Кредиты для госслужащих

Самое важное на тему: "Кредиты для госслужащих" с точки зрения профессионалов.

Кредиты для бюджетников: мнимая выгода или реальные послабления?

Кредит бюджетникам предоставляют многие банки, но как правильно сориентироваться и выбрать лучшее предложение?

Кредитные организации условно разбивают клиентов на группы по выгодности сотрудничества. Эта градация негласная, но действенная для кредиторов. Как показала практика, самым заветным клиентом для банка является работник бюджетной сферы, находящийся на обеспечении у государства. При минимальных зарплатах и скромной платёжеспособности он получает существенные льготы при оформлении займа. Почему так происходит, разберёмся в статье.

Но для начала определим, что входит в понятие бюджетной организации. Сделать это просто. Нужно посмотреть на название предприятия или учреждения. Признаком принадлежности к таким структурам будут приставки:

  • государственный;
  • муниципальный;
  • краевой;
  • районный;
  • образовательный;
  • правозащитный;
  • судебный и т.д.

Список достаточно длинный, и найти его можно на соответствующих тематических ресурсах в сети. Но суть ясна. А теперь попытаемся разобраться, за какие заслуги кредит для госслужащих выходит дешевле, чем для рядового гражданина с коммерческой занятостью.

Основополагающие принципы кредитования и отбора клиентов

Рассматривая заявку, банк, в первую очередь, обращает внимание на стабильность заработка и платёжеспособность клиента. Учитывая полную легальность трудоустройства бюджетников, сомнений в том, что человек будет регулярно получать деньги в качестве оплаты труда, нет. Даже если в стране финансовый кризис и крупнейшие отрасли, формирующие экономику страны, периодически потряхивает, государственный работник будет оставаться при своей должности. Конечно, возможны сокращения, понижения и прочие пертурбации, но данные ситуации – скорее, исключение, чем правило. Отсюда первый плюс в актив заёмщика с официальным государственным трудоустройством.

Второй важный момент – «белая» зарплата. Нынешнее положение в стране указывает на огромный процент людей, работающих неофициально, или получающих часть зарплаты «в конвертах». Для их работодателей это возможность не показывать доходы и, как результат, уклоняться от определенных налоговых издержек. С бюджетником ситуация иная. Всё, что он зарабатывает, отражается в официальной документации, и это обстоятельство на руку кредитору. Он в любой момент без лишних усилий может проверить данные потенциального заёмщика и получить исчерпывающую информацию, как из бухгалтерии организации, так и из государственных контрольных органов, по средствам соответствующего запроса в ПФР или ФНС.

Выходит, что одобрение потребительского кредита для бюджетников, равно как и ипотечного и других форм, происходит гораздо чаще и проще, чем для остальных групп.

Выгодные стороны кредитования для работников бюджетных учреждений

Мы разобрали причины возникновения устойчивых тенденций, а теперь переходим к самим дивидендам, которые получит госслужащий. Заключаются они в:

  • снижении процентных ставок;
  • минимальном пакете подаваемых документов;
  • наличии государственных программ поддержки.

Об увеличении кредитного лимита или расширении срока кредитования речь не идёт, так как первый фактор основывается исключительно на показателе заработной платы и свободных средств, направленных на погашение без ущерба для заёмщика, а второй устанавливается индивидуально для каждого клиента, независимо от его статуса.

[3]

Самая интересная и сложная ситуация наблюдается при рассмотрении процессов установления процентных ставок, так как здесь тоже присутствует некая градация. Начнём с наиболее выгодных условий кредитования и граждан, на них рассчитывающих:

Трудоустройство в бюджетной организации и обслуживание её в банке-кредиторе. Это означает наличие на руках потенциального заёмщика зарплатной карты данного банка. Приблизительный прирост выгоды составляет около 2% от стандартных показателей для госслужащих. Объясняется явление просто – кредитор способен полностью контролировать движение финансов должника и может напрямую контактировать с работодателем с целью повлиять на неплательщика.

Работа на государство без зарплатной карты банка. Наблюдаются менее выгодные условия, так как 2% указанные выше исчезают, и заёмщик вынужден сотрудничать на общих с другими бюджетниками основаниях. Впрочем, вариант приемлемее, чем кредитование обычных физических лиц без данного статуса.

Также для снижения процентной ставки по кредиту для бюджетников можно оформить страховку. Государство, в лице ЦБРФ, запретило силой навязывать её клиентам, поэтому банки придумали другой способ манипуляций, предлагая заключение заветного договора в обмен на более выгодные условия кредитования. Причём иногда они действительно существенно отличаются. В некоторых компаниях разница составляет около 4-5%.

Кредиты для бюджетников в Сбербанке России и других крупных финансовых организациях

На примере Сбербанка, являющегося субсидируемым учреждением с официальной государственной поддержкой, отчётливо видно, как подобные организации относятся к клиентам из бюджетной сферы. Компания участвует во всех существующих программах, регулярно разрабатывая новые пакетные предложения в сфере:

  • ипотеки;
  • потребительского нецелевого займа;
  • кредитных карт;
  • других видов ссуд.

В зависимости от конкретного продукта условия могут изменяться, но тенденция более выгодных предложений по отношении к обычным клиентам просматривается хорошо. Аналогичная ситуация наблюдается в Промсвязьбанке и прочих крупных учреждениях.

Вывод напрашивается сам собой: если Вы являетесь работником бюджетной сферы (учителем, полицейским, заводчанином или врачом) и Вам срочно понадобились кредитные средства, отправляйтесь, либо в банк, который перечисляет зарплату на Вашу карту, либо в компанию со специальными государственными программами. Здесь Вам предложат оптимальные пути решения финансового вопроса.

А если на самостоятельные поиски нет времени, можно оставить заявку на нашем сайте, и профессиональные аналитики подберут список актуальных предложений под конкретные запросы.

Кредит госслужащим

Сужение рынка кредитования обязывает российские банки разрабатывать новые программы и условия отдельным категориям заемщиков. Основным требованием для выдачи денежных средств в кредит государственным служащим является их принадлежность к определенной структуре. Обращение к услугам ссудных учреждений позволит таким заемщикам рассчитывать на льготные условия, такие как уменьшение ставок процента по займу и размера первоначального взноса.

Условия для госслужащих

300 000 тыс. — 15 000 000 руб

от 6 мес. до 8 лет ( с возможностью увеличить срок до 15 лет, рефинансировав программу)

Вполне логичный вопрос: зачем выделять кредиты для государственных служащих в отдельные программы? Все дело в том, что такие работники не имеют определенной поддержки среди государства, равно как и своей корпоративной банковской структуры. Взять хотя бы ситуацию с Газпромбанком, который открыто публикует линейку продуктов с льготными условиями для работников нефтегазовой отрасли (ставки меньше на 1,5-2 процента).

Читайте так же:  Договор купли продажи квартиры без передаточного акта

Признание гражданина государственным служащим

Для определения категории заемщика следует обратиться к положениям Федерального Закона 58 2003 года. В нормативном документе приводится явное описание государственного служащего. Законодатель определяет для слуг государства определенные гарантии, в особенности стабильное денежное содержание. Именно этот факт снижает риски банковского сектора при работе с этой категорией заемщиков.

Типы принадлежности к государственной гражданской службе:
Органы местного самоуправления;
Краевые субъекты;
Федеральные образования;
Городские, поселковые или областные учреждения;
Государственные структуры, министерства или профильные предприятия.

Каким условиям должен отвечать потенциальный заемщик из числа госслужащих:
Наличие российского гражданства. В отдельных программах присутствует требование о минимальном сроке нахождении граждан в таком статусе, например, 3 года;
В числе требований к заемщикам регистрация по месту проживания на территории РФ (регион подачи заявления обычно совпадает с местоположением подразделения банка);
Отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Для подтверждения официальных трудовых отношений с нанимателем, соискатель на получение кредита предоставляет копию контракта (договора найма);
Подтверждение уровня дохода осуществляется на основе справки о средней заработной плате (форме 2-НДФЛ) за год, предшествующий времени обращения в кредитное учреждение. При этом накладывается дополнительное требование о нахождении в штате организации не менее 4 месяцев;
Клиент банка должен всегда оставаться на связи. Для этого соискатель в анкете указывает минимум два телефона – личный мобильный и стационарный рабочий.

Софинансирование потребительских кредитов
Подтверждение своего трудового статуса позволяет потенциальным заемщикам принимать участие в специальных проектах, например, в социальной ипотеке или государственной программе автокредитования. Гашение доли процентов, являющихся неотъемлемой частью любого займа, при этом берет на себя государство в лице нанимателя государственного служащего. Дополнительным послаблением в требованиях к таким пользователям кредитных продуктов является отсутствие необходимости привлекать поручителей или оформлять договор залога.

Краткий экскурс по предложениям банкам-партнерам:
Банк Москвы – до 3 млн. рублей на 7 лет по ставке 16,9%;
Еврокоммерц Банк – до 3 млн. рублей на 5 лет, ставка от 17 процентов;
Промсвязьбанк – до 1 млн. рублей от 15,9 процентов.
Традиционно, кредитные учреждения предлагают воспользоваться программой лояльности клиентам, которые участвуют в программе своих зарплатных проектов. Обычно ставки потребительского процента предлагаются держателям карты мир в Газпромбанке, Связь-банке, СМП, МДМ и других банках, они оказываются ниже на 2- 3 процента.

Кредиты для госслужащих

Кредит для госслужащих выдается на иных условиях в сравнении с другими видами ссуды. Выдача займов государственным служащим отлична от ссуды всем остальным гражданам.

При необходимости выдать кредит госслужащему предъявляются специфические требования к рабочему месту — это государственная организация, в которой осуществляет деятельность потенциальный клиент. Данной категории заемщиков банки предоставляют выгодные условия по снижению процентной ставки.
Ипотечный кредит госслужащим 14 имеет недостаток в виде возможного отказа от страхования. Помимо ипотеки иные программы кредитования финансово выгодны одинаково для всех граждан, находящихся на госслужбе.

Требования к заемщику

С целью понимания, кто точно является по закону государственным служащим, следует почитать официальное положение № 58-ФЗ. Несмотря на наличие преимуществ при выдаче финансового займа госслужащим банки выдвигают определенный список требований и условий.

Разные кредиторы имеют возможность предъявлять различные требования, выдавая потребительский кредит для госслужащих.

Банковские работники государственных структур имеют право выдавать потребительские ссуды и ипотечные кредиты.

Перечень условий, предъявляемых к госслужащему при выдаче кредита:

1) Срок владения гражданством страны — 3 года и более (в некоторых банках срок гражданства не учитывается);

2) Желательна постоянная регистрация проживания в стране;

3) Имеет место возрастной критерий, определяемый рамками 23-65 лет;

4) Государственный служащий не имеет возможности выполнять роль предпринимателя и оформляться как ИП. Любая государственная структура должна оформлять традиционный договор найма с гос деятелем;

5) Обязательное условие выдачи кредита госслужащему — стаж от 1 года;

6) Место работы либо проживания должно иметь то же месторасположение, что и филиал банка, в котором планируется брать кредит;

7) Важно наличие мобильного плюс домашнего телефонов.

Некоторые банки не устанавливают строгих правил по месту прописки-проживания. Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке не предполагает нахождения места прописки вблизи банковского филиала. Однако в условиях Промсвязьбанка можно обнаружить пункт о необходимости прописки рядом с офисом.

Льготные займы государственным служащим

Предлагаемые банком программы для госслужащих могут включать послабления и льготы. Льготы доступны не всем, а только:

— Являющимся кормильцем несовершеннолетнего ребенка;

— При наличии в семье госслужащего инвалидов;

— В случае неблагоустроенного жилья.

Условия займа для госслужащих в разных банках:
— Кредит для госслужащих в Россельхозбанке предусматривает ставку 13,9%;
— Кредит для госслужащих в ВТБ 24 может предоставить займ с первым взносом 20%;
— Кредит госслужащим банк Москвы осуществляет рефинансирование.

Кредит для госслужащих в Сбербанке на приобретение жилья

Одна из программ государственных банков, Сбербанка в том числе — кредит на покупку жилого помещения. Программа характеризуется сниженными процентами. Главное отличие ипотеки для госслужащего — погашение процентов государством.

Преимущества получения ипотечной ссуды для госслужащего в государственном банке:

— Нет строгой надобности платить первоначальный взнос;

— Частичное либо полноценное погашение процентов государством;

— Госслужащие с опасными хроническими заболеваниями могут воспользоваться специальным предложением социальной ипотеки.

Кредиты для госслужащих и бюджетников в обязательном порядке выдаются чиновникам со свидетельством о проживании в РФ. Иностранные сотрудники, приглашенные в РФ на госслужбу могут рассчитывать на кредит лишь при получении временной регистрации.

Ипотека для госслужащих в 2019 году

Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных регионах, стоит достаточно остро. Ипотека для госслужащих в 2019 году представляет собой один из стимулов для трудоустройства в указанной сфере. Рассмотрим ее особенности и выставляемые требования к участникам.

Читайте так же:  Правовая база продажи квартиры по ипотеке. какие документы нужны для сделки

Ипотека для госслужащих в 2019 году — особенности программы

В рамках принятой политики государственных органов реализуется инициатива, согласно которой выдается ипотека для бюджетников на льготных условиях. Ее финансирование производится из бюджета. Суть программы в том, что работники бюджетной сферы имеют право на получение субсидии от государства, в результате чего расходы на погашение ипотечного кредита значительно уменьшаются, что делает его намного более доступным.

Оказываемая государством помощь госслужащему при ипотечном кредитовании может выражаться по-разному. К основным путям субсидирования относятся следующие:

  • предоставление единовременной дотации, которая может быть направлена на погашение как основного долга, так и процентных платежей по ипотеке (причем независимо от того, была ли она оформлена во время службы в государственном аппарате или до нее);
  • направление субсидии для покрытия требуемого начального взноса по кредиту;
  • обеспечение сниженного размера ежемесячного обязательного платежа в силу покрытия государством части задолженности;
  • предоставление ипотечного кредита на льготных условиях, которые проявляются в сниженной процентной ставке, минимальном первоначальном взносе и так далее.

Условия программы различаются в зависимости от категории госслужащий. В частности, ипотека для сотрудников полиции в 2019 году выдается при выполнении следующих требований:

  • срок службы в органах – не менее десяти лет;
  • подтвержденная потребность в улучшении жилищных условий;
  • наличие права на льготу.

Ипотека для сотрудников МВД может быть получена, в том числе, пенсионерами и членами семей погибших на службе. Особые условия могут выражаться как в сниженной процентной ставке по кредиту, так и в предоставлении дотации.

Кто имеет право претендовать на участие в программе?

Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:

  • в собственности семьи госслужащего (к которой относятся близкие родственники) не должна находиться недвижимость, площадь которой превышает нормативную потребность;
  • семья госслужащего снимает жилье достаточной площади на условиях социального найма;
  • жилье работника признано непригодным по тем или иным причинам (подлежит сносу, является ветхим и так далее);
  • проживание в общежитии или коммунальной квартире;
  • вместе с претендентом на получение государственной помощи проживает родственник, который в силу заболевания или иных причин представляет угрозу для остальных членов семьи;
  • госслужащий не имеет собственного жилья и живет в съемной квартире или доме.

В качестве норматива площади жилья принимается пятнадцать квадратных метров на каждого члена семьи. Также дополнительно устанавливаются следующее ограничение: возраст потенциального заемщика должен быть не более 30 лет, при наличии семьи — не более 40 лет.

Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.

Кто может рассчитывать на ипотеку госслужащим

Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение ипотеки могут:

  • сотрудники аппарата Президента РФ;
  • сотрудники Совета безопасности;
  • служащие Законодательных органов;
  • аппарат суда;
  • сотрудники Избирательной комиссии;
  • работники прокуратуры;
  • служащие счетной палаты;
  • сотрудники правоохранительных органов;
  • иные служащие муниципальных и федеральных органов власти.

Условия предоставления ипотеки госслужащим

Наиболее востребованной формой помощи является единовременная дотация. Ее размер рассчитывается исходя из ряда критериев, в числе которых нормативный размер жилплощади, стаж работника, стоимость одного квадратного метра жилья.

Что касается выдачи кредитов госслужащим на льготных условиях, то в качестве основного партнера выступает Сбербанк. Условия таких кредитов можно узнать, перейдя по ссылке «Ипотека Сбербанка».

Заявка на участие в программе ипотеки госслужащим принимается специальной комиссией только при наличии полного пакета документов. В их число входят такие как:

  • документальное подтверждение отсутствия получения подобных выплат ранее (в том числе членами семьи);
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельства о браке и о рождении детей при их наличии (копии);
  • документальное подтверждение того, какую жилую площадь занимает семья;
  • ходатайство руководителя учреждения, в котором трудоустроен заявитель.

Также потребуется подтвердить свое право на улучшение жилищных условий.

Отметим, что при запросе государственной поддержки на выплату ипотечного или иного кредита, направленного на приобретение недвижимости до начала работы в качестве государственного служащего, дополнительно необходимо представить подтверждающие документы (договор с банком, договор купли-продажи жилья, свидетельство о регистрации и так далее).

Обратите внимание, что государственную дотацию можно получит лишь один раз, независимо от места службы. В обязанности комиссии, которая принимает заявление с приложенными документами, входит проверка данных и принятие решения о предоставлении помощи. На эту процедуру должно уходить не более двух месяцев, однако комиссия имеет право увеличить этот срок вдвое при возникновении вопросов к документации. Если принимается положительное решение, претендент ставится в очередь в специальный реестр. Не следует думать, что помощь будет получена сразу же: следует дождаться очередного финансирования из бюджета.

Кредиты для бюджетников и госслужащих в Москве

В Москве найдено 35 банков, которые выдают кредиты госслужащим и бюджетникам. За счет высокой платежеспособности банки предлагают минимальную ставку, которая сегодня составляет 9,50% годовых.

«,»limit»:20>» cellpadding=0>

Ставка в год 9,50%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 2 до 4 дней

Ставка в год 9,50%
От 6 месяцев
До 1 года

  • нужен залог
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 2 до 4 дней

Ставка в год 9,90% — 10,90%
От 6 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,90%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,90% — 10,40%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,90% — 25,00%
От 6 месяцев
До 15 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней
Читайте так же:  Статья уголовного кодекса 128

Ставка в год 9,90% — 16,30%
От 1 года
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 10,00%
От 6 месяцев
До 1 года

  • нужен залог
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней
Видео (кликните для воспроизведения).

Ставка в год 10,30% — 18,49%
От 1 года
До 20 лет

  • нужен залог
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Ставка в год 10,40% — 17,40%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 10,40% — 17,40%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 10,50% — 11,80%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 7 дней

Ставка в год 10,50% — 11,80%
От 6 месяцев
До 1 года

  • нужен залог
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 7 дней

Ставка в год 10,50% — 11,80%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 7 дней

Ставка в год 10,50% — 11,70%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 4 дней

Ставка в год 10,60% — 11,80%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 4 дней

Ставка в год 10,70% — 12,40%
От 6 месяцев
До 10 лет

  • нужен залог
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 5 дней

Ставка в год 10,70% — 17,70%
От 1 месяца
До 7 лет

  • без залога
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 4 дней

Ставка в год 10,70% — 17,70%
От 3 лет
До 7 лет

  • без залога
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 4 дней

Ставка в год 10,80%
От 13 месяцев
До 3 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

Кредитоспособность работников бюджетной сферы одна из самых высоких. Госслужащим регулярно индексирую заработную плату, поэтому у банков данный слой населения пользуются особым расположением и предлагают им льготные условия по кредитам. К работникам бюджетникам относятся военнослужащие, нотариусы, адвокаты, врачи. Чтобы выбрать самый выгодный кредит с минимальной процентной ставкой, воспользуйтесь формой поиска. Вам будет предложен список банков, которые выдают кредиты наличными или на карту с низкой ставкой без залога и поручителей, с минимальным набором документов. Многие банки Москвы сегодня позволяют оформить займ онлайн.

Кредиты для бюджетников и госслужащих в Домодедово

В Домодедово найдено 5 банков, которые выдают кредиты госслужащим и бюджетникам. За счет высокой платежеспособности банки предлагают минимальную ставку, которая сегодня составляет 9,90% годовых.

«,»limit»:20>» cellpadding=0>

Ставка в год 9,90% — 10,90%
От 6 месяцев
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,90%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,90% — 10,40%
От 6 месяцев
До 1 года

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 9,90% — 25,00%
От 6 месяцев
До 15 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 10,00%
От 6 месяцев
До 1 года

  • нужен залог
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 10,40% — 17,40%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 10,40% — 17,40%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 10,70% — 12,40%
От 6 месяцев
До 10 лет

  • нужен залог
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 5 дней

Ставка в год 10,70% — 17,70%
От 1 месяца
До 7 лет

  • без залога
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 4 дней

Ставка в год 10,70% — 17,70%
От 3 лет
До 7 лет

  • без залога
  • нужно поручительство
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 4 дней

Ставка в год 10,90% — 25,00%
От 6 месяцев
До 15 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки 3 дней

Ставка в год 11,20%
От 1 месяца
До 5 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 4 дней

Ставка в год 11,40%
От 1 года
До 3 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 5 дней

Ставка в год 11,50%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

Ставка в год 11,50%
От 1 года
До 7 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • нужно подтверждение дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 5 дней

Ставка в год 12,00%
От 6 месяцев
До 15 лет

[1]

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 0 до 3 дней

Ставка в год 12,00%
От 6 месяцев
До 15 лет

  • без залога
  • без поручительства
  • без подтверждения дохода
  • рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

Кредитоспособность работников бюджетной сферы одна из самых высоких. Госслужащим регулярно индексирую заработную плату, поэтому у банков данный слой населения пользуются особым расположением и предлагают им льготные условия по кредитам. К работникам бюджетникам относятся военнослужащие, нотариусы, адвокаты, врачи. Чтобы выбрать самый выгодный кредит с минимальной процентной ставкой, воспользуйтесь формой поиска. Вам будет предложен список банков, которые выдают кредиты наличными или на карту с низкой ставкой без залога и поручителей, с минимальным набором документов. Многие банки Домодедово сегодня позволяют оформить займ онлайн.

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2019 году

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса. Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны. Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Читайте так же:  Куда звонить если не выплачивают зарплату

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита Не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет *
Стаж работы Не менее 6 месяцев * на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет **
Привлечение созаемщиков Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста. *** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущесвто супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

[2]

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:
  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Первоначальный взнос

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи .
Читайте так же:  Приватизация квартиры росреестр

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Оформление страховки для ипотеки

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:

Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.


Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций
размещен на сайте
Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков Сбербанка

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «СК «Гранта»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Способы участия государства в ипотеке

Действующая ипотека для госслужащих допускает различные виды льгот, что объясняется разнообразием региональных и муниципальных программ поддержки. Однако на практике используются две из них:

  • компенсация части затрат на приобретение жилой недвижимости;
  • субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Каждый из вариантов заслуживает более подробного рассмотрения.

Единовременная дотация

Самый простой и очевидный вариант предоставления помощи госслужащему в решении жилищного вопроса – это выделение единовременной дотации. Средства, полученные таким образом, могут быть израсходованы в качестве первоначального платежа. Как было отмечено выше, это позволит увеличить продолжительность и величину ипотеки, а также уменьшить общую переплату по кредиту.

Размер единовременной выплаты

Величина единовременной выплаты зависит от условий действующей в регионе программы поддержки бюджетников. Этот параметр рассчитывается индивидуально и зависит от трех факторов:

  • социальная норма жилья для конкретного региона;
  • стоимость местных цен на жилье;
  • стаж работы на госслужбе.

В отличие от программы господдержки семей с детьми, где максимальный размер ипотеки установлен на уровне 8 млн. руб. для Москвы и 3 млн. руб. для остальных регионов. Минимальный размер жилищного кредита для госслужащих равен 300 000 р.

Однако величина единовременной выплаты не может превысить 30% от цены жилья или 35% при наличии в семье бюджетника детей. Поэтому чаще всего используется единовременная выплата, которая применяется как стартовый взнос в ипотеку, увеличивая размер кредита.

Условия предоставления жилищного займа

Параметры ипотеки для государственных служащих зависят от выбранной кредитной программы из предлагаемых Сбербанком. Ключевое значение, конечно же, имеет процентная ставка. Ипотека в Сбербанке для госслужащих и бюджетников может быть оформлена на условиях:

  • покупка строящегося жилья – по ставке от 7,5%;
  • приобретение квартиры на вторичном рынке – от 9,2%;
  • строительство частного дома – от 10,6%;
  • покупка готовой загородной недвижимости – от 10,1%.

Компенсации платежей

Достаточно часто возможность получения ипотеки по тем или иным причинам отсутствует. Например, в случае плохой кредитной истории. В подобной ситуации полученная в рамках программы субсидия может быть направлена на компенсацию платежей на приобретение жилья, совершенных ранее. Такой вариант поддержки часто используется теми бюджетниками, которым не удается получить ипотеку.

Ипотека в Сбербанке для медработников

Специальной ипотечной программы для медиков и семей молодых врачей Сбербанком не разработано. Но финансовая организация активно участвует в региональных программах. Например, большой популярностью пользуется ипотека для медицинских работников в Сбербанке, работающих на территории Московской области.
Льготная ссуда врачам предполагает строгие ограничения. Например, медики обязаны встать в очередь в финансовой организации или после одобрения ипотеки проработать в сфере медицины от 10 лет (условно).

Дополнительные условия выдачи льгот

Периодически Сбербанк реализует собственные программы поддержки определенных категорий заемщиков. Например, в последние 3-4 года выдавались льготные кредиты муниципальным служащим, также оформлялась льготная ипотека для бюджетников. Для получения преференций к потенциальным заемщикам предъявлялись дополнительные требования. Например, льготы по ипотеке для бюджетников становились доступны после определенного времени работы на одном месте.

Кому предоставляются субсидии

Субсидии на ипотеку по программе поддержки бюджетников выделяются в том случае, если госслужащий стоит в очереди нуждающихся на жилье, трудится в муниципальном или государственном бюджетном учреждении и имеет определенный стаж работы. Дополнительные льготы предоставляются семьям с детьми.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредиты для госслужащих выдаются Сбербанком на обычных условиях. Список необходимых документов был приведен выше. Конечно же, право участвовать в программе льготной ипотеки требуется подтвердить, для чего в список документации включена справка с места работы.

Условия по ипотеке от Сбербанка ничем глобально не отличаются от любых других ипотечных предприятий.

Источники


  1. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  2. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.

  3. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.
  4. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.
  5. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.
Кредиты для госслужащих
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here