Что может быть если не платить кредит

Самое важное на тему: "Что может быть если не платить кредит" с точки зрения профессионалов.

Что сделают банки, если не платить кредит?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис.

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Что будет, если не платить кредит?

Существенная часть займов погашается несовременно или не выплачивается вовсе. По статистике на первый квартал 2016 года количество кредитов с просрочкой свыше 3 месяцев составляло 10,2 млн штук и их число продолжает расти. Если кредит выплачивать несвоевременно, то самое страшное, что ждёт заёмщика на первом этапе – это штрафы и пеня, в дальнейшем же можно лишиться залогового имущества, получить арест на собственность и запрет на выезд за границу. Попробуем разобраться, что может быть, если не выплачивать кредит.

[3]

Просрочки и штрафы по кредиту

При заключении соглашения с банком или другой финансовой организацией физическое лицо обязуется в соответствии с договором вернуть сумму, взятую в кредит, и проценты. Перестать платить деньги без каких-либо последствий нельзя, при прекращении оплаты ежемесячных платежей наступают последствия, описанные в договоре в разделе об ответственности сторон.

В случае неуплаты минимального взноса по кредиту, на следующий день после даты платежа начинают начисляться штрафы и пени. Штраф, как правило, указывается в договоре в конкретных суммах и подлежит уплате наравне с основным долгом. Пеня на всю сумму задолженности начисляется в период, пока заёмщик не выполняет обязательства перед банком.

Если платёж не поступит в банк через неделю, должнику будут приходить смс, поступать звонки от сотрудников банка с напоминанием о необходимости оплаты долга. Сначала это будут вежливые напоминания, но в случае роста просрочки, сообщения приобретут более требовательный характер. Если заёмщик не оплачивает долг в течение трёх месяцев, банк может передать дело в работу коллекторского агентства или обратиться в суд.

Читайте так же:  Исковое заявление о признании гражданина умершим

Что могут сделать коллекторы

Коллекторские агентства – страшный сон заёмщика. По закону коллекторы не имеют прав на конфискацию имущества у неплательщика, единственный доступный способ воздействия – психологическое давление или обращение в суд. Они могут круглосуточно звонить должнику, его родственникам и друзьям, за сутки может поступить несколько десятков звонков. Некоторые коллекторы ведут себя предельно вежливо, не угрожают и могут предложить несколько рациональных вариантов решения проблемы. Другие прибегают к недвусмысленным намёкам, запугиванию и угрозам физической расправы. Сотрудники некоторых агентств доходят до хулиганства: оставляют надписи на автомобиле должника, пробивают шины на автомобиле, заливают клеем замок квартиры, раскидывают листовки с информацией о вашей задолженности в почтовые ящики соседей и т.д. Коллекторы могут прийти в школу к вашему ребёнку и рассказать о ваших долгах учителям или прислать фальшивые повестки в суд.

Как правильно себя вести с коллекторами

Все угрозы коллекторов рассчитаны на легковерных граждан, которых из-за низкого уровня юридической грамотности в нашей стране достаточно. Сотрудники фирмы получают премию с каждого выплаченного долга, поэтому и стараются всеми мыслимыми и немыслимыми способами вынудить человека оплатить долг.

При разговоре с коллекторами предложите им подать в суд иск о возврате долга. Это покажет вашу правовую грамотность и остудит коллекторский пыл. Не забывайте о том, что у коллекторов есть право воздействовать на вас только разговорами, а у вас есть право с ними не разговаривать. Их угрозы не имеют юридической силы, однако телефонные беседы лучше записывать. С записью, содержащей информацию об агентстве и прямые или косвенные угрозы, вы сможете обратиться в полицию и написать заявление. Правда без привлечения адвоката наказать коллекторов скорее всего не удастся, но, если цель в том, чтобы они от вас отстали, этого шага будет достаточно.

Если вы правильно поведёте себя с коллекторами, они, скорее всего, быстро перестанут досаждать. Про вас либо «забудут» на неопределённое время, либо перейдут к более сдержанному общению, без угроз и давления. Но не стоит забывать, что по прошествии времени ситуация может повториться, если долг будет передан в другое агентство. В таком случае необходимо будет действовать по проверенному алгоритму. Если вы не будете реагировать на давление, то есть вероятность, что дело о взыскании долга будет передано в суд.

