Нашел паспорт как взять кредит

Самое важное на тему: "Нашел паспорт как взять кредит" с точки зрения профессионалов.

Нашел паспорт как взять кредит

Понятие «розничный кредит» идентично термину «ритейл». Также данное определение близко по смыслу термину потребительский кредит (любая ссуда, которую берет заёмщик с целью потратить полученные средства на всё что угодно, за исключением операций, которые могут принести прибыль).

Форумы в интернете пестрят дискуссиями: действительно ли есть возможность получения мошенниками кредита по утерянному паспорту другого человека? Ответы и комментарии шокируют благонадежных клиентов, ведь сделать это все-таки можно, несмотря на то, что банковские учреждения утверждают о том, что тщательно проверяют документы клиентов. Люди с особой бережностью относятся к сохранности своих документов, но все-таки случаи потерь и краж документов происходят не редко. В крупные банки обращаться подобным лицам нет смысла, так как возможность одобрения кредита минимальна – их могут получить только единицы, с положительной историей займов, подтверждением официальной зарплаты и т. д. Мошенники чаще всего обращаются в МФО и иные подобные организации, где условия получения займа гораздо более лояльные.

Как узнать, повесили ли на вас долг

И вместо добрых людей в один прекрасный день в дверь позвонят злобные кредиторы банка, которые обрадуют вас известием, что вы заемщик кредита на $50 тысяч, и по решению суда отнимут у вас половину имущества.

Ведь не исключено, что кредитными мошенниками на этот документ взят заём, например такой, как потребительский кредит наличными, кредитная карта или потребительский кредит без справок и поручителей, тем более что для оформления займа по чужим документам существует два доступных и очень простых способа.
Жизнь прекрасна, и все складывается как надо! До одного неприятнейшего момента, когда вы получаете письмо от банка, извещающего о неуплате кредита.

Как узаконить Процесс узаконивания перепланировки относится к одному из важнейших моментов всего ремонта. Существует несколько методов узаконивания: Самый простой и законный способ – изначально составить проект, согласовать его и получить разрешение на проведение ремонтных действий. После окончания процесса комиссия будет принимать перепланировку на основе проектных данных и проведенных мероприятий.

Ведь именно здесь работают воры-карманники. Помимо утраченных денег вместе с вашим кошельком, вы можете потерять гораздо большие средства, если будет украден ваш паспорт.

Таким образом, без каких либо лишних хлопот, он может оформлять кредиты даже на несколько паспортов, беря небольшие суммы, где-то до ста тысяч рублей, затем все перевести на специально для этого предназначенный счет, и исчезнуть.
Что нужно предпринять, чтобы вашим паспортом не воспользовались мошенники, а затем не повесили бы на вас чужие кредиты? Допустим, Вы потеряли паспорт и хотите узнать, не взял ли на него кто-то кредит.

Возможно ли взять заем по чужому документу

При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.

Аферисты могут оформить кредит на чужой паспорт. Чаще всего такая ситуация встречается, когда документ утерян или украден в общественном паспорте. Рассмотрим наиболее распространенные схемы мошенничества и то, как обезопасить себя от чужих долгов.

Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону.

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит используя поддельный или украденный чужой документ. Как уберечь себя от преступников и решить проблему фиктивного кредита — читайте в этой статье.

Самовольная перепланировка – зачастую владельцы квартир меняют последовательность действий, а именно сначала делают ремонт, а потом пытаются его узаконить. Процесс несколько сложнее и длительнее, но все-таки возможен. В таком случае необходимо соблюдать все те же нормы законы. При приеме работ комиссия должна убедиться в отсутствии нарушений, но штраф за самовольную перепланировку собственнику придется заплатить. Нередко случается так, что собственник не в ответе за незаконную перепланировку. Такое возможно при получении жилплощади в наследство или в качестве оформления договора дарения. Процесс узаконивания предполагает судебное разбирательство, в процессе которого будет выяснен факт причастности нового собственника к неоформленному ремонту и законность проведенных мероприятий.
Если у афериста есть знакомый, который работает в банке и не против совершить преступление, задача значительно упрощается. Спектр возможностей банковского работника достаточно широк: он способен беспрепятственно оформить кредит даже по ксерокопии паспорта.

Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными.

Такой уж менталитет у многих граждан нашей страны, а теперь давайте подробно разберем как мошенник может кредит на чужой паспорт оформить и получить деньги.

Кредит на чужой паспорт, будьте осторожны! Написать эту статью, меня заставил четвертый случай среди заемщиков в деятельности нашей компании. Практически, все случаи схожие: человек ранее обращался за кредитом в банк, затем исправно погасив, забывал о банке и вспомнить заставлял лишь момент прихода из банка уведомления о наличии просроченной задолженности по другому кредиту.

Съездив по адресу взыскателя, оказалось, что кредит в размере 31722 рубля был взят в 2013 году на ранее утерянный мной паспорт. На вебкамере неизвестное лицо.

Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.

Какой банковской картой можно расплачиваться за рубежом с минимальной комиссией

Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям.
Сегодня нередко кредит оформляется на чужой паспорт. Через некоторое время к владельцу документа приходят коллекторы, и человек узнает, что уже долгое время на нем висит крупная задолженность (а иногда – и несколько долгов). Чтобы доказать свою непричастность, человеку приходится продолжительное время судиться, разбираться с банковской организацией, выдавшей кредит.

Включил и успокоился. Как оказалось зря. На следующий день мне позвонили из одной микрофинансовой организации и спросили, не оставлял ли я у них заявку на заём.

Раньше человек, потерявший паспорт, мог себе позволить тянуть с обращением в милицию. Нередко документ возвращали нашедшие его добрые люди. Теперь уповать на это вряд ли стоит: каждый час промедления может привести к печальным последствиям.

Ей был запрещен выезд из страны, а в банки, к адвокатам и в суд она ходила, как в булочную. Но разве такое может случиться со мной? Вернувшись из полиции, я обнаружил в почтовом ящике письмо из банка (назовем его «Банк А»): у меня, оказывается, трехмесячная задолженность по кредиту, которую надо срочно погасить. Или хотя бы знает как выйти на людей, занимающихся подобными делами товарищь,ты что творишь!ты бы еще рекламный щит на площади повесил с предложением.

Читайте так же:  Как выписаться из квартиры

Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.

Как правило, используются следующие схемы:

  1. Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
  2. Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
  3. Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.

Возможно ли взять займ по чужому документу

В нестабильные 90-е годы прошлого века разного рода мошенничества на просторах бывшего СССР были чрезвычайно распространены. Одним из разновидностей такого преступления были злодеяния в кредитной сфере, что нередко было связано с получением кредита по чужому паспорту гражданина страны. Практически всегда это было в преступном сговоре владельца чужого паспорта и банковского работника. Только ваше оперативное реагирование и письменный сигнал в полицию сможет обезопасить вас от больших потерь в дальнейшем. При работе с документами будьте всегда внимательны и не оставляйте их ни на минуту в руках у незнакомых вам людей.

При наличии чужого паспорта мошенник меняет свой внешний вид (или внешность напарника) для того, чтобы он был похож на фотографию в паспорте. Если же внешность сильно отличается, аферист способен вклеить свою фотографию. Паспорт в таком случае превращается в фиктивный документ, однако по нему есть возможность получить ксерокопии, оформить займ в МФО или дистанционных банках.

Если требования ЖК РФ нарушены не были, то новый владелец получит соответствующие документы на квартиру с имеющейся перепланировкой на основе решения суда. Оптимальным вариантом является поэтапное следование законодательным мерам, поскольку самовольную перепланировку комиссия может не принять.

Как получить кредит по паспорту без справок

Для многих заемщиков оформление кредита ассоциируется со сборами документов, справок и длительным ожиданием ответа. Но сегодня есть возможность избежать длительной процедуры и получить кредит по паспорту без справок, поручителей залога и прочих условностей. Далее, рассмотрим все преимущества и недостатки данного способа займов, и список банков с минимальными требованиями к клиентам.

Кредит без справок: преимущества и недостатки

Несомненно, каждого заемщика привлечет перспектива получить деньги в течение короткого срока – и это главное преимущество быстрых кредитов. Ведь для любого кредитора не столько важен доход заемщика, сколько степень его финансовой ответственности. И чтобы выяснить насколько добросовестно клиент относится к обязательствам, достаточно заглянуть в его кредитную историю, если она положительная, значит, у кредитора не будет повода для отказа.

Теперь о недостатках, банки покрывают свои риски высокими процентами по кредиту. Выдавая деньги без проверки, кредитор несет определенный риск невозврата, поэтому повышает стоимость займа, чтобы его оправдать. Вторая отрицательная сторона – это низкие суммы, если нужен крупный заем, то без справок и поручителей обойтись невозможно. Другой недостаток – страхование жизни и здоровья будет то условие, без которого банк откажет заемщику в выдаче займа, а стоимость полиса, соответственно, увеличивает стоимость кредита.

Не стоит злоупотреблять быстрыми кредитами и пользоваться данной возможностью без особого повода, потому что выплата такого кредита будет тяжким бременем для заемщика.

Как снизить ставку по быстрому кредиту

Коммерческий банк устанавливает справку по кредитам для каждого клиента индивидуально. Более привлекательные условия доступны для тех клиентов, кто ранее имел положительный опыт сотрудничества с банком, например, ранее брал и выплачивал кредит. Если вы участвуете в зарплатном проекте какого-либо банка, то вам обязательно одобрят кредит без справок о доходах с минимальной процентной ставкой.

Как повысить свои шансы на выдачу кредита без справок о доходах и снизить процентную ставку:

  • если у вас положительная кредитная история, это уже большое преимущество для заемщика, а вот если она отсутствует вовсе, или в ней есть «темные пятна», это уже значительно ухудшает положение;
  • оставляйте в анкете только достоверные данные, потому что если кредитор не потребует справки о доходах, то контактные данные работодателя обязательно проверит служба безопасности;
  • обязательно оставьте номера стационарных телефонов, для банка это большое преимущество;
  • кроме паспорта, заемщик может предоставить дополнительные документы: ИНН, СНИЛС, свидетельства о праве собственности на автомобиль или недвижимость, загранпаспорт, водительское удостоверение;

В общем, задача заемщика показать кредитору свою финансовую состоятельность, ведь именно на основании данного фактора банк принимает решение. Среди остальных требований к заемщикам – это возраст старше 18 лет, а чаще более 21 года, и гражданство РФ.

Список банков

Где взять кредит по паспорту без справок? Это основной вопрос всех заемщиков. На самом деле таких кредитных организаций довольно много, рассмотрим только несколько предложений:

  1. Ренессанс кредит банк – кредит по двум документом, без подтверждения дохода, сумма до 50 тысяч рублей, ставка до 69,9%;
  2. ПАО КБ «УБРиР» предлагает кредит «Минутное дело», гарантированная ставка 15% годовых, максимальная сумма 200 тысяч рублей;
  3. Банк Восточный экспресс – кредит наличными без справок о доходах на сумму от 25 тысяч рублей, ставка от 15%;
  4. Тинькофф банк – кредитная карта с лимитом до 300 тысяч рублей, ставка от 24,9% в год.

По всем кредитам заявку можно отправить онлайн на сайте банка, решение кредитор даст в течение нескольких минут в виде СМС-сообщения или звонка оператора. После чего нужно прийти в отделение банка с паспортом для подписания кредитного договора.

Это, конечно, не все текущие предложения от коммерческих банков, многие кредитные организации выдают быстрые кредиты в рамках какой-либо акции, и среди них обязательно найдется займ на выгодных условиях. Альтернативным вариантом потребительскому кредитованию является пластиковая карта с кредитным лимитом. Если разумно пользоваться платежным инструментом в течение льготного периода, можно вовсе избежать переплат по процентам, к тому же здесь кредиторы не требуют оформления страховки.

Если банки не дают кредит

Действительно, банки довольно ответственно относятся к вопросам кредитования, поэтому процент одобрения займов без справок только по паспорту маленький. И если банк не дал кредит, то многие предпочитают брать краткосрочные займы в микрофинансовых организациях. Отличие таких займов в коротких сроках, малых суммах и больших процентах.

Несмотря на то, что микрозаймы не самый лучший выход из положения, для многих – это единственный способ решить текущие финансовые проблемы. И даже в МФО можно найти выгодные условия, потому что конкуренция между данными финансовыми компания настолько большая, что они готовы смягчать условия и снижать ставки.

Читайте так же:  Субсидии на оплату коммунальных услуг инвалидам

Рассмотрим, в какие МФО лучше обратиться:

  1. Домашние деньги – ставки до 225% в год, сумма от 15 до 50 тысяч рублей, срок кредитования до 1 года.
  2. Миг Кредит – ставка от 0,78% в день, сумма до 100000 рублей, срок до полугода.
  3. СМС-финанс – ставка от 0,3% в сутки, сумма до 30 тысяч рублей, срок до 8 месяцев.

Обратите внимание, что получить в долг крупную сумму могут только проверенные клиенты, которые ранее брали займ.

Быстрые деньги без справок и поручителей можно получить как в офисе компании, так и онлайн, возможно получить займ на банковскую карту, то есть клиенту не нужно выходить из дома вообще. Только здесь есть один существенный нюанс: если вовремя не вернуть долг с процентами заемщика будут ожидать крупные неприятности не только в виде звонков и визитов коллекторов, но и стремительного роста размера долга, потому что проценты начисляются ежедневно.

Если подвести итог, то получить деньги в долг по паспорту реально. И у многих есть действительно шанс получить средства без нанесения урона бюджета при выплате по обязательствам. Обращайтесь всегда в один и тот же банк, даже если ранее у вас там был открыт вклад, кредитор предложит более лояльные условия, а с каждым новым обращением сумма будет увеличиваться, а процент, наоборот, снижаться.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт

Распространенный вариант незаконной деятельности в финансовой сфере — кредит по чужому паспорту. Это приводит к неприятным разбирательствам с банками, общению с приставами и коллекторами и портит кредитную историю.

Можно ли оформить займ по чужому документу

Потребительские кредиты — основная статья доходов финансовых организаций. Обилие предложений по оформлению займов порождает высокую конкуренцию. Делая свое предложение более привлекательным, банки вводят моментальные кредиты, уменьшают количество необходимых документов, открывают дополнительные точки вне отделений, где можно оформить займ.

Этим пользуются мошенники, совершая неправомерные действия по подложным документам. Оценивая условия выдачи денежных средств, преступники понимают, можно ли взять кредит по чужому паспорту в конкретном финансовом учреждении.

Неправомерные действия с целью получить незаконные деньги совершают:

  1. сторонние люди, которые пользуются несовершенством системы безопасности банка;
  2. служащие финансовых организаций, занимающиеся оформлением кредитов;
  3. сотрудники магазинов, которых банк уполномочил выдавать займы на покупку конкретных товаров.

Солидные кредитные организации постоянно улучшают меры безопасности для предотвращения мошеннических действий: проводят подробный инструктаж для кредитных инспекторов, многоступенчатую проверку заемщика, на пунктах выдачи устанавливают вэб-камеры, к кредитному досье прилагают фотографию клиента. Преступники тоже совершенствуются, изобретая новые способы, позволяющие взять кредит на чужой паспорт.

Способы оформления займа

Меры, принимаемые службой безопасности, не могут полностью исключить вероятность совершения махинаций с подложными документами при получении кредита. Преступники пользуются тем, что банковская система развивается, появляются новые продукты, применяя известные схемы и изобретая новые:

Существует множество альтернатив, как взять кредит по чужому паспорту. Все они расцениваются как мошеннические действия и являются уголовно наказуемыми.

Как получить информацию о повешенном долге

Поскольку паспорт — основной документ, требующийся для идентификации человека во многих организациях и государственных структурах, использовать полученные данные может любой недобросовестный сотрудник. Чем раньше законный владелец удостоверения личности узнает, что на него оформлен кредит, тем проще будет разобраться с последствиями. Проверить информацию о наличии долгов можно следующими способами:

  1. Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком из БКИ хранятся сведения. В отчете указаны не только закрытые и действующие кредиты, но и заявки на ссуды за последний период. Один раз в год документ заказывается бесплатно.
  2. Отслеживать наличие открытых исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.

Письма из незнакомых банков и сообщения с предписаниями погасить ссуду — сигнал для начала расследования, могли ли взять кредит на чужой паспорт.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Когда появилась информация о совершении махинации, действовать нужно быстро, пока ситуация не усложнилась:

  1. Обращение в банк. Заявление в службу безопасности кредитной организации с указанием, что ссуда была оформлена по подложным документам, приведет к началу внутренней проверки.
  2. Заявление в полицию. Одновременно следует поставить в известность правоохранительные органы. В качестве доказательств непричастности нужно приложить соответствующие бумаги: справку об утере паспорта, документы, свидетельствