Ипотека на дом с земельным участком втб

Самое важное на тему: "Ипотека на дом с земельным участком втб" с точки зрения профессионалов.

Калькулятор ипотеки ВТБ

ВТБ признается одним из самых лучших российских банков благодаря своей компетенции в вопросе быстрого совершения нужных для вас операций. Основной задачей банка является оказание соответствующих услуг физическим лицам и малому бизнесу. В режиме онлайн вы можете воспользоваться совершенно бесплатной и простой в использовании услугой – ипотечным калькулятором ВТБ.

Калькулятор ипотеки

Результаты расчета:

Процентные ставки в ВТБ по ипотеке

«Больше метров – ниже ставка» от 8,9%
«Новостройка» от 8,9%
«Вторичное жильё» от 8,9%
«Ипотека с господдержкой» от 5%
«Рефинансирование ипотеки» от 9,1%
«Ипотека для военных» от 9,2%
«Залоговая недвижимость» от 8,9%
  • ежемесячного платежа;
  • общей выплаты за весь срок кредита с учетом процентов;
  • переплаты.

Для определения применяется 2 типа платежа – аннуитетный или дифференцированный.

Первый предполагает расчет одинаковой суммы ежемесячных платежей для всего периода и требует ввода следующих данных:

  • срока кредитования;
  • общей цены недвижимости;
  • величины уже внесенной оплаты;
  • размера процентной ставки.

В 2019 году предусмотрен размер процентной ставки от 5%

2019 год ознаменован снижением процента по ипотечным кредитам в ВТБ. Теперь для приобретения вторичной недвижимости и квартиры в новостройке от 8,9%. Банк предлагает одинаковые условия для кредитования во всех регионах РФ и для населения предусмотрены оптимальные и целесообразные условия по кредиту.

Благодаря тщательно спланированным условиям по ипотечным займам многим семьям удалось решить собственную жилищную проблему. Размер ежемесячного платежа в банке часто не отличается от суммы арендной платы, что подтвердят данные ипотечного калькулятора ВТБ. Воспользовавшись одной из программ банка, вы оплачиваете уже собственное жилье.

Залогом для получения кредитных средств является приобретаемое имущество, предусмотрена система его страхования от порчи, утраты или повреждений. При покупке частного дома оформление залога осуществляется на земельный участок.

Какие банки предоставляют ипотеку на дома с земельным участком и на каких условиях?

В последние время многие банки предоставляют различные ипотечные программы для своих клиентов.

В ипотеку можно взять не только квартиру, но и частный дом и земельный участком.

Узнать об особенностях ипотеки на землю и дом, а также о том в каких банках ее можно оформить и кому, можно узнать из данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности ипотеки на дома с земельным участком

Самые выгодные условия банки предоставляют на покупке квартир. А вот покупка в ипотеку дома и земли возможна не во всех банках. В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.

Такие кредитные займы отличатся от ипотечных программ на другие цели более высокими процентными ставками, которые объяснятся высокими рисками банка. Также для такого кредита характерна повышенная страховка, особенно на частные дома, сделанные из дерева, и более высокие требования к доходам лиц, оформляющим такой заем.

Список банков, выдающих такой жилищный кредит

Если ипотеку на приобретение квартиры можно получить практически в каждом банке, то с покупкой частного дома и участка все обстоит по-другому. Но все же в самых крупных банках России такие кредитные программы существуют. Список банков, которые дают такой жилищный кредит, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Центр-инвест;
  4. Газпромбанк;
  5. Московский кредитный банк;
  6. ВТБ 24.

Предъявляемые требования к земле и дому

Купить в ипотеку можно не каждый жилой дом, так как банки предъявляют довольно жесткие критерии к строению и к земельному участку.

Основные требования к земле:

  • участок должен располагаться как можно ближе к населенным пунктам, а лучше всего в их черте;
  • рядом должны быть транспортные пути и коммуникации;
  • земля должна быть в отдалении от предприятий, предоставляющих экологическую опасность;
  • участок не должен быть частью природоохранной зоны;
  • лучше всего, если земля будет находиться как можно ближе к отделению банка, где оформляется ипотека. В большинстве случаев предельно допустимое расстояние не должно быть более 70 км;
  • размер участка должен быть меньше требований, предоставляемым банком. Каждая финансовая организация предоставляет свои критерии к этому пункту;
  • земля должна быть собственностью продавца;
  • участок должен состоять на учете в земельном кадастре;
  • земля должна иметь четко обозначенные границы.

Основные требования к дому:

  1. Дом не должен быть в аварийном состоянии;
  2. Дом обязательно должен относиться к категории жилых строений;
  3. Фундамент здания должен быть сделан из бетона, кирпича, камня или железобетона;
  4. Оценочное значение износа здания не должно превышать 40 – 50%;
  5. Дом должен иметь все основные коммуникации, к которым относится электричество, газ, вода и канализация;
  6. Он должен быть отдельно стоящим;
  7. Дома из бруса, а также саманные или щитовые постройки должны быть не старше 10 – 15 лет.

Каким критериям должен соответствовать заемщик?

Банки налагают определенные требования не только к дому и земельному участку, но и к самому заемщику. Лица, которым могут вступить в ипотечную программу должны являться гражданами Российской Федерации и должны быть старше 21 года, но младше 65 -70 лет на момент полного погашения долга.

Еще одним условием является то, что заемщик должен быть прописан или иметь временную регистрацию в регионе, в котором он собирается приобрести дом и участок. Доход заемщика и созаемщиков должен быть таковым, чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи.

Сроки, условия, ставки

Каждый банк имеет свои условия ипотечные программы для частного жилья. Поэтому для того чтобы получить правильное представление о таком кредите, нужно рассмотреть предложения самых крупных и популярных банков, дающих такие займы.

Читайте так же:  Трудовой договор с преподавателем тренером

    Сбербанк.

  • Срок: не более 30 лет.
  • Условия: минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная – не больше 80% от необходимой суммы. Первый взнос – не меньше 20%.
  • Ставка: от 12,5% (от 12%для молодых семей) до 14%.
  • ВТБ 24.
    • Срок: не более 30 лет.
    • Условия: Минимальная величина 1,5 миллиона рублей, а максимальная — 9 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 13,1%.
  • Центр-Инвест.
    • Срок: от 5 до 20 лет
    • Условия: Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Первый взнос – не менее 10%.
    • Ставка: От 12,8% до 14,5 %.
  • Московский кредитный банк.
    • Срок: до 20 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. Первый взнос – от 15%.
    • Ставка: не более 22,5 %.
  • Россельхоз Банк.
    • Срок: от 1 месяца до 30 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 100 тысяч рублей, а максимальная – 20 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 12,9% до 17,5%.
  • Газпромбанк.
    • Срок: до 15 лет.
    • Условия: Минимальная величина займа 500 тысяч рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей.
    • Ставка: от 13% до 14%.

    К сожалению, как видно, без первоначального взноса взять ипотеку на дом с земельным участком у вас не получится.

    Сбор необходимых документов

    Для получения ипотеки на дом и землю нужно предоставить в банк определенные документы. Обязательным документом является паспорт заемщика и созаемщика. Также нужно предоставить в финансовую организацию свидетельство о браке, брачный договор, если он имеется, и свидетельства о рождении или паспорта детей.

    Кроме того, к обязательным бумагам относятся копия трудовой книжки и трудового договора, справка о доходах и документы, подтверждающие то, что залоговое имущество находится в собственности заемщика. Залоговое имущество также нужно оценить и предоставить в банк документацию этой оценки.

    Важными документами также являются бумаги о приобретаемом имуществе. Так в банк нужно собрать документацию о том, в чьей собственности состоит приобретаемый дом, а также первичные документы приобретаемого строения. Точный перечень бумаг нужно уточнять в банке.

    Заполнение анкеты

    Обязательной частью оформления ипотеки является заполнение анкеты. В ней нельзя допускать исправлений ошибок или указывать недостоверные данные. В анкете обязательно указываются персональная информация о заемщике:

    • его ФИО;
    • образование;
    • дата рождения;
    • пол;
    • контактные данные;
    • паспортные данные заемщика.

    Затем нужно указать информацию о семье, которая включает в себя семейное положение, а также ФИО и дату рождения супруга, детей и родителей. Обязательному заполнению подлежат и пункты о работе и размере дохода.

    В них указывается место работы, должность, стаж информация о предприятии, общий стаж, 3 последних места работы, ежемесячный доход, основные расходы и общий семейный доход.

    Также в анкете на ипотеку нужно указать сведения об имуществе, находящемся в собственности, а также информацию о личных транспортных средствах. В качестве дополнительной информации могут указываться данные о кредитах, зарплатных счетах и вкладах в других банках.

    Обязательной является информация о цели кредита и участие в каких-либо кредитных программах, например молодая семья или жилье для военных. Если при покупке используется материнский капитал, то это тоже указывается в анкете. Также нужно указывать паспортные данные созаемщика и сведения о его доходах.

    Статья 935 ГК РФ. Обязательное страхование

    • Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
      • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
      • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
    • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
    • В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
    • В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

    Подача заявки

    Подать заявку на ипотеку сейчас довольно просто. Для этого можно либо обратиться к сотрудникам банка в его отделении, либо оставить заявку прямо на сайте. Услугу онлайн заявления на данный момент предоставляют практически все крупные банки.

    Для подачи заявки не требуется подача всех анкетных данных и документов. Кроме того существуют сервисы, которые позволяют подать заявки сразу в несколько банков.

    Ипотеки на покупку дома и участка не пользуются особым спросом, так как требуют много документов и имеют повышенную процентную ставку. Но все же они являются хорошим решением для тех, кто мечтает о собственном доме.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Ипотека (кредит) на строительство или покупку частного дома в ВТБ 24

    Причины отсутствия ипотеки на строительство частного дома

    Условия по программе «Кредит наличными» в ВТБ 24»

    1. Ограничения по сумме займа: от 100 тыс. до 3 млн. руб (до 5 млн руб для зарплатных клиентов);
    2. Ограничение по сроку кредитования — до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов);
    3. Процентная ставка — от 10,9% годовых.

    При оформлении в отделении:

    • от 10,9% до 19,9% при запросе на сумму от 500 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
    • от 11,7% до 19,9% — сумма от 100 тыс руб. до 499 999 руб.;
    • сниженная ставка до 7,9% при использовании Мультикарты ВТБ. Больше покупок — ниже ставка.

    Подробности — на странице банка.к содержанию ↑

    Кредит на покупку дома с участком

    Сколько времени рассматривают заявку на кредит

    Государственное субсидирование на постройку или покупку частного дома

    Перечень документов

    Для получения кредита на строительство, банку необходимо предоставить следующие документы:

    • идентификация личности: паспорт гражданина РФ;
    • платежеспособность: справку о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная печатью организации;
    • СНИЛС (страховое свидетельство пенсионного страхования);
    • при запросе на кредит от 500 тыс. рублей, — копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная печатью по месту работы.
    Читайте так же:  Замещение на период отпуска работника

    к содержанию ↑

    Ипотека на загородный дом в ВТБ

    Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
    Ипотечный кредит Нецелевой под залог недвижимости

    Паспорт + 5 документов

    Возраст от 21 до 75 лет

    Подробнее Ипотека для военных

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт РФ + заявление

    Без справки о доходах

    Возраст от 21 до 45 лет

    Ипотека с онлайн-заявкой других банков

    Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
    Ипотека для гослужащих

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 21 до 75 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 20 до 65 лет

    Без ограничений

    Паспорт РФ + заявление

    Без справки о доходах

    Возраст от 25 до 45 лет

    Вторичка, Дом и др.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 21 до 70 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 21 до 75 лет

    Без ограничений

    Паспорт РФ + заявление

    Возраст от 21 до 65 лет

    Отделения ВТБ банка в России

    Название Адрес Время работы
    Операционный офис «Балтийский» Банк ВТБ Калининградская обл., г. Балтийск, просп. Ленина, д. 61 Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00 Операционный офис «Янтарь» Банк ВТБ г. Калининград, Трансопртный тупик, д. 10 Доступен в режиме работы места установки Операционный офис «Европа» Банк ВТБ г. Калининград, ул. Театральная, д. 30 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 09:00—16:00 Операционный офис «Мега» Банк ВТБ г. Калининград, ул. Генерал-Лейтенанта Озерова, д. 17 Б Физ.лица: пн.-пт.: 10:00—19:00 Операционный офис Банк ВТБ г. Калининград, ул. Больничная, д. 5 Юр.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30

    Взять ипотеку на загородный дом в ВТБ

    Загородный дом, коттедж или таунхаус – мечта для любой семьи. Однако цены на недвижимость постоянно растут, поэтому покупка так и остается мечтой. Ипотека на загородный дом в ВТБ способна с легкостью решить вашу проблему.

    Ипотека на загородный дом, дачу в ВТБ доступна по 2 программам на таких условиях:

    • средства предоставляются на строительство или приобретение дома, дачи;
    • на сумму 50000 — 15000000 рублей;
    • под 9.2 — 0 процентов;
    • срок может составлять даже несколько десятков лет.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Получая ипотеку, вы сможете приобрести дом, который давно хотели, воплотить в реальность ваши планы уже сейчас, ведь заявка рассматривается в кратчайшие сроки.

    Обзор и сравнение ипотек на земельный участок от крупнейших банков, в том числе от Россельхозбанка и ВТБ 24

    По состоянию на 2018 год рынок банковских услуг, связанных непосредственно с земельными участками, значительно активизировался. Это связано со все большим стремлением современных миллениалов и людей в почтительном возрасте перебраться из крупных населенных пунктов в тихие места с чистым воздухом.

    Однако, в связи с ростом данного рынка предложений стало очень много, и клиенты часто не могут выбрать наиболее подходящую программу. В настоящей статье мы расскажем про банки, которые дают заем на земельный надел, а также поможем выбрать наиболее выгодный вариант.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Как выбирать кредитную организацию для взятия заема на землю?

    Ипотека на данный тип недвижимости ничем существенным от стандартных условий ипотечного кредитования не отличается. Обращать внимание нужно:

    Какие финансовые учреждения дают кредит?

    В связи с ростом конкуренции среди банковских организаций, а также общим падением платежеспособности населения России, количество банков, предлагающих ипотеку на земельные участки, постоянно растет. На 2018 год можно выделить десять основных организаций:

    Детальное сравнение банковских условий

    Для удобства пользователей мы оформили данные по банкам в виде таблицы:

    Название банковской организации Название программы (программ) Размер минимальной процентной ставки Минимальный первоначальный взнос Минимальный и максимальный срок кредитования Минимальная и максимальная сумма займа Требования к земле Требования к заемщику Особенные требования
    СМП-Банк «Готовое жилье» 9,8% годовых От 15% 3 — 25 лет
    • От 400 тысяч рублей.
    • Максимальная сумма устанавливается индивидуально (соразмерно платежеспособности заемщика).
    Стандартные:

    Больше о том, какие критерии и требования банки предъявляют к приобретаемому участку и под какие цели, мы рассказывали в этом материале.

    Где выгоднее взять и почему?

    Как можно заметить, требования именно к земельному участку практически неизменны, к какому банку бы ни обратился заемщик. Это объяснятся общими требованиями к ликвидности участка и его пригодности для строительства. Требования к заемщику тоже не сильно отличаются в плане качества, но отличаются в плане количества:
    • в некоторых банках требуют справку 2-НДФЛ, а где-то можно обойтись без нее;
    • где-то максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки не может превышать 65-ти лет, где-то — 75-ти лет, что является ощутимой разницей.

    Таким образом основное внимание нужно уделять обычным ипотечным параметрам: первоначальному взносу, процентной ставке, максимальному сроку и сумме кредита. В плане процентной ставки бесспорными лидерами являются:

    Наоборот, в СКБ-Банк и Банк «Союз» лучше не обращаться, если для заемщика главным приоритетом является конечная переплата по кредиту.

    В плане минимального первоначального взноса среднее предложение составляет 15-20% от стоимости участка, поэтому лучше просто запомнить банковские организации, устанавливающих большой первоначальный взнос — Примсоцбанк и Банк «Союз».

    Если же важен максимальный срок займа, среднее предложение на рынке банковских услуг — 25 лет; СКБ-Банк предлагает наименьший срок кредитования (10 лет), а ВТБ-24 — наибольший (50 лет).

    Если же клиент ищет самое оптимальные, удовлетворительное во всех смыслах предложение, то идеально подходят ипотечные программы от ВТБ-24, Россельхозбанка и Связь-Банка.

    Таким образом, выбор подходящего банка целиком и полностью зависит от того, какие приоритеты для себя расставил клиент. Однако, даже если преследуемые цели уже точно определены, без представления о рынке банковских услуг найти подходящую программу не представляется возможным. Надеемся, что настоящей статьей мы помогли читателям получить общее представление о таком непростом виде кредитования.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Читайте так же:  Исковое заявление о расторжении брака заполнить онлайн

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ

    Преимущества Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ

    Основная информация по Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ

    Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ – это, пожалуй, самый надежный вариант приобретения жилья на льготных условиях. Эту компанию выбирает большинство потребителей, так как она обладает настолько идеальной репутацией, насколько можно себе только представить. Кроме того, это один из крупнейших банков нашей страны, его отделения и банкоматы присутствуют не просто в каждом регионе, но и даже в самых укромных уголках РФ.

    В вопросах ипотечного кредитования организация старается подобрать для каждого клиента индивидуальные и наиболее выгодные условия. Компания предлагает широкий выбор программ для самых разных категорий граждан. Также она активно принимает участие в социальных государственных проектах. В частности, здесь предлагают льготные условия для владельцев материнского капитала и для военнослужащих.

    Особенности ипотечных кредитов в ВТБ

    Как уже говорилось ранее, здесь широкий спектр различных предложений и индивидуальный подход к каждому клиенту. Ссуды на недвижимость в изучаемой организации отличаются своей надежностью и безопасностью сделок, так как банк работает только с проверенными застройщиками, тщательно проверяет все документы. Целевое направление займа может быть любым, от покупки готового жилья до строительства частного дома.

    Несомненным преимуществом является и быстрое обслуживание. Рассмотрение обращения происходит за 5 рабочих дней. Одобренная заявка действительна 4 месяца. Этого срока, как правило, вполне достаточно для поиска жилья и проведения сделки. Причем, объект недвижимости может располагаться в любом регионе страны, независимо от места, где оформляется кредит.

    Еще один плюс, о котором также говорилось выше, это отлично развитая сеть отделений и банкоматов, присутствующих даже в небольших населенных пунктах страны. Помимо этого, банк идет навстречу заемщикам, которые внезапно оказались в трудной финансовой ситуации и не в состоянии оплачивать кредит. Для этих случаев здесь предусмотрены кредитные каникулы и реструктуризация долга. Кроме того, предоставляется возможность и досрочного погашения займа без взимания дополнительных сборов.

    Нужно заметить, что компания предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. А еще здесь не одобрят ипотеку без договора личного страхования клиента. Что же касается процентных ставок, то они зависят от выбранной программы и наличия льгот у оформителя. Тем не менее, стоит отметить, что ставки тут очень выгодные, особенно на фоне коммерческих организаций. Конечно, наиболее лояльные условия организация предлагает зарплатным клиентам, семьям с государственной поддержкой и военным. Также снизить ставку можно покупая жилье у застройщиков-партнеров фирмы.
    Условия ипотеки на покупку дома с земельным участком в ВТБ.

    Следует отметить, что отдельной программы для этой цели не предусмотрено. Но, у компании имеется сразу несколько основных предложений, которые направлены, в том числе, и на покупку частного строения с землей. Банк предлагает оформить займ на следующих условиях, которые обозначены в таблице ниже.

    Следующий вариант не требует подтверждения дохода, но и менее выгоден в плане условий.

    Особые условия ипотеки предлагаются зарплатным клиентам. А именно – рассмотрение заявки в течение 5-10 минут. И в случае одобрительного решения у клиента есть возможность самостоятельно подобрать нужные ему параметры. При этом, оформитель должен соответствовать следующим требованиям:

    • иметь официальное трудоустройство;
    • быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения долговых обязательств;
    • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • иметь хорошую кредитную историю.

    При этом быть гражданином РФ не обязательно, компания предоставляет займы и для иностранных потребителей, только в этом случае придется подтвердить законность своего пребывания на территории страны.

    Кроме того, приобретаемая недвижимость должна находиться на территории РФ, причем она остается под залогом на все время исполнения долговых обязательств. Необходимо наличие договора имущественного страхования. Кроме того, жилье не должно быть аварийным, в том случае если речь идет о покупке на вторичном рынке, и на нем нет ограничений по реализации. Такие достаточно строгие требования объясняются желанием организации оградить себя и свои финансы от недобросовестных заемщиков.

    Для оформления ипотеки на покупку дома с земельным участком потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН, копию трудовой книжки и справку о доходах, а также документацию на приобретаемую недвижимость. Для мужчин младше 27 лет потребуется военный билет. Более подробную информацию по необходимым бумагам можно уточнить у сотрудников компании. Кроме того, в качестве первоначального взноса или для оплаты долга по любой из программ можно использовать средства материнского капитала.

    На максимальную сумму ссуды влияет уровень доходов заемщика и его благонадежность в плане своевременного погашения обязательств.

    Как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком в ВТБ

    Для того чтобы начать этот процесс, вовсе не обязательно идти в офис компании и высиживать длинные очереди. Достаточно подать онлайн-заявку на официальном сайте организации, в которой указываются основные данные заемщика и выбранная им программа. Для оценки своих финансовых возможностей по каждому из предложений можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Кроме того, потребуются сканы основных документов.

    После отправки данные проверяются, и банк выносит решение по заявке. Если оно положительное, клиенту перезванивает сотрудник и приглашает в ближайший офис для подписания договора. В этом случае понадобится предоставить оригиналы всех бумаг. Последним этапом становится проведение сделки с недвижимостью. Далее остается только вносить вовремя ежемесячные платежи и сообщать фирме о ситуациях, когда это невозможно.

    Ипотека на покупку земельного участка

    Содержание

    Покупка земельного участка при помощи ипотечного займа — не совсем стандартная ситуация как для банка, так и для заемщика. Финансовая организация в этом случае несет гораздо больше риска, чем при выдаче ипотечного займа на покупку недвижимости.

    Условия предоставления ипотеки для покупки земли

    Обычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка. Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет. Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка.

    Читайте так же:  Покупка квартиры в ипотеку через сбербанк пошаговая инструкция

    Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий.

    Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку.

    Условия снижения ставки по ипотеке на землю

    Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств. Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

    Залоговое обеспечение ипотеки

    В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

    В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

    Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

    В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

    • Сбербанк;
    • Россельхоз банк;
    • Международный Московский банк;
    • Московский кредитный банк.

    Заключение

    Ипотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения.

    Ипотека в ВТБ 24: виды, условия, процентная ставка, калькулятор

    Банк ВТБ предлагает в 2019 году разные виды ипотечных программ. Условия по ним различаются в зависимости от вида жилья и индивидуальных особенностей, в среднем процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 — от 10,1%, подробности по видам программ и условиям на сегодня ниже (информация обновлена 08.10.2019).
    Среди самых популярных остаётся приобретение квартиры в новостройке. В то время, как кредит на покупку частного дома предоставляется по залоговым или базовым условиям для крупных кредитов (банк не выделяет на это отдельных программ).

    В настоящее время в России получить жильё бесплатно или ипотеку с господдержкой могут только незначительная категория населения. Большинству, соответственно, придётся оформлять ипотеку рассчитывая исключительно на свои силы или погасив частично госпрограммами: льготная ипотека по 6% за второго и третьего ребёнка, программой субсидирования «Молодая семья», или использовав «Материнский капитал».

    Ипотечные программы ВТБ 24 для покупки жилья в 2019 году

    «Ипотека на жильё в новостройке» — процентная ставка, условия

    Самый распространённый и популярный вариант кредитования. Используя данную ипотечную программу можно выбрать новую недвижимость или квартиру на первичном рынке, по следующим условиям:

    • годовая процентная ставка на квартиры площадью более: 65 кв. м. — от 10,1%, 100 кв. м. — от 9,7%; менее 65 кв. м. — от 10,2%;
    • срок кредитования — до 30 лет;
    • предоставляемая сумма от 600 тысяч до 60 млн рублей;
    • первичный взнос от 10% от стоимости приобретаемого жилья.

    По данному виду ипотеки банк предлагает страхование.

    • для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
    • потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
    • предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
    • возможен учёт до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;

    Порядок оформления ипотеки на странице. к содержанию ↑

    «Ипотека на вторичное жильё»

    Также востребованная программа, на основе которой банк предоставляет ссуду, учитывая на аналогичных условия (как кредите а «новостройки»), площадь квартиры:

    [3]

    • менее выгодные условия на квартиры площадью менее 65 кв. м. — от 10,2%; жильё площадью более: 100 кв. м. — от 9,7%, 65 кв. м. — от 10,1%;
    • срок кредитования — до 30 лет;
    • сумма по займу: от 600 тысяч — до 60 млн рублей;
    • первичный взнос от 10% от стоимости выбранного жилья.

    По данному виду ипотеки банк предлагает страхование.к содержанию ↑

    «Больше метров — ниже ставка»

    Банк предоставляет выгодные дополнительные условия для клиентов которые планируют приобретать квартиру площадью более 65 и более 100 кв. метра. Кроме процентной ставки и первоначального взноса, другие параметры аналогичны предыдущей программе «Новостройка»:

    • процентная ставка на квартиры площадью более: 65 кв. м. — от 10,1%, 100 кв. м. — от 9,7%;
    • срок кредитования — до 30 лет;
    • предоставляемая сумма от 600 тысяч до 60 млн рублей;
    • первичный взнос от 20% от стоимости приобретаемого жилья;

    По данному виду ипотеки банк предлагает страхование.

    • для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
    • потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
    • предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
    • возможен учёт до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;

    Порядок оформления ипотеки на странице.к содержанию ↑

    Рефинансирование ипотеки

    Данная программа направлена на улучшение процентной ставки и условий выплаты имеющейся ипотеки. Банк ВТБ периодически обновляет условия рефинансирования ипотеки, в зависимости от изменений внешних факторов.

    Условия в 2019 году:

    • процентная ставка — от 10,1%;
    • валюта – рубли РФ;
    • размер суммы выдаваемого кредита — не более 90% (для зарплатных клиентов банка) от стоимости покупаемой недвижимости;
    • период кредита – до 30 лет (по 2 документам – максимум до 20 лет);
    • сумма предоставляемого кредита – до 30 млн рублей;
    • комиссий за оформление кредита не взимается;
    • при досрочном погашении отсутствуют ограничения и штрафы.

    Регистрация и подтверждение дохода:

    • для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
    • потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
    • предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
    • возможен учёт до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;
    Читайте так же:  Поправки в жилищный кодекс капитальный ремонт

    Ипотека для военных

    Используется для улучшения жилищных условий семей российских военнослужащих.

    Условия для ипотечного кредитования военнослужащих в ВТБ:

    • сумма кредита до 2,450 млн руб.;
    • процентная ставка — от 9,8%;
    • срок кредита – до 20 лет, с условием, что на момент окончания займа должен быть не старше 45 лет;
    • первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.
    • государственные программы производят начисление на накопительный счёт участника НИС индексируемые целевые взносы;
    • после 3-х лет участия в НИС имеющиеся на накопительном счёте целевые взносы можно использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку, оставшейся стоимости квартиры выплачивается банком по данной ипотечной программе;
    • погашение займа на протяжении срока кредитования будет выполняться за счёт взносов НИС, перечисляемых государством (в случае когда заёмщик остаётся участником НИС, продолжает службу);

    «Победа над формальностями»

    Далеко не каждый заёмщик имеет достаточно времени, чтобы заниматься сбором полного комплекта документов. Именно для такой категории клиентов и предназначена эта программа.

    Условия данной программы следующие:

    • сумма предоставляемая программой — от 600 тыс. до 30 млн. ₽.;
    • процентная ставка по ссуде на квартиру площадью более 65 кв.м — от 10,6%;
    • ставка при приобретение других квартир — от 11,1%;
    • рефинансировании ипотеки по ставке — от 11%;
    • срок кредитного договора — до 20 лет;
    • первоначальный взнос: на вторичное жильё — не менее 40% от стоимости приобретаемого объекта, на новостройки — не менее 30%;
    • включение материнского капитала в первоначальный взнос не предусмотрено;

    Второе название данной программы «Ипотека по 2 документам». Данная программа направлена на приобретение квартиры в новостройке и на вторичном рынке, а также на рефинансирование имеющейся ипотечной программы.

    По условия программы «Победа над формальностями», надбавка к процентной ставке, установленной при стандартном оформлении ипотеки (за отсутсвие дополнительных сложностей набора документов). Для того, что бы стать участником по данной ипотечной программе достаточно отправить в ВТБ-24 заявку через интернет и приложить к ней копии 2-х документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС (свидетельство РФ о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для категории лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (к примеру, военнослужащие).

    Основным недостатком программы является завышенный первоначальный взнос без возможности использования материнского капитала.

    Подробности по ипотечной программе «Победа над формальностями» на странице. Порядок оформления ипотеки на странице.к содержанию ↑

    Залоговая недвижимость

    Данная ипотека направлена на финансовою поддержку при покупке жилья, находяшегося в залоге у банка и выставленное владельцем на продажу. При этом, допускается приобретение квартиры в новостройке или на вторичное жильё;

    • сумма предоставляемого кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
    • процентная ставка по кредиту – от 10,6%;
    • период кредитования – до 30 лет;
    • первоначальный взнос по программе – от 20% стоимости покупаемой недвижимости;;
    • доступно комплексное страхование.

    Недостатком этой программы является улаживание возможных спорных вопросов юридического характера, например, выселение живущих в квартире родственников владельца.
    Порядок оформления ипотеки на странице.к содержанию ↑

    [2]

    «Под залог недвижимости»

    Данная программа направлена обеспечение по запрашиваемому кредиту в качестве залога квартиры в многоквартирном доме, находящегося в черте города в котором находится отделение ВТБ оформляющее ипотеку. Залоговая квартира может быть собственностью заемщика, а также супруга или одно из членов семьи. При этом тот, кто является владельцем выступает в качестве поручителя.

    [1]

    • сумма предоставляемого кредита – от 600 тыс. до 15 млн руб.;
    • процентная ставка по кредиту – от 12,2%;
    • период кредитования – до 20 лет;
    • сумма кредита по программе – не более 50% от стоимости покупаемой недвижимости;
    • доступно комплексное страхование.

    По данной программе предоставляются средства для покупки квартир на первичном и вторичном рынке. Предложением могут воспользоваться различные слои населения при соблюдении некоторых условий. Кроме того, отдельные категории могут использовать для первого взноса или выплаты процентов государственные сертификаты, например, российские военнослужащие и родители (материнский капитал).
    Поступающие от граждан заявления обрабатываются на протяжении 4-5 дней. Если комиссия выносит положительное решение, то соискателю остаётся 122 дня на оформление ипотеки. Это время можно потратить на подбор наиболее подходящего жилья и оформление документов. Список последних можно в любой момент найти на официальном сайте ВТБ 24. Жильё можно купить на всей территории России. к содержанию ↑

    Как купить квартиру без первоначального взноса

    Как оформить ипотечный кредит — порядок, требования

    Основные требования к заёмщику

    • Быть не моложе 21 года и не старше 65 лет. Ипотеку могут получить трудоспособные люди, не вышедшие по возрасту на пенсию;
    • Соискатель обязан предоставить документальное подтверждение о трудовом стаже с последнего места работы. Он не должен быть меньше 6 месяцев. В отдельных случаях допускается его снижение до 3 месяцев, например, если соискатель предоставил трудовой договор от работодателя с отметкой об уже пройдённом испытательном сроке или его отсутствии;
    • Заёмщиком ВТБ-24 может стать не только российский гражданин. Получить ипотеку могут и гости из стран СНГ, если они легально живут и трудоустроены в стране;
    • Необходимым условием также является хорошая кредитная история.

    Изменение графика выплат по имеющейся ипотеке

    Калькулятор расчёта ипотеки

    Видео (кликните для воспроизведения).

    На странице банка предоставлен онлайн-калькулятор для расчёта выбранной ипотечной программы по индивидуальным параметрам.

    Источники


    1. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

    2. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.

    3. Брауде Илья Записки адвоката; Советская Россия — М., 2010. — 224 c.
    4. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.
    Ипотека на дом с земельным участком втб
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here