Суд по кредиту. Что делать?

Банки обычно обращаются в суд через 6-12 месяцев с того момента, как заёмщик перестал платить кредит. Чаще в суд обращается не коллекторское агентство, а именно банк, поскольку в большинстве случаев именно у него остаётся право требования по кредиту. Естественно, что судебный процесс сопровождается для банка дополнительными издержками и если речь идёт о небольших суммах, то до суда дело может и не дойти. Однако если это всё-таки случилось, подготовьте документы, подтверждающие финансовые проблемы. Суд не может отменить долг, но может снизить ставку по кредиту, списать штрафы или отсрочить выплаты.

Что будет с кредитной историей?

Сведения обо всех просроченных займах передаются в банк данных и отмечаются в кредитной истории. С плохой кредитной историей о сторонней финансовой помощи можно забыть. Но из такой ситуации есть выход. После того, как кредит будет оплачен, исправить кредитную историю можно будет при помощи микрофинансовых организаций. Можно воспользоваться программой исправления кредитной истории, которую предлагают некоторые МФО, либо брать небольшие займы и своевременно их погашать.

Если вообще не платить кредит, что будет

При оформлении займа банки обычно предупреждают, что если вообще не платить кредит, то итоговая сумма долга значительно увеличится, а погашать ее в дальнейшем придется в принудительном порядке. Но не обязательно появление просрочек приводит лишь к такому сценарию — в отдельных случаях последствия для должника могут быть минимальны. Причем как финансовые, так и правовые.

Рассмотрим, чем грозит неуплата кредита и как навсегда избавиться от задолженности, не выплачивая ее.

Что считается просрочкой и какие у нее последствия

Любое отклонение заемщика от установленного договором кредитования графика выплат является нарушением заключенного сторонами договора и повлечет наложение банком санкций. К таким нарушениям следует отнести не только случаи, когда заемщик долго не платил кредит, но и нижеследующие:

  1. Сумма платежа оказалась меньше установленной графиком. Такое часто случается, когда заемщик оплачивает кредит через сторонние организации: Евросеть, Связной, Почту России, делает взнос по кредиту в других банках: в частности, через Сбербанк. В таких случаях взимается комиссия за проведение платежа, снижающая размер зачисляемой на счет суммы. И даже недоплаченные несколько копеек приводят к появлению просрочки.
  2. Платеж был зачислен с опозданием. Подобное также происходит при оплате кредита через сторонние финансовые организации. Срок проведения платежа может составлять до 3–5 рабочих дней. И если платить в последний день, то просрочка неизбежна.
  3. Оплата производилась в выходные или праздничные дни. Операционные отделы большинства банков по праздникам не работают, зачисление средств на счет производится в рабочие дни. Соответственно, если дата платежа приходится на праздничный день, то может возникнуть просрочка. Но не все банки придерживаются подобной схемы: к примеру, Тинькофф мгновенно зачисляет деньги на счет при оплате картой или электронными валютами.

Договорам кредитования устанавливается, какие последствия наступают в случае просрочки. Обычно они заключаются в наложении штрафа (единовременно) и пени (за каждый день просрочки). Кроме того, факт просрочки будет отражен в кредитной истории заемщика.

При оплате кредита также стоит учитывать установленный банком грейс период — это срок после даты списания, поступление в течение которого на кредитный счет денег не является просрочкой. Именно от продолжительности грейс периода зависит, сколько можно не платить кредит без последствий — обычно он устанавливается банками продолжительностью в 1–3 дня.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Реально ли вообще не платить кредит

По закону, если банк не обратится в суд на взыскание долга в трехлетний период, то в дальнейшем взыскать задолженность в суде он уже не сможет. Подобным способом вы можете избежать выплаты кредита, но:

  • все 3 года вам придется прятаться от представителей банка и не выходить с ними на связь;
  • ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, что в дальнейшем сделает проблематичным оформление новых займов;
  • банк обратится в коллекторское агентство и продаст им долг. Далеко не все коллекторы чтят закон: угрозы, оскорбления, порча и уничтожение ими имущества должника — не редкость;
  • шанс, что банк «забудет» о вашем долге и не вспомнит о нем в ближайшие 3 года — минимален.
Читайте так же:  Как разделить частный дом на квартиры

Но если вообще не платить кредит, что будет с поручителями? Все обязанности по погашению задолженности банк возложит на них, что точно не способствует улучшению взаимоотношений. А все заложенное имущество будет передано банку или продано в счет погашения долга.

Важно отметить, что в случае, когда банк уже подал в суд и задолженность была просужена, избегать оплаты бесполезно. Даже если не платить кредит 5 лет и больше, приставы просто будут перезаводить исполнительное производство. По сути, находящиеся у них в производстве долги бессрочны.

Как законно списать долг по кредиту

Если же платить кредит нет никакой возможности, то можно попробовать законно избавиться от задолженности. В распоряжении у заемщиков есть несколько способов не платить кредит банку:

  1. Внимательно изучить договор страхования. В зависимости от типа страховки (потеря работы, утрата трудоспособности, болезнь или инвалидность), с помощью страховой суммы можно погасить как часть, так и всю оставшуюся сумму кредита.
  2. Признать договор кредитования ничтожным. Необходимо в суде доказать, что документ был составлен с нарушением действующих норм законодательства или же банк навязал вам кредит, воспользовавшись вашим безвыходным положением. Также достаточным для аннулирования договора основанием будет утаивание банком от вас значимых условий предоставления займа (итоговой суммы к выплате, полной процентной ставки).
  3. Воспользоваться программой поддержки заемщиков. Предусмотрены как федеральные программы, так и региональные проекты. Заемщики также должны помнить, что при необходимости они могут воспользоваться средствами материнского капитала для погашения займа на покупку или строительство жилья.
  4. Признать себя банкротом. Банкротство физических лиц позволит вам полностью списать с себя все долги по кредитам и займам, а также задолженности по налогам, за «коммуналку», штрафы ГИБДД и долги по распискам.

При финансовых трудностях не стоит сразу прибегать к схеме вида «взял кредит и не плачу» — вы испортите свою репутацию заемщика и увеличите сумму задолженностей. Ведь существует масса законных способов списать долг или его часть, либо изменить условия кредита, воспользовавшись банковской реструктуризацией, рефинансированием займа или кредитными каникулами. Узнать больше о том, можно ли законно не платить кредиты и как списать все задолженности через банкротство вы можете, позвонив нашим кредитным юристам или задав интересующий вопрос через форму обратной связи.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

«Не могу платить кредит, что делать»? Бесплатная консультация

Кредитная загрузка на современного человека достаточно большая – очень часто к нам обращаются клиенты со словами «не могу платить кредит – что делать?». На самом деле ситуация довольно распространенная, и варианты действий могут быть самыми разными, они зависят от того, на какой стадии находится просрочка и насколько большая сумма задолженности. Давайте поговорим об эффективных действиях при различных долгах и в разных обстоятельствах.

Не плачу кредит: что делать?

Итак, вы определенное количество времени не платите, у вас накапливается долг, и вы не знаете, что с этим делать.

1. Небольшая просрочка.

В данном случае, если долг банку по кредиту не платится 1-2 месяца, и есть уважительные причины, можно добиться:

  • реструктуризации. Таким образом, вы сможете увеличить срок кредитования, но уменьшить сумму ежемесячных платежей (общая сумма всех платежей вырастет);
  • рефинансирования. Если вы набрали кредитов в разных банках, вы можете обратиться к одному из них (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк – без разницы) с целью получить рефинансирование. То есть объединить все кредиты в один большой, и спокойно выплачивать только его (общая сумма всех платежей так же вырастет);
  • кредитные каникулы. Банк может пойти вам навстречу, если нечем платить кредит, и предложить услугу кредитных каникул. В течение определенного количества времени – например, в течение года, вы будете оплачивать только % по кредиту.

Такие услуги обычно предоставляются, если есть уважительные причины для неуплаты кредита:

  • увольнение с работы;
  • потеря кормильца;
  • по состоянию здоровья.

Причем причина должна быть подтверждена документально.

2. Долги по кредитам взыскивают коллекторы.

В данном случае вам необходимо определить, насколько законно действуют коллекторы – применяются ли:

  • шантаж,
  • психологическое насилие,
  • порча имущества,
  • давление;
  • угрозы физической расправы.

Если хоть одна из вышеперечисленных вещей имеет место быть – прибегните к помощи правоохранительных органов. Также вы можете привлечь кредитного юриста, который поможет наказать коллекторское агентство. Возможно, удастся добиться списания долга – все зависит от индивидуальных обстоятельств.

3. Срок давности

Проверьте, не истек ли срок давности, который составляет ровно 3 года. Важно соблюдение условия – в течение этого времени вы не должны контактировать с кредитором и не платить по кредиту.

4. Банк обратился к судебным мерам

Итак, что делает суд за неуплату кредита? В данном случае обычно банки обращаются к судебным приказам. Далее дело передается приставам в обработку. Таким образом, задолженность банку по кредиту взыскивается через исполнительное производство. В такой ситуации вы можете попробовать оспорить приказ, и инициировать полноценное производство. Эта мера позволит вам добиться снижения суммы долга, в редких случаях – признания кредитного договора недействительным.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

5. Банкротство физических лиц

Это наилучшее решение, если у вас большие долги по кредитам, и не хватает денег, чтобы с ними рассчитываться. Процедура осуществляется через суд, для ее реализации можно привлечь юриста по банкротству, который окажет правовую поддержку, и сделает все, чтобы уменьшить сроки. В среднем на банкротство граждан уходит около 8 месяцев.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что будет по закону, если признать себя несостоятельным? Последствия банкротства заключаются в следующем:

  • вы не сможете 5 лет повторно стать банкротом;
  • взять кредит вы сможете только после предварительного уведомления банка о банкротстве (5 лет);
  • 3 года вы не сможете стать руководителем.
Читайте так же:  Где можно узнать о задолженности по квартплате

Согласно отзывам наших клиентов и по данным нашей практики, после банкротства банки не отказывают в кредитовании, но дают сначала небольшие суммы. Это позволяет проверить благонадежность клиента. Банкрот за пару лет снова может сформировать положительную кредитную историю. Таким образом, вы сможете без проблем списать все долги, и начать жизнь заново!

Если у вас образовалась крупная задолженность по кредитам, и вы не знаете, что делать – обратитесь к специалистам! Мы профессионально оказываем помощь должникам, и поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Что будет, если не платить кредит?

Существенная часть займов погашается несовременно или не выплачивается вовсе. По статистике на первый квартал 2016 года количество кредитов с просрочкой свыше 3 месяцев составляло 10,2 млн штук и их число продолжает расти. Если кредит выплачивать несвоевременно, то самое страшное, что ждёт заёмщика на первом этапе – это штрафы и пеня, в дальнейшем же можно лишиться залогового имущества, получить арест на собственность и запрет на выезд за границу. Попробуем разобраться, что может быть, если не выплачивать кредит.

Просрочки и штрафы по кредиту

При заключении соглашения с банком или другой финансовой организацией физическое лицо обязуется в соответствии с договором вернуть сумму, взятую в кредит, и проценты. Перестать платить деньги без каких-либо последствий нельзя, при прекращении оплаты ежемесячных платежей наступают последствия, описанные в договоре в разделе об ответственности сторон.

В случае неуплаты минимального взноса по кредиту, на следующий день после даты платежа начинают начисляться штрафы и пени. Штраф, как правило, указывается в договоре в конкретных суммах и подлежит уплате наравне с основным долгом. Пеня на всю сумму задолженности начисляется в период, пока заёмщик не выполняет обязательства перед банком.

Если платёж не поступит в банк через неделю, должнику будут приходить смс, поступать звонки от сотрудников банка с напоминанием о необходимости оплаты долга. Сначала это будут вежливые напоминания, но в случае роста просрочки, сообщения приобретут более требовательный характер. Если заёмщик не оплачивает долг в течение трёх месяцев, банк может передать дело в работу коллекторского агентства или обратиться в суд.

Что могут сделать коллекторы

Коллекторские агентства – страшный сон заёмщика. По закону коллекторы не имеют прав на конфискацию имущества у неплательщика, единственный доступный способ воздействия – психологическое давление или обращение в суд. Они могут круглосуточно звонить должнику, его родственникам и друзьям, за сутки может поступить несколько десятков звонков. Некоторые коллекторы ведут себя предельно вежливо, не угрожают и могут предложить несколько рациональных вариантов решения проблемы. Другие прибегают к недвусмысленным намёкам, запугиванию и угрозам физической расправы. Сотрудники некоторых агентств доходят до хулиганства: оставляют надписи на автомобиле должника, пробивают шины на автомобиле, заливают клеем замок квартиры, раскидывают листовки с информацией о вашей задолженности в почтовые ящики соседей и т.д. Коллекторы могут прийти в школу к вашему ребёнку и рассказать о ваших долгах учителям или прислать фальшивые повестки в суд.

Как правильно себя вести с коллекторами

Все угрозы коллекторов рассчитаны на легковерных граждан, которых из-за низкого уровня юридической грамотности в нашей стране достаточно. Сотрудники фирмы получают премию с каждого выплаченного долга, поэтому и стараются всеми мыслимыми и немыслимыми способами вынудить человека оплатить долг.

При разговоре с коллекторами предложите им подать в суд иск о возврате долга. Это покажет вашу правовую грамотность и остудит коллекторский пыл. Не забывайте о том, что у коллекторов есть право воздействовать на вас только разговорами, а у вас есть право с ними не разговаривать. Их угрозы не имеют юридической силы, однако телефонные беседы лучше записывать. С записью, содержащей информацию об агентстве и прямые или косвенные угрозы, вы сможете обратиться в полицию и написать заявление. Правда без привлечения адвоката наказать коллекторов скорее всего не удастся, но, если цель в том, чтобы они от вас отстали, этого шага будет достаточно.

Если вы правильно поведёте себя с коллекторами, они, скорее всего, быстро перестанут досаждать. Про вас либо «забудут» на неопределённое время, либо перейдут к более сдержанному общению, без угроз и давления. Но не стоит забывать, что по прошествии времени ситуация может повториться, если долг будет передан в другое агентство. В таком случае необходимо будет действовать по проверенному алгоритму. Если вы не будете реагировать на давление, то есть вероятность, что дело о взыскании долга будет передано в суд.

Суд по кредиту. Что делать?

Банки обычно обращаются в суд через 6-12 месяцев с того момента, как заёмщик перестал платить кредит. Чаще в суд обращается не коллекторское агентство, а именно банк, поскольку в большинстве случаев именно у него остаётся право требования по кредиту. Естественно, что судебный процесс сопровождается для банка дополнительными издержками и если речь идёт о небольших суммах, то до суда дело может и не дойти. Однако если это всё-таки случилось, подготовьте документы, подтверждающие финансовые проблемы. Суд не может отменить долг, но может снизить ставку по кредиту, списать штрафы или отсрочить выплаты.

Что будет с кредитной историей?

Сведения обо всех просроченных займах передаются в банк данных и отмечаются в кредитной истории. С плохой кредитной историей о сторонней финансовой помощи можно забыть. Но из такой ситуации есть выход. После того, как кредит будет оплачен, исправить кредитную историю можно будет при помощи микрофинансовых организаций. Можно воспользоваться программой исправления кредитной истории, которую предлагают некоторые МФО, либо брать небольшие займы и своевременно их погашать.

Как не платить кредит законно: 5 проверенных способов

Если по какой-либо причине вам стало нечем платить кредит, то вашими основными действиями должны стать шаги, направленные на уменьшение размеров задолженности или её полное списание. Далеко не все заемщики знают, что существуют способы не платить кредит законно, поэтому часто идут на поводу у банков, соглашаясь на все их условия, лишь бы не попасть в черный список должников. Рассмотрим, как поступить, если возникла просрочка кредита, и какие доступны способы навсегда избавиться от долга банку.

Читайте так же:  Как узнать по адресу, кто прописан в квартире, не нарушая закон

Способ 1: Затаиться и ждать

Суть способа заключается в полном прекращении любых контактов с кредитором или его представителями минимум на трехлетний период. Ведь по закону, невостребованные в течение 3 лет задолженности не могут быть взысканы в судебном порядке, и банку ничего не останется, как провести списание долга.

Но существует ряд недостатков:

  • нет гарантии, что банк не обратится в суд в трехлетний срок. Наоборот, шанс, что он «забудет» про долг, минимален;
  • ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. Взять кредиты в дальнейшем станет практически невозможно;
  • если после оформления займа вы не внесли даже первые 3 платежа или указали недостоверные данные в заявке на кредит, это может квалифицироваться как мошенничество. В зависимости от суммы кредита, вам грозит штраф или реальный тюремный срок.

Если вы дорожите кредитной историей и репутацией добропорядочного заемщика, то мы не рекомендуем пользоваться этим способом. Тем не менее, он позволяет на законных основаниях избавиться от долгов перед банками. Но за счет вашей репутации.

Способ 2: Обратиться в страховую компанию

Это один из действенных способов, как законно не платить кредиты банкам, не запятнав свою кредитную историю. При оформлении займов (особенно на крупные суммы) одним из обязательных условий банка является заключение договора страхования. По закону, от страховки можно отказаться. Но мы не рекомендуем этого делать — она станет вашим «спасательным кругом», когда платить кредит не будет возможности.

Банки предлагают несколько вариантов страхования:

  • жизни и здоровья;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери работы при сокращении или ликвидации предприятия;
  • имущественную страховку (при оформлении залоговых кредитов).

Поэтому внимательно изучите все кредитные документы — они помогут определиться, как можно не платить кредит, не испортив отношений с банком.

Способ 3: Найти нарушения в договоре кредитования

Этот способ, как не платить кредит законно, требует от заемщика знания всех юридических тонкостей в сфере кредитования. Если вы сможете доказать, что при оформлении кредита:

  • банк ввел вас в заблуждение, недостаточно проинформировал, либо умышленно скрыл значимую информацию о кредитном продукте;
  • воспользовался безвыходным положением заемщика;
  • составил с вами договор займа с нарушением требований норм законодательства;
  • при выдаче займа нарушил иные гражданско-правовые нормы, принятые в Российской Федерации, то у вас есть все шансы избавиться от задолженности перед банком раз и навсегда.

Важно! Поиск грубых ошибок в действиях банка, тем более — доказательство неправомерности кредитного договора в суде требует глубокого знания законов. И справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Способ 4: Искать государственную поддержку

Узнайте все о субсидировании и поддержке заемщиков. К примеру, уделите внимание следующим программам:

Также обратите внимание на региональные программы помощи заемщикам — для каждого региона они отличаются. Узнать о действующих программах и требованиях к должникам можно на сайте администрации вашего региона или в приемной главы региона.

[1]

Способ 5: Объявите себя банкротом

Если вы желаете знать, как не платить кредит законно и начать спокойно жить — то личное банкротство для вас.

Банкротство физических лиц позволит вам избежать выплаты долгов по:

  • кредитам и займам;
  • штрафам, в том числе в ГИБДД;
  • по ЖКХ;
  • договорам частного кредитования и долговым распискам;
  • ИП (кроме выплат заработной платы и пособий).

Банкротство граждан позволит вам списать все долги, кроме непосредственно затрагивающих личность кредиторов. Но важно учитывать, что процедура личного банкротства отличается сложностью и длительностью, и нередко только участие в ней профессионального кредитного юриста может служить гарантией успешного списания долгов.

Почему не стоит затягивать с просрочками по кредиту

Теперь рассмотрим, что будет, если не платить кредит и не идти на сотрудничество с банком:

  1. Размер вашей задолженности значительно увеличится за счет пени и штрафов.
  2. Кредитная организация подаст на вас в суд. Если банк подал в суд на взыскание кредита, имея на руках подтверждение задолженности, то, кроме основного долга, вам придется оплатить судебные издержки.
  3. За взыскание задолженности возьмутся сотрудники ФССП. Судебные приставы наложат арест на ваше имущество и банковские счета, направят исполнительный документ на отчисление до 50% от вашей заработной платы работодателю, запретят вам выезд за границу.

Просуженные задолженности не только негативно отражаются на вашей кредитной истории, но и создают определенные трудности: вы не сможете продать квартиру, дом, машину или земельный участок, информация о вашем долге станет доступна в банке данных исполнительных производств, и каждый желающий сможет ее получить.

Что делать, если избавиться от кредита не удается

Если вы не уверены в возможности списать кредит, попробуйте договориться с банком о следующем:

    • предоставлении кредитных каникул. Несколько месяцев без платежей позволят вам собраться силами, решить финансовые проблемы и подготовиться к дальнейшему исполнению кредитных обязательств;
    • реструктуризации задолженности. Банк пересмотрит ваш график в сторону снижения размера ежемесячного платежа, сняв часть кредитной нагрузки.

Также вы можете попробовать оформить рефинансирование кредитов в другом банке — то есть взять на более выгодных условиях целевой займ для погашения долга. Программы рефинансирования кредитов и ипотеки предоставляют множество банков, рекомендуем обратить внимания на предложения Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф.

[2]

Узнать больше о доступных вам вариантах списания задолженностей по кредитам или о том, как оформить банкротство физ. лиц под ключ вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Высококвалифицированные кредитные юристы помогут вам найти выход из сложной финансовой ситуации, сохранив ваши средства, имущество и кредитную историю.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Если не платить кредит, что будет?

Действия со стороны банка

Основным документом, который регламентирует оплату и условия использование кредита, является кредитный договор. Следует отметить, что банковские договоры являются одними из самых тщательно проработанных, и хорошо аргументированных с точки зрения соответствия законодательству. Они учитывают большое количество нюансов, которые могут быть неизвестны заемщику. Одновременно банковский договор – документ в котором могут быт завуалированы условия, ставящие заемщика в невыгодное положение. Обычно такие условия оформляются в виде ссылок к статьям договора и печатаются внизу страницы или в конце договора мелким, плохо читаемым шрифтом.

Читайте так же:  Старков максим игоревич адвокат

Среди подобных положений указываются штрафные санкции и действия банка в случае нарушения заемщиком срока выплаты основной суммы долга, процентов за пользование кредитом и возможные действия работников банка, которыми они могут принудить контрагента к исполнению своих обязательств.

В случае однократной просрочки внесения платежа банк в автоматическом режиме уведомляет заемщика о необходимости внести очередной платеж. Это делается посредством СМС-сообщения или автоматического звонка с записанным сообщением на телефон должника.

В извещении обязательно указывается:

  • сумма, которую необходимо внести;
  • дата, до которой необходимо осуществить платеж;
  • вероятные последствия нарушения установленного срока платежа в виде штрафа или пеней.

Если после направления подобного уведомление на счетах в банке не отслеживается поступление необходимой суммы, к урегулированию проблемы подключаются работники банка, которые выходят на связь с заемщиком по телефону и информируют его о просрочке. Предлагают в конкретно обозначенный срок внести деньги или явиться в банк и написать заявление об отсрочке платежа в случае уважительной причины.

  • потеря заемщиком работы;
  • уменьшение уровня доходов по независящим от должника обстоятельствам;
  • изменение семейного положения;
  • форс-мажорные обстоятельства, предусмотренные договором кредитования.

Звонки должнику могут становиться регулярными и довольно частыми.В ход идут аргументы, побуждающие к исполнению обязательств, основным из которых является угроза подачи в отношении неисполнительного заемщика искового завления в суд о принудительном взыскании долга или требование об одномоментном погашении всей выданной в виде кредита суммы с процентами.

Как вариант, мерой воздействия может служить угроза помещения должника в «черный список» бюро кредитных историй и невозможность из-за этого пользоваться услугами других финансовых учреждениях.к содержанию ↑

Передача долга коллекторскому агентству

Не смотря на то, что банки имеют собственную юридическую службу, укомплектованную грамотными юристами, сами они крайне редко прибегают к подаче исковых заявлений в суды о взыскании долга. Общеприменимой практикой стала передача (продажа) безнадежной задолженности коллекторскому агентству с которым банк заключает договор. По существу это договор уступки права требования (цессии), который предусмотрен ст. 388 ГК РФ, а условия его совершения содержаться в главе 24 ГК РФ.

Обязательным условием таких действий является четко выраженное согласие второй стороны, то есть заемщика на возможную перемену лиц в обязательстве. Это часто упускается в тексте договора или печатается таким образом, что заемщик при подписании не знает о том, что обязательства по взысканию долга в случае просрочки или отказа от платежей могут быть переданы коллекторам.

Суть коллекторской деятельности – форсированное воздействие на сознание должника побуждающего его исполнить обязательства. С принятием в 2016 году закона № 230-ФЗ «О микрофинансовых организациях….» деятельность сотрудников агентств значительно ограничена и приведена в соответствие с нормами права хотя, нарушения и неэтичное поведение в отношении должников всё еще встречаются.

Судебные разбирательства с банком

Если сумма долга существенна, банк может попытаться самостоятельно решить проблему с возвратом, обратившись в суд. Особенно выгоден такой путь в том случае, если службе безопасности банка доподлинно известно о наличии у должника ликвидного имущества, за счет которого можно обеспечить погашение задолженности по кредиту.

Передаче дела в суд предшествует, как правило, попытки урегулирования конфликта. Банк может предложить неплатежеспособному заемщику следующие варианты:

  • отсрочку внесения платежа на определенный срок;
  • реструктуризацию задолженности;
  • списание процентов за срок, по которому истекает исковая давность.

Суд может вынести решение, как в интересах банка, так и удовлетворить встречные требования заемщика.
Если суд обяжет выплатить долг банку, совсем не обязательно делать это одномоментно. Главное – начать исполнение обязательств. Суммы могут быть самыми незначительными, выплата растянуться на долгие годы. Но у банка не будет оснований повторно обращаться в суд, поскольку первое судебное решение исполняется, а насколько финансово состоятелен должник и какие суммы он может вносить – доказать очень сложно.к содержанию ↑

Если вы игнорируете угрозу обращения в суд

Самым неприятным исходом обращения в суд является решение об удовлетворении требований за счет имущества должника. В этом случае для исполнения привлекаются судебные приставы-исполнители, которые наделены реальными правами по сравнению с абсолютно бесправными коллекторами.

Если должник работает и получает заработную плату или какой-либо иной доход, размер взысканий в счет погашения долга может достигать 50% от совокупного дохода. При этом учитываются все финансовые обязательства просрочившего выплату кредита должника. В первую очередь – его алиментные обязательства. Они относятся к обязательствам первой очереди. Ни при каких обстоятельствах не могут быть уменьшены, ради удовлетворения требований банка. Иногда получается так, что ликвидного имущества у должника нет, а по решениям ранее состоявшихся судов он уже выплачивает 50% дохода. В этом случае банку остается только списать долг.к содержанию ↑

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Банкротство

До недавнего времени физические лица не имели возможности объявлять себя банкротами. Все изменилось в 2015 году с принятием изменений к закону № 154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующий с 2002 года, в котором появилась глава Х «Банкротство гражданина».

Многие видят в объявлении себя банкротом выход из неразрешимой ситуации с выплатой долгов. Как всякое решение оно имеет положительные и отрицательные стороны. Объявить себя банкротом можно только в том случае, если совокупный размер задолженности по различным обязательствам превысит 500 000 рублей. Не выгодно объявлять себя банкротом лицам, имеющим денежные сбережения в банках или ликвидное имущество – загородную недвижимость, автотранспорт, ценные вещи, относящиеся к предметам роскоши.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме изъятия и реализации их для удовлетворения требований кредиторов на банкрота накладывается ряд ограничений в гражданской правоспособности.

Источники


  1. Профессиональная этика сотрудников правоохранительных органов; Щит-М — М., 2011. — 384 c.

  2. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.

  3. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.
Что может быть если не платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here