Как молодой семье получить ипотеку через банк, по программе доступное жилье

Самое важное на тему: "Как молодой семье получить ипотеку через банк, по программе доступное жилье" с точки зрения профессионалов.

Как молодой семье получить ипотеку через банк, по программе «Доступное жилье»

Каждому человеку, а тем более каждой семье хочется иметь свой отдельный уголок, чтобы вить там своё гнездышко. Но не все могут себе позволить покупку квартиры.

Вот именно для таких молодых семей и была разработана программа «Молодая семья», которая в 2017 году набрала еще большую популярность среди жителей России.

Суть программы

Госпрограмма «Молодая семья» 2017-2020 гг. нацелена на улучшение жилищных условий новоиспеченных ячеек общества, а также закрепление их позиций в финансовом плане. Этот проект действовал с 2011 по 2015 год. Однако, Дмитрий Медведев сообщил о возможном продлении программы до 2020 года. Продление этой программы поможет осуществить многим семьям их заветную мечту – приобретение собственной жилплощади. Жильем планируется обеспечить более 170 000 российских пар.

Не путайте с программой «Молодая семья» от Сбербанка.

Более подробно об этой программе Вы сможете узнать здесь Квартира в ипотеку «Молодая семья».

Основные условия и цель программы

Все подобные госпрограммы имеют 2 основные цели:

  1. Поддержка малоимущих граждан.
  2. Увеличение объемов строительства в Российской Федерации.

За счет снижения рыночной стоимости на жилье многие семьи смогут позволить себе приобрести недвижимость. Изначально максимальная стоимость за 1 кв.м не должна была превышать 30 тысяч рублей, однако, после того, как программа начала функционировать, эта цена взлетела до 35 000 руб. в отдельных регионах страны. Такой скачок обусловлен тем, что выросли цены на строительные материалы, возросла стоимость земельных участков.

Основное и единственное условие программы «Молодая семья» — расположение будущего дома определяют представители местной власти. Также они утверждают фирму застройщика, все необходимые документы, проекты, по которым будет строиться дом.

Уже к 1 июля 2017 года под сдачу будет готово 25 миллионов квадратных метров жилья, которые находятся в 67 субъектах федерации.

К тому же, каждый проект должен располагаться с развитой инфраструктурой, а если таковой нет, то к моменту сдачи объекта все необходимые постройки (парки, больницы, детские сады, торговые центры) должны быть в шаговой доступности. Еще одно важное условие касается стоимости жилья. Оно не должно быть выше 80% от стоимости квартир по городу. Контроль над ценами ведется на основании федерального закона.

Кто может участвовать в программе «Молодая семья»?

Условия для участников программы остаются прежними, а именно:

  • в программе участвуют только те семьи, у которых площадь жилища на каждого члена меньше, чем установлена в регионе их проживания;
  • супруги должны быть совершеннолетними гражданами. Еще один нюанс – возраст обоих не должен превышать 35-ти лет на момент подачи заявки на участие в программе «Молодая семья»;
  • не допускается участие семей, которые имеют собственное жилье.
  • Правительство ставит в очередь лишь семьи, которые действительно нуждаются в квартире или доме;
  • совместное проживание супругов;
  • минимальных доход для двоих — 21 621 руб, для троих — 32 510 руб;
  • минимум 1 ребенок в семье;
  • все члены семьи, включая детей, должны быть гражданами Российской Федерации.

Более подробно о том, кто согласно ст. 51 ЖК РФ признается нуждающимся в жилом помещении:
1) если у гражданина (и его родственников, у которых он прописан) нет в собственности жилых помещений, и они не проживают в «социальном жилье» (т.е. по договору социального найма);
2) если у гражданина (или его родственников, у которых он прописан) есть в собственности жилые помещения, либо они проживают в «социальном жилье» (т.е. по договору социального найма), но площадь жилого помещения на каждого проживающего – меньше установленной (учетной) нормы;
Учетная норма жилой площади, ниже которой семья определяется как нуждающаяся, в регионах России различна, но в среднем составляет 10-14 кв. метров на человека. В расчет принимается общая площадь жилья (без балконов и лоджий), а также все граждане, официально зарегистрированные (прописанные) постоянно на ней;
3) граждане, проживающие в помещении, не отвечающем необходимым требованиям, т.е. в аварийном жилье;
4) граждане, проживающие с больным, страдающим тяжелой формой хронического заболевания, при которой совместное проживание невозможно.
При определении уровня обеспеченности жильем (т.е. сколько квадратных метров приходится на одного человека) имеет значение:

  • где прописан каждый член семьи, вне зависимости от места фактического проживания;
  • какова суммарная площадь всех помещений, при этом учитываются: а) помещения (в том числе доли) в собственности гражданина, б) помещения, занимаемые гражданином по договору соц. найма, в) помещения в собственности или занимаемые по договору соц. найма родственниками, у которых гражданин постоянно прописан;
  • и сколько прописано человек в учитываемых помещениях.Таким образом, если у супругов в собственности нет жилого помещения, они все равно не смогут попасть в программу, если у их родителей (у которых они прописаны) есть жилье достаточной площади, так как квадратура собственности родителей тоже учитывается. Семья должна иметь собственные средства, которых вместе с субсидией будет достаточно для покупки жилья, либо иметь доход, который позволит взять на недостающую сумму кредит. При этом средств должно хватать для приобретения жилья, исходя из расчетной стоимости, и такой площадью, чтобы на каждого члена семьи приходилось не менее установленной нормы кв. метра.

Каков размер субсидии? И как её использовать?

Каждый случай выплат рассчитывается отдельно. Для того, чтобы более точно знать объемы материального возмещения, следует взять за пример следующие принципы расчета:

  • Молодые семьи, в которых нет детей, получают 35% от цены жилья, которое они приобретают;
  • Если в семье присутствуют дети, то сумма компенсации увеличивается до 40% от суммы за покупаемую квартиру. В городах, имеющих федеральное значение, данная процентная ставка снижена. Так, в Санкт-Петербурге и Москве бездетные семьи могут получить 30% материальной помощи, в то время как семья с детьми — 35% возмещения стоимости жилья.

Субсидии можно использовать :

  • на покупку жилого помещения;
  • на возведение собственного дома;
  • на взнос в ЖСК (жилищно-строительный кооператив) для регистрации права собственности на квартиру;
  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на погашение долга по ипотечному или иному жилищному кредиту, оформленному до 1 января 2011 года.

Если вы отвечаете всем вышеперечисленным критериям и готовы к соблюдению нужных пунктов, начинайте собирать пакет документов.

Необходимые документы

Необходимый пакет документов для участия в программе:

Заявление пишется по стандартному шаблону (можно найти на сайте Госуслуг) в 2-ух экземплярах. Текст заявления должен содержать информацию о том, какие именно трудности испытывает молодая семья в плане жилплощади, а также аргументированную потребность в государственной денежной помощи.

После того, как пакет документов будет собран полностью, семье следует обратиться в департамент недвижимости по месту прописки (либо в другой уполномоченный орган), подав экземпляр заявления. Второй экземпляр заявитель забирает с собой.
Ориентировочный срок рассмотрения заявления не превышает 10 рабочих дней. По истечении этого срока заявитель получает от департамента письмо, в котором ему сообщается о принятом решении.
В случае положительного ответа, молодая семья становится участником программы (однако, сертификат выдается лишь тогда, когда подходит очередь).

Читайте так же:  Комментарий к ст 226 ук рф

После получения сертификата следует обратиться с ним в банк для открытия счета, куда будут перечислены денежные средства (сделать это необходимо не позже чем через 2 месяца после получения документа).

!Претендентам следует обратить свое внимание на то, что максимальная сумма ипотеки не может превышать 2,2 миллиона рублей, кроме того, по программе запрещается покупать вторичное жилье.

Желаем Вам удачи в решении жилищных проблем и оформлении ипотеки!

Программа «Молодой семье доступное жилье»

Содержание статьи:

Программа «Молодой семье доступное жилье» является частью масштабной федеральной подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище». Данные проекты созданы для того, чтобы молодой семье была оказана государственная поддержка в виде безвозмездной субсидии.

Ее главными целями являются:

  • повышение демографического уровня в регионах РФ;
  • материальная помощь молодым семьям;
  • улучшение жилищных условий молодых семей;
  • устранение одной из самых актуальных на сегодняшний день социальной проблемы – дефицит жилья;
  • обеспечение комфортными условиями проживания незащищенных слоев населения, в частности, только что созданных семей, несмотря на отсутствие у них больших денежных сумм;
  • чтобы стала более доступной социальная ипотека для молодой семьи.

Субсидирование доступно для реализации в том регионе, где оно получено и предназначено для использования на следующие цели:

  • приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • вложение денег в строительство личного жилого дома;
  • покрытие первичного взноса, которого требует ипотека;
  • погашение жилищного кредита;
  • приобретение жилья по проекту Социальная ипотека в 2017 году;
  • взнос в Жилищно-строительный кооператив, чтобы оформить в собственность квартиру.

Размер субсидии в рамках проекта Молодой семье доступное жилье составляет:

  • для семей из 2-х человек без детей полагается выплата от 35% расчетной цены жилья – 600 000 руб.;
  • для семей из трех человек с детьми полагается субсидия в размере 40% расчетной цены жилья – 800 000 руб., для 4-х членов семьи – 1 000 000 руб.

Величина субсидии напрямую зависит от дохода участников, региона ее реализации, от его экономической и социальной ситуации. В некоторых регионах, как например, в Иркутске, Волгограде, назначаются дополнительные меры соцподдержки, такие как материальная помощь, льготы и выплаты семьям, имеющим несколько детей.

Кто может стать участником программы?

Жилищная программа предъявляет к участникам определенные требования. Так, претендовать на выплаты вправе только молодая семья без детей или с одним и более ребенком. При этом один из родителей в обязательном порядке должен иметь российское гражданство. Если семья неполная, то имеющийся родитель обязательно должен иметь паспорт РФ.

Вместе с этим семье нужно соответствовать определенным критериям:

  • супруги не старше 35 лет, причем на день ее внесения в реестр участников проекта;
  • семья должна официально являться нуждающейся в улучшении жилья – стоять на учете в муниципалитете по этому поводу;
  • метраж жилплощади, где прописана семья, должен составлять максимум 15 кв.м. на 1 человека;
  • семейный капитал должен оцениваться как достаточный для того, чтобы взять ипотеку или супругам нужно иметь документы из банка о его готовности выдать заем семье.

Порядок получения субсидии

Условия получения выплат сводятся к следующим:

  • соответствие возрастной категории обоих супругов – не старше 35 лет на день получения субсидии;
  • размер площади жилья, которой обладает семья, не должна превышать определенный региональной администрацией, предел;
  • семья обладает личными денежными накоплениями, которых должно хватить для внесения первичного взноса по кредиту – минимум 10% цены жилья;
  • наличие постоянного места работы и документально подтвержденной платежеспособности;
  • одно место регистрации супругов;

Если семья соответствует всем условиям программы, она может стать ее участником, соблюдая порядок оформления субсидии:

  • после заключения официального брака прийти для получения очной консультации в Департамент жилищной политики или в соответствующий орган муниципалитета, занимающийся делами молодежи по месту регистрации супругов;
  • обратиться к жилищному инспектору, узнать у него как получить квартиру и взять перечень документов, которые необходимо представить для субсидирования;
  • собрать пакет документации и предъявить их в муниципалитет;
  • при одобрении документации составить заявку об участии в проекте;
  • встать в очередь, чтобы получить жилплощадь.

Список документов

Обязательным условием участия в субсидировании является список необходимых документов, включающий в себя:

  • документ для удостоверения личности лиц;
  • официальный документ об оформлении брака;
  • официальный документ, по которому семья признается нуждающейся в улучшении жилья, или документы о госрегистрации собственности на жилье, купленное по ипотеке;
  • документы, содержащие информацию о том, что семья обладает достаточным капиталом для погашения первичного взноса по займу;
  • справка о задолженности или об остаточной сумме по займу;
  • свидетельство о рождении детей.

Ипотечная программа для молодых семей

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.

Кто может взять льготную ипотеку

По федеральной программе «Молодая семья» отдельные категории граждан могут взять государственную помощь на покупку квартиры для личного проживания. Она выражается в виде разовой субсидии, которую допустимо потратить только на оплату ипотеки.

В 2016-м требования к потенциальным заемщикам не изменились. По-прежнему ключевыми остаются три условия:

  1. Возрастной ценз – кто-то из супругов не может оказаться старше 35 лет. Если кто-то старше, например муж, которому 36, а жена моложе – ей 33, то семья может претендовать на получение помощи от государства.
  2. Брак должен быть официально зарегистрирован. При этом не имеет значения, какой это по счету брак и имел ли место развод или смерть супруга. Так, ипотеку может взять даже мать-одиночка при условии, что ее уровня дохода хватит для обеспечения платежей по кредиту. Однако гражданский брак не является основанием для взятия льготного займа.
  3. Пара должна стоять на учете в администрации города или поселка как нуждающаяся в улучшении условий проживания. Именно для таких семей, не имеющих собственного угла, и придумана государственная программа, реализующая доступное жилье.

Если не выполняется хоть одно требование, то заемщики, увы, не могут получить льготы. Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.

Базовые условия

При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга. Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами. К ним относятся:

Читайте так же:  Земельный участок для ветерана боевых действий

1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.

2. Достаточный доход. Совокупного дохода созаемщиков, в число которых обязательно входит вторая половинка основного плательщика, должно хватать на обслуживание долга. При этом у них на руках должно оставаться не менее 40% дохода плюс размер прожиточного минимума на каждого малыша.

3. Оформление и уплата страховки. Застраховать придется и заемщика, и жилище. Договор оформляется на один год, затем его нужно продлить. Если этого не сделать, то банк поднимет процентную ставку на 1 пункт.

[1]

Кроме того, следует знать еще несколько особенностей программы.

Приобретаемое жилье будет в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет распоряжаться им до того момента, пока не выплатит весь долг. Затем достаточно снять обременение и поступать с квартирой по своему разумению.

В большинстве банков предусмотрено досрочное погашение долга, при этом никакие штрафы за это не взимаются и дополнительные ограничения не накладываются.

Имеются особенности при оформлении жилья в ипотеку при использовании маткапитала. Так, заемщику придется оформить у нотариуса специальный документ — обязательство о выделении детям доли в квартире. Контролировать его исполнение будет орган опеки и попечительства.

На льготную ипотеку действуют те же правила налогового вычета, что и на стандартный жилищный кредит. Так, можно оформить возврат налогов от суммы уплаченных процентов (13% от 3 миллионов) или от стоимости объекта недвижимости (13% от 2 миллионов). Оба вычета лучше совместить.

Преимущества ипотеки для молодых

Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых — сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:

  • размер минимального взноса – чем больше первый платеж, тем лучше и дешевле будет стоимость кредита на жилье, при взносе до 30% – ставка от 13% до 13,5%, при взносе свыше –50–12,5%;
  • продолжительность кредитования – чем дольше срок, тем выше ставка, самое оптимальное – брать кредит не дольше, чем на 10 лет;
  • наличие детей – в разных банках по-разному, где-то за количество детей ставка увеличивается на 0,5 пунктов, где-то, напротив, снижается;
  • отказ от страховки – сразу повышает ставку на 1%, но отказаться от страхования в первый год нельзя, без этого взять кредит не получится;
  • без подтверждения дохода – повышает ставку от 0,5% до 2%, возможно при оплате более 50% стоимости квартиры, и то не во всех банках;
  • является ли обратившийся участником зарплатного проекта – для них обычно предусмотрено снижение ставки на 0,5 пункта.
  • возможность отсрочить платеж на 3 года после рождения малыша – при этом проценты платить все-таки придется;
  • возможность отсрочки первых платежей до 2 лет, если семья приобрела недостроенное жилье – однако уплаты процентов опять-таки избежать не получится;
  • отсутствие любых комиссий;
  • привлечение большего числа созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной ссуды.

Таким образом, условия ипотеки молодоженам по сравнению со стандартными продуктами банка более выгодные. Заемщики могут рассчитывать и на особое внимание со стороны финансового учреждения, ведь значительную часть их долга оплачивает государство. Даже если семья не выкупит жилье, то средства в любом случае останутся в банке.

Алгоритм оформления ипотеки

Наверняка, многие задумывались, как взять ипотеку на выгодных условиях, и направлялись в банк. Но это не совсем правильный путь, так как сперва лучше получить поддержку от государства, и только потом искать банк, жилье и подпрограмму.

Взять выгодную ипотеку не так-то просто. Федеральная программа подразумевает выдачу сертификата на внушительную сумму, и заемщикам придется постараться.
Для этого им надо следовать такому алгоритму:

  1. Обратиться в администрацию населенного пункта для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Документы, которые надо собрать, назовут специалисты отдела жилищной политики. Обычно это удостоверения личности, свидетельства на право владения недвижимостью, выписка из домовой книги.
  2. Записать заявление на включение в программу «Молодая семья» и оформить сертификат на субсидирование. Как правило, для этого надо простоять на учете определенное время – сколько именно пройдет, зависит от объемов финансирования программы.
  3. Обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специалисты организации предложат несколько вариантов взятия ипотеки в банках, подготовят список доступной для покупки недвижимости, исходя из финансовых возможностей семьи, помогут собрать документы.
  4. После выбора подходящей ипотеки нужно отправить заявку, получить одобрение – и можно начинать оформлять сделку.
  5. Жилищный сертификат может быть потрачен в качестве первоначального или очередного взноса, что даст преимущества заемщику в нелегком деле погашения долга.

В каких банках действует программа?

Возможность приобрести жилье молодоженам на доступных условиях реализована в следующих федеральных банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Татфондбанк;
  • Первомайский;
  • Банк Москвы и ряд других.

Чтобы лучше узнать конкретные требования и оценить вероятность получения ипотеки, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту.

Таким образом, помощь государства в кредитовании молодых семей довольно велика, но заемщики должны полностью соответствовать установленным требованиям. Они должны соответствовать возрастному цензу, числиться в списке нуждающихся на улучшение жилищных условий и располагать достаточной суммой для оплаты первоначального взноса.

Реальность такова, что ожидать помощь от государства для получения доступного жилья по ипотеке приходится долго, порой несколько лет. Однако в большинстве случаев это отличный способ обрести свое «гнездышко», так как для молодых семей предусмотрено множество льгот и послаблений. Например, допускается отсрочка платежей при ухудшении финансового состояния.

Для выбора программы кредитования лучше всего обратиться в АИЖК, специалисты которого не только подберут подходящее жилище, но и помогут с выбором банка и оформлением заявки.

Как получить ипотеку «Молодой семье — доступное жилье»?

Программа «Молодой семье – доступное жилье» представляет собой реализацию местными властями Федеральной программы по обеспечению жильем молодых семей. Улучшение жилищных условий молодой семьи осуществляется посредством предоставления социальной выплаты участникам программы, которую семья может использовать, в том числе как первоначальный взнос для получения ипотечного кредита.

Основные шаги, которые необходимо предпринять для того, чтобы получить ипотеку молодой семье, выглядят следующим образом:

  • Подача документов в орган местного самоуправления;
  • Получение свидетельство о праве получения социальной выплаты;
  • Передача полученного свидетельство в банк, одобренный для зачисления социальной выплаты, на проверку и последующее заключение договора банковского счета.

Подача документов для включения в программу.

Для принятия участия в программе в орган местного самоуправления (как правило, это либо департамент жилищной политики, либо департамент социальной защиты населения) молодой семье необходимо предоставить набор документов, который включает в себя:

  • Заявление с просьбой включить семью в состав участников программы;
  • Для каждого члена семьи – копии документа, удостоверяющего его личность;
  • Свидетельство о государственной регистрации заключения брака (копия);
  • Документ, свидетельствующий, что семья была признана нуждающейся в улучшении ее жилищных условий;
  • Документ, подтверждающий признание семьи в качестве имеющей доходы, которые позволяют ее получить ипотечный кредит.
Читайте так же:  Прописка в коммунальной квартире нужно ли согласие соседей и сколько человек можно прописать

Решение о признании семьи участником программы «Молодой семье – доступное жилье» или об отказе принимается в течение 10 дней. Уведомление семьи о принятом решении осуществляется в 5-дневный срок.

Получение свидетельства на социальную выплату:

Информация о возможности предоставить субсидию молодой семье в текущем году поступает в орган местного самоуправления от органа исполнительной власти субъекта РФ, после чего в течение 5 рабочих дней производится уведомление семьи – участнику программы. В течение 1 месяца после получения уведомления необходимо направить в орган местного самоуправления заявление произвольной формы о выдаче свидетельства на получения социальной выплаты, а также документы, которые были необходимы для включения семьи в программу «Молодой семье – доступное жилье». При положительно результате проверки предоставленных документов семья получает свидетельство, действие которого не более 9 месяцев.

Передача свидетельства в банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Передача свидетельства в банк должна быть осуществлена в течение 2 месяцев после его выдачи. С владельцем свидетельства банк заключает договор и открывает счет, предназначенный для учета денежных средств, которые впоследствии будут получены в качестве социальной выплаты. В договоре банковского счета обозначаются условия его обслуживания, порядок взаимодействия с банком, а также условия, при которых будет осуществлено перечисление социальной выплаты. Договор заключается на срок действия свидетельства. Получить ипотеку молодой семье можно в том же банке, куда и было передано свидетельство.

Подробную информацию о размере социальной выплаты и требованиях к участникам программы по обеспечению жильем молодых семей можно, прочитав статью: Федеральная программа молодая семья.

Ипотека для молодых семей — доступное жилье

Здравствуйте друзья. Отзвучал марш Мендельсона, поздравления родных и друзей. Молодая семья вступает во взрослую жизнь. И тут встает вопрос: где жить? С её родителями или с его, а может быть снимать квартиру?

Конечно же, каждый хочет свою жилплощадь, вот только не всем по карману такая роскошь. Благо, наше государство предусмотрело этот вариант развития событий, и появилась на свет подпрограмма большого национального проекта «Жилище», под названием «Молодой семье – доступное жилье».

Квартира в кредит, как вариант для молодой семьи.

Все, кто зарегистрировался в подпрограмме, имеют возможность получить деньги на постройку своего жилья, либо же на покупку жилплощади с частичной оплатой. Для этого у вас должны быть соответствующие доходы или сумма денег в пределах 70% от общей стоимости. Замечу, что каждый регион, где внедрена подпрограмма будет диктовать свои правила получения ипотеки для молодой семьи. Например, стандартный вариант реализовывается в Подмосковье, петербуржцы же постоянно меняют и дополняют свой вариант подпрограммы, а в Москве выплаты не совершаются, лишь дается возможность купить жилплощадь по льготным ценам без посредника банка.

Кому, когда и сколько

К сожалению, не каждая семья может позволить себе поучаствовать в этом марафоне. Вы должны соответствовать ряду позиций:

  • Возраст (все члены семьи до 35-летнего возраста, регионы имеют вариации насчет «включительно»).
  • Потребность в жилплощади (состоять на учете на улучшение жилищных условий или условия вашего региона).
  • Возможность частичной покупки или достаточный уровень денежных средств семьи.

Нюансов много. Ожидая жилье можно и «состарится», то есть перерасти нужный возраст, и тогда вас безжалостно вычеркнут из списка. При этом семья может быть полной или не полной (один родитель с детьми до 18 лет).

Метраж в разных регионах может отличаться в пределах 1-4 кв.м. В Санкт-Петербурге площадь на одного не менее 9 кв. метров, а во Владивостоке уже не менее 13 кв. метров. Во внимание берутся все площади, жилые и не жилые.

В Москве же общая жилая площадь берется без учета балконов, лоджий, ниш, кладовок. Также вам нужно будет уверить комиссию, что вы в силах приобрести жилье при частичном добавлении денег с бюджета вашего города и федерального бюджета. Вас попросят предоставить информацию обо всех доходах, накоплениях, обо всём, что есть в вашем владении (зачисляется и материнский капитал).

Если вы ещё не завели детей, то минимальная социальная выплата для вас будет 30% средней стоимости жилья, 35% — для семей с несовершеннолетними детьми. Причём на каждого (3 и более) придётся по 18 кв. метров. Цена 1 кв. метра в каждом регионе своя и зависит от вида дома, времени года и т.д.

Банки и ипотека

Сбербанк России входит в пятерку лидеров ипотечных банков уже на протяжении многих лет. Сумма кредита в этом банке будет зависеть от количества детей в семье и уровня доходов. Максимум, что вы можете получить это 80% стоимости покупаемого жилья при отсутствии детей и до 85% при их наличии.

Первый минимальный взнос – 15% для семей с детьми и 20% цены покупаемого жилья для пар без детей. Ипотека Сбербанка для молодых семей может предоставляться на период до 30 лет, а если во время выплаты кредита ваша семья пополнилась ребёнком, отсрочка выплат основного тела задолженности до 3 лет, до 2 лет — при постройке жилья.

Кредит, предоставляемый вам, увеличиться при наличии со-заемщиков (жена, родители). Во внимание берутся доходы семейной пары (основная работа и другие виды доходов), у родителей семьи – с основной роботы.

Изменения в 2014 году

Ипотека Сбербанка выдается молодым семьям в 2014 году на 30 лет в любой на выбор валюте.

Наименьшая сумма кредита 300 000 рублей (7 000 евро,10 000 долларов). Наибольшая – до 85% от цены жилплощади, которая берется в кредит или 85% суммы жилья, оформленного в залог.

[3]

Ваш возраст от 21 и до 75 лет.

До 3 человек со-заемщиков, причем жена может быть со-заемщиком независимо от возраста и уровня доходов.

Вы должны проработать полгода на текущем месте работы и не меньше 1 года суммарно от общего трудового стажа последних 5 лет работы.

Погашать долг нужно равными частями. Хотя можно выплатить преждевременно без комиссий, но с 5 платежа. Если вы выплатите не вовремя, штраф будет 0,5% от размера просроченной выплаты за каждый день просрочки, начиная с дня, который идет следующим за датой ежемесячного платежа по дату выплаты задолженности включительно.

Для тех, кому трудно разобраться во всех цифрах и процентах в помощь пригодится ипотечный калькулятор. Вы можете выставить в нём ваши возможности, сроки и требования к погашению кредита. Автоматически определить наилучший вариант для вас и ознакомится с суммой ежемесячных платежей.

Ещё одним авторитетным банком по кредитам ипотеки является ВТБ24. Тут ипотека выдается в рублях, долларах или евро. Купить можно жилье во многоэтажке с вторичного рынка. Не требуются поручительства, а залогом выступает жилье, которое вы покупаете.

Читайте так же:  Список документов для развода через суд, загс в 2019 году

Выдается ипотека сроком 5 — 25 лет.

Объемом от 10000 долларов до полной стоимости покупаемого жилья.

Рассмотрение заявки от 1200 рублей, сама заявка – 6000 рублей.

ВТБ 24 ипотека для молодых семей в 2014 году погашается равными частями. Оплата всей суммы раньше срока возможна с 4 месяца, но не меньше, чем сумой в 15000 рублей (500 долларов или евро).

Пакет документов для получения ипотеки

Мы подошли к самой суетливой части этого дела. Как всё-таки взять ипотеку молодой семье, и с какими документами обращаться в банк?

Сначала вам нужно либо уже состоять на учете, как семья, которая нуждается в жилье, либо стать на учет в вашем регионе, как участник подпрограммы.

Следующий шаг – получение специального свидетельства, тут есть своя очередь, поэтому вы должны помнить о вашем возрасте и не перерасти его. Далее ваше свидетельство передается в выбранный банк, подбирается жилплощадь, подходящая по метражу и оплачивается договор покупки через банк, с добавлением ваших средств в размере 70% от общей суммы. Ещё один нюанс, предпочтение будет отдаваться семье, где муж отслужил в армии (если берёте через Сбербанк).

  • 2 копии заявления, один сохраняется у вас, обязательно с датой приема заявления и со списком необходимых документов;
  • Копии паспортов всех членов семьи (документ, удостоверяющий вашу особу);
  • Копия документа о заключении брака (если семья полная);
  • Документы, удостоверяющие ваши доходы (доходы должны быть в таком размере, который позволяет взять кредит);
  • Документ о том, что вы молодая семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий.

Чтобы получить кредит в этом году по программе доступного жилья нужно соответствовать ещё и таким критериям:

  • Суммарный возраст супругов не старше 70 лет;
  • Нужны дети, не достигшие 18-летнего возраста или вы должны ожидать ребенка.

За вами остается выбор банка и огромное желание преодолеть все трудности на пути к вашему жилью. Советуйтесь, выбирайте, рассчитывайте ваши возможности с ипотечным калькулятором, становитесь в очередь на учет и собирайте документы. Пусть каждая нуждающаяся в жилье семья успеет его получить!

Государственная программа “молодая семья”

Целевая государственная программа “Молодой семье доступное жилье” стартовала в России в 2006 году и нацелена на оказание помощи молодым семьям в получении собственного жилья. Помощь выражается в предоставлении субсидии на строительство дома или приобретения жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости, а так же в оказании материальной поддержки в погашении задолженности по ипотечному кредиту. С 2011 по 2013 в программу записалось порядка 300 тысяч молодых семей на получение жилья. Программа действует до 2015 года и, возможно, будет продлена. Название программы “Молодая семья” — это укороченная версия официального названия “Молодой семье доступное жильё”.

Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Возраст обоих супругов(или одинокого родителя) должен быть не более 35 лет на момент получения льготы.
  • Семья должна быть “нуждающейся” в улучшении жилищных условий. Это значит, что площадь имеющегося жилья не должна превышать определённый предел (предел отличается в разных регионах).
  • У семьи должно быть достаточно сбережений, чтобы погасить 10% первоначального взноса по ипотеке.
  • Наличие постоянного место работы для подтверждения и гарантии платежеспособности хотя бы у одного из супругов.
  • Регистрация обоих супругов по одному адресу.

В отдельных регионах страны могут быть введены дополнительные условия.

Если вы подходите под условия участия в проекте, обращайтесь в отдел по жилищным вопросам в районную администрацию по месту жительства.

Государственная помощь молодым семьям составляет минимум 30% от общей стоимости приобретаемого жилья, или 35% для семей с детьми.

Льготная ипотека для молодой семьи

Помимо прочего, можно воспользоваться специальными предложениями банков. Банки предлагают льготное ипотечное кредитования молодых семей на условиях низких процентов и минимального первоначального взноса(или отсутствие оного). Государственная программа молодая семья предоставляет безвозмездную субсидию, а банки — льготную ипотеку.

Для того, чтобы получить ипотеку по банковской программе “Молодая семья” нужно соответствовать тем же условиям, что и в государственной программе. Разницу составляет тот факт, что банки предоставляют ипотеку по программе “Молодая семья” даже тем семьям, которые не являются нуждающимися, а так же супругам не обязательно иметь государственную регистрацию по одному адресу. Банки ничего не дарят своим клиентам, но предоставляют более выгодные условиям той категории граждан, которую можно назвать “молодыми семьями”.

Тем не менее, Гос. программа “Молодая семья” не обеспечивает вам факт того, что банком будет выдана ипотека . Вы можете быть участником программы и претендентом на получение субсидии, однако это не значит, что любой банк согласится выдать вам кредит.

[2]

В нынешнем году, ипотека — практически единственная возможность для семьи стать владельцем собственного жилья. Накопление суммы денег достаточной для покупки жилья не представляется возможным в связи с тем, что уровень инфляции в стране по прежнему составляет в среднем 10% в год. Отрицательным образом сказывается и высокая стоимость арендного жилья. Таким образом, программа “молодая семья”, а так же банковская ипотека для молодых семей в 2014 могут стать отличной возможностью для молодых людей улучшить свои жилищные условия.

Пошаговая схема покупки жилья с использованием субсидий по программе “Молодая семья”

Пошаговая схема приобретения жилья с использованием субсидий по программе “Молодая семья”:

Шаг 1.

Для получения свидетельства молодая семья — претендент на получение субсидии направляет в орган местного самоуправления по месту своего постоянного жительства заявление о выдаче свидетельства (в произвольной форме) и следующие документы:

  • Документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
  • Свидетельство о браке (на неполную семью не распространяется);
  • Документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • Документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
  • Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Шаг 2.

Орган местного самоуправления проверяет содержащиеся в этих документах сведения. Основаниями для отказа в выдаче свидетельства молодой семье являются непредставление или представление не в полном объеме указанных документов, а также недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах.

При получении свидетельства молодая семья информируется о порядке и условиях получения и использования субсидии, предоставляемой по этому свидетельству.

Примечание: при возникновении у молодой семьи — участницы подпрограммы обстоятельств, потребовавших замены выданного свидетельства, молодая семья представляет в орган, выдавший свидетельство, заявление о его замене с указанием обстоятельств, потребовавших такой замены, и приложением документов, подтверждающих эти обстоятельства. К указанным обстоятельствам относятся: утрата (хищение) или порча свидетельства, а также уважительные причины, не позволившие молодой семье представить свидетельство в банк в установленный срок. В течение 30 дней с даты получения заявления выдается новое свидетельство, в котором указывается размер субсидии, предусмотренный в замененном свидетельстве.

Шаг 3.

Субсидия предоставляется в безналичной форме путем зачисления соответствующих средств на банковский счет, открытый в банке, отобранном для обслуживания средств, предоставляемых в качестве субсидий. Для открытия банковского счета владелец свидетельства в течение 2 месяцев с даты его выдачи сдает свидетельство в банк.

Читайте так же:  Фз об образовательных учреждениях

Примечание: свидетельство, представленное в банк по истечении 2-месячного срока с даты его выдачи, банком не принимается. По истечении этого срока владелец свидетельства вправе обратиться в орган местного самоуправления, выдавший свидетельство, с заявлением о замене свидетельства.

Банк проверяет соответствие данных, указанных в свидетельстве, данным, содержащимся в документе, удостоверяющем личность владельца свидетельства.

В случае выявления несоответствия данных, указанных в свидетельстве, данным, содержащимся в представленных документах, банк отказывает в заключении договора банковского счета и возвращает свидетельство его владельцу, а в остальных случаях заключает с владельцем свидетельства договор банковского счета и открывает на его имя банковский счет для учета средств, предоставленных в качестве субсидии.

Примечание: в договоре банковского счета оговариваются основные условия обслуживания банковского счета, порядок взаимоотношения банка и владельца свидетельства, на чье имя открыт банковский счет (далее — распорядитель счета), а также порядок перевода средств с банковского счета. В договоре банковского счета может быть указано лицо, которому доверяется распоряжаться указанным счетом, а также условия перечисления поступивших на банковский счет средств. Договор банковского счета заключается на срок, оставшийся до истечения срока действия свидетельства, и может быть расторгнут в течение срока действия договора по письменному заявлению распорядителя счета. В случае досрочного расторжения договора банковского счета (если на указанный счет не были зачислены средства, предоставляемые в качестве субсидии) банк выдает распорядителю счета справку о расторжении договора банковского счета без перечисления средств субсидии.

Для оплаты приобретаемого жилого помещения распорядитель счета представляет в банк договор банковского счета, договор купли-продажи жилого помещения, свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилое помещение и документы, подтверждающие наличие достаточных средств для оплаты приобретаемого жилого помещения в части, превышающей размер предоставляемой субсидии. В договоре купли-продажи указываются реквизиты свидетельства (серия, номер, дата выдачи, орган, выдавший свидетельство) и банковского счета (банковских счетов), с которого будут осуществляться операции по оплате жилого помещения, приобретаемого на основании этого договора, а также определяется порядок уплаты суммы, превышающей размер предоставляемой субсидии.

При использовании субсидии на уплату первоначального взноса в счет оплаты приобретаемого на основании договора купли-продажи жилого помещения или расходов по созданию объекта индивидуального жилищного строительства при получении кредита или займа на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, распорядитель счета представляет в банк кредитный договор или договор займа, договор банковского счета, договор купли-продажи жилого помещения или договор строительного подряда либо иные документы, подтверждающие расходы по созданию объекта индивидуального жилищного строительства (далее — документы на строительство).

Примечание: приобретаемое жилое помещение (создаваемый объект индивидуального жилищного строительства) оформляется в общую собственность всех членов молодой семьи, указанных в свидетельстве.

При использовании субсидии распорядителем счета, который является членом жилищного накопительного кооператива и для которого кооперативом приобретено жилое помещение, в качестве последнего платежа в счет оплаты паевого взноса в полном размере (после чего данное жилое помещение переходит в собственность члена кооператива), он должен представить в банк:

  • Справку о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся сумме паевого взноса, необходимой для приобретения им права собственности на жилое помещение, переданное кооперативом в его пользование;
  • Копию устава кооператива;
  • Выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую его членство в кооперативе;
  • Копию документа, подтверждающего право собственности кооператива на жилое помещение, которое будет передано молодой семье — участнице подпрограммы;
  • Копию решения о передаче жилого помещения в пользование члена кооператива.

Шаг 4.

Банк в течение 5 рабочих дней с даты получения документов осуществляет проверку содержащихся в них сведений. В случае вынесения банком решения об отказе в принятии договора купли-продажи жилого помещения, документов на строительство, справки об оставшейся сумме паевого взноса либо об отказе от оплаты расходов на основании этих документов или уплаты оставшейся части паевого взноса распорядителю счета вручается в течение 5 рабочих дней с даты получения указанных документов соответствующее уведомление в письменной форме с указанием причин отказа. При этом документы, принятые банком для проверки, возвращаются.

Оригиналы договора купли-продажи жилого помещения, документов на строительство, справки об оставшейся части паевого взноса хранятся в банке до перечисления средств лицу, указанному в них, или до отказа от такого перечисления и затем возвращаются распорядителю счета.

Банк в течение 1 рабочего дня после вынесения решения о принятии договора купли-продажи жилого помещения, документов на строительство, справки об оставшейся части паевого взноса направляет в орган местного самоуправления заявку на перечисление бюджетных средств в счет оплаты расходов на основе указанных документов или уплаты оставшейся части паевого взноса.

Шаг 5.

Орган местного самоуправления в течение 5 рабочих дней с даты получения от банка заявки на перечисление бюджетных средств на банковский счет проверяет ее на соответствие данным о выданных свидетельствах и при их соответствии перечисляет средства, предоставляемые в качестве субсидии, банку. При несоответствии данных перечисление указанных средств не производится, о чем орган местного самоуправления в указанный срок письменно уведомляет банк.

Шаг 6.

Субсидия считается предоставленной участнику подпрограммы с даты исполнения банком распоряжения распорядителя счета о перечислении банком зачисленных на его банковский счет средств в счет оплаты приобретаемого жилого помещения, работ (товаров, услуг) по созданию объекта индивидуального жилищного строительства либо уплаты оставшейся части паевого взноса члена жилищного накопительного кооператива. Перечисление указанных средств является основанием для исключения органом местного самоуправления молодой семьи — участницы подпрограммы из списков участников подпрограммы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Улучшение жилищных условий молодых семей — участников подпрограммы в последующем осуществляется на общих основаниях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Источники


  1. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.

  2. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.

  3. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.
  4. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.
  5. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.
Как молодой семье получить ипотеку через банк, по программе доступное жилье
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here