли успешно, уместно прибегнуть к помощи специалистов – адвоката по кредитам или антиколлектора. Такие люди знают правовые нюансы этой области и легко решают проблему задолжавшего гражданина.

Желание сбросить финансовое ярмо и настроенность на результат – главные аспекты, о которых целесообразно помнить неплательщику.

Учитывайте, на этом пути заемщика ожидают сложности, а в отдельных ситуациях потребуется столкнуться даже с частичным ограничением гражданских свобод. Однако временные трудности окупятся, и должник лишается такого неприятного статуса. Помните, избавление от кредитов и долгов предполагает составление плана действий, который корректируется по мере необходимости.

Доступные пути

Теперь поговорим о способах, которые допускают законное изменение статуса неплательщика. Отметим, если граждан интересует, как быстро избавиться от кредитных долгов, здесь единственным решением проблемы становится реализация собственности заемщика. Конечно, этот вариант сложно назвать приемлемым решением, но способ заслуживает внимания читателей.

Договоренность о реструктуризации платежей – удобный для россиян метод постепенной выплаты начисленной недоимки. Единственным минусом тут становится отказ кредитора в подобном решении вопросов. Учитывайте, в таких случаях шансы на «рассрочку» остаются лишь при запуске процесса банкротства.

Собственно, указанный способ и становится третьим путем «списания» долгов. Тут законодательство предполагает особую процедуру, проходящую в зале суда.

Россияне практикуют и «перекредитование» по выгодным ставкам. Этот вариант – шанс оформить заем с низкими процентными платежами, чтобы «перекрыть» предыдущую сумму ссуды. Тут человеку уместно помнить о необходимости перечисления средств банку на новых условиях. В подобном случае прибегают к помощи поручителей – ведь эти люди разделяют ответственность с заемщиком.

Кроме того, известны ситуации, когда должники прибегают к помощи третьих лиц. Здесь юридически грамотные сотрудники специализированных компаний помогают должникам провести операцию «антикредит». Как избавиться от долгов, заемщику объясняют на консультации, а при необходимости антиколлекторы обеспечивают текущие переговоры с кредитором. Рассмотрим нюансы предложенных вариантов.

Обратите внимание, продажа залогового имущества проходит лишь по обоюдному согласию заинтересованных сторон. Причем предпочтительным для неплательщика вариантом становится самостоятельная распродажа собственности. Помните, банки заинтересованы в низкой оценке вещей граждан, поэтому в этой ситуации номинальная стоимость залога снижается до 20% реальной цены.

Отметим, когда вырученная сумма не покрывает начисленной кредитором суммы, стороны приходят к взаимному согласию после пересмотра условий договора займа. Теперь финансовая компания допускает рассрочку внесения платежей либо дает неплательщику время на передышку. Если заемщик обращается за помощью к кредитному адвокату, тот вправе подыскать покупателя, который обеспечит должника нужной суммой.

Читайте так же:  Развод или продолжение отношений сохранение семей в россии

Изменение условий контракта

Реструктуризация выплат подразумевает пересмотр первичного соглашения, чтобы упростить правила перечисления взносов. Тут кредитор предоставляет должнику отсрочку на определенный период, увеличивает сроки расчета, одновременно снижая ставку взноса, либо разрабатывает индивидуальный график погашения.

Подобное решение становится оптимальным выбором, когда клиент финансовой структуры временно утратил платежеспособность. Отметим, тут обязательным условием становится согласие обеих сторон конфликта. Причем такой способ практикуют и банки, и управляющие компании при задолженности за услуги ЖКХ.

Банкротство

Как правило, эта мера считается крайним шагом – к такому решению вопроса прибегают лишь в крайних случаях. Причем процедура предусматривает судебное слушание, длящееся минимум полгода. Первым этапом процесса становится предложение сторонам достижения компромисса путем реструктуризации.

Если же должник неплатежеспособен, суд удовлетворяет иск кредитора о продаже залогового имущества неплательщика на открытом аукционе. Когда и такой вариант не решает проблемы, судья принимает решение о принудительном взыскании недоимки, и дело передается исполнительной службе.

«Перекрытие» займа

Рефинансирование – взятие кредита на более лояльных условиях с одновременным погашением предыдущей ссуды. Подобный путь доступен и в банке, где оформлялся первичный займ, и в другом финансовом учреждении. Отметим, вариант уместен для людей, которые выплачивают два и более кредита.

Обратите внимание, законодательство не запрещает «кредитование» у частных лиц. Иными словами, должник вправе занять денег у родственников или знакомых людей, чтобы рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях удастся рефинансировать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях.

Обращение к посредникам

Такая мера практикуется, если должник не в состоянии достичь компромисса с банком. Кроме того, к услугам юристов прибегают граждане, ставшие жертвой агрессивной политики взыскания коллекторских агентств. Отметим, подобные консультации нуждаются в оплате, поэтому расходы неплательщика увеличиваются.

Однако грамотное представление интересов заемщика в суде снижает итоговую сумму требований финансовой организации. В таком случае суд «списывает» часть начисленной неустойки и штрафов. Если же должник документально подтверждает уважительные причины просрочки платежа, увеличиваются шансы на отказ в удовлетворении иска банка.

Важные нюансы

Кратко оговорим детали, о которых уместно помнить неплательщикам. В ситуациях оформления ипотечного кредита люди попадают в безвыходную ситуацию – срок выплат затягивается на десятки лет, а размер ежемесячного платежа сопоставим с минимальной зарплатой. Порой выходом для должника из сложного положения становится переезд к родне и сдача квартиры внаем.

Соответственно, вырученные средства в такой ситуации перечисляют в счет погашения долга перед кредитором. Еще один вариант, который уже не столь удобен – продажа жилья. Если заемщик договаривается с банком о подобном исходе, жилплощадь удастся реализовать по выгодной цене, покрыв убытки компании. Остаток средств в этом случае присваивает должник.

Отдельного внимания заслуживают банковские карты. «Кредитки» – удобный финансовый инструмент, но при беспечном подходе задолженность клиента достигает критической отметки.

Чтобы избавиться от экономического бремени, неплательщик беседует с банком и договаривается о закрытии счета и установке «нулевого» лимита. Однако в этой ситуации погашение уже начисленной суммы становится обязательным условием. Помните, замалчивание проблемы лишь усугубляет ситуацию, поэтому тут целесообразно решать вопрос после появления первой просрочки.

Рекомендации заемщикам

Теперь рассмотрим стратегию, как избавиться от долгов по кредитам законно. Советы экономистов и юристов помогут читателям выйти из трудного положения с минимальными потерями. Первое, о чем целесообразно помнить – фиксация убытка. Помните, реальный и трезвый взгляд на ситуацию способствует скорейшему решению проблемы.

Вторым правилом для неплательщиков становится экономическое планирование бюджета. Чтобы расплатиться по счетам, приходится «урезать» расходы. Соответственно, временный отказ от привычных «удовольствий» позволяет быстрее выбраться из долговой ямы. Кроме того, потребуется вести детальный учет ежемесячных доходов и трат.

Увеличение доходной части бюджета – разумное решение для людей, оказавшихся в затруднительных материальных условиях. Подработка в свободное время принесет недостающие на погашение ссуды средства.

Отметим, комплексные меры способствуют скорейшему расчету с финансовой структурой. Тут должнику целесообразно начать с планирования графика платежей. Для этого потребуется определиться с точным месячным заработком и обозначить необходимые позиции расходов. «Лишние» средства в этом случае перечисляются банку, чтобы быстрее погасить платежи.

Что касается увеличения прибыли должника, здесь уместно задействовать свободную жилплощадь, чтобы сдавать эту квартиру, либо подумать о продаже ценного имущества. Учитывайте, в случае судебного разбирательства неплательщик лишается такой собственности. Однако при самостоятельной реализации удастся выручить большую сумму.

Как видите, способов избавления от кредитного бремени немало. Конечно, такие варианты не становятся легким и приятным путем, но тут заемщик обретает долгожданную экономическую свободу. Напомним, ранее решение проблем увеличивает шансы на скорейшее и оптимальное для задолжавших граждан решение конфликта.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Пошаговая инструкция, как избавиться от долгов по кредитам?

Если вас интересует, как избавиться от долгов по кредитам, и начать жить полноценной жизнью, внимательно прочтите статью и следуйте приведенным советам. В вашем распоряжении пошаговая инструкция к действию, упрощающая выплату займа и гарантирующая результат в виде «нулевого» баланса в разделе «долги». Итак, приступим.

Систематизируйте имеющуюся задолженность

Вне зависимости от типа займа составьте полный перечень долгов, начиная с ипотечного кредитования и заканчивая деньгами, занятыми у друзей и знакомых. Наиболее простой путь — внести информацию в табличной форме на компьютере или на отдельном листе бумаги. В документе требуется указать кредитора, размер займа («тело»), процентную ставку, минимальный размер выплат, а также планируемый платеж. Последнюю графу можно заполнить в момент оплаты.

Сделайте сортировку информации по величине процента

Для большего удобства сортируйте кредиты, указанные в таблице, по размеру процентной ставки. Что касается подхода к выплате средств, можно брать во внимание несколько вариантов — платить, начиная с меньшего или большего займа. Первый способ имеет только одно преимущество, которое заключается в психологическом эффекте. Чтобы быстрее «победить» долги, лучше начинать погашение с большего займа.

Воспользуйтесь рефинансированием

На вопрос, как можно избавиться от долгов по кредитам, юристы дают однозначный ответ — путем рефинансирования какой-либо части или всей задолженности в целом. Реализовать этот замысел трудно, а особенно, если человек раньше имел сложности с погашением займа. При наличии такой возможности стоит оформить новый кредит с меньшим процентом. При этом можно погасить один крупный или несколько мелких (на выбор).

Читайте так же:  Советы психолога женщине как одолеть депрессию, легче пережить развод с мужем, забыть его и научитьс

Определитесь с максимальной выплатой

Проведите расчеты и примите решение, какую сумму вы будете отдавать каждый месяц. Если вы переходите в режим экономии, предупредите об этом родственников и близких. Попросите, чтобы они не звали вас в кафе и не делились новостями о появлении гаджетов. Если экономия касается всей семьи, можно договориться о контроле друг друга.

Заполните последнюю графу сделанной таблицы

После рассмотренных выше шагов внесите определенную цифру в раздел планируемых выплат. При этом двигайтесь снизу вверх. Для всех займов, которые находятся в средней и нижней части, выставьте сумму минимального платежа. Для погашения «первых» кредитов используйте максимальный объем свободных средств. При таком подходе вам удается избавиться от самых дорогих долгов по кредитам, уменьшая таким способом общую задолженность.

Автоматизируйте процесс

Воспользуйтесь интернет-банкингом и установите опцию автоматических выплат на несколько месяцев вперед. «Запрограммируйте» выплату таким образом, чтобы она была произведена заблаговременно (хотя бы за 3-4 дня). При этом не ориентируйтесь на день выплаты заработной платы, ведь она может задержаться. Установите оповещение об успешности оплаты путем направления СМС сообщения или информирования на почтовый ящик. Обязательно проверяйте, что все запланированные платежи проходят своевременно.

Используйте прибыль правильно

Если в семье появились дополнительные доходы, используйте их для погашения задолженности. Это может быть продажа материальных ценностей, премиальные на работе, выигрыш в лотерею и так далее.

Распределите долги с умом

Если вам удалось избавиться от долга по одному кредиту, перераспределите свободные средства на погашение следующего. В последних займах необходимо оставить минимальные платежи. Такой подход можно сравнить со «снежным комом», который с каждым разом помогает погасить следующий заем.

Время от времени проверяйте таблицу

При наличии изменений делайте правки в графах и закрепите таблицу на видном месте, чтобы не забывать о своих обязательствах. Как только один кредит «закрыт», делайте отметку путем вычеркивания или пометки другим цветом. Такие правки придают оптимизма и дают силы для дальнейшей борьбы.

Не бойтесь задолженности

Зная, как избавиться от долгов по кредитам, вы быстро справляетесь с финансовыми обязательствами и не доводите дело до начисления штрафов или судебных разбирательств. При этом будьте благоразумны. Если речь идет о выплате ипотеки, нет необходимости портить себе жизнь и переходить в режим экономии на 5-6 лет. Постепенно гасите долги и планируйте жизнь с учетом имеющихся затрат.

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

[1]

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Читайте так же:  Можно ли лишить наследства наследника по закону

Признание себя банкротом через суд

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Как избавиться от просроченного кредита?

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

Источники


  1. Кабинет для девочки. Объемная аппликация. — М.: Проф-Пресс, 2014. — 10 c.

  2. Яковлев, В.Н. Древнеримское и современное российское наследственное право. Рецепция права; М.: Институт практической психологии, 2013. — 128 c.

  3. Задачи и тестовые задания по судебной медицине: моногр. . — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 624 c.
Антикредит как избавиться от долгов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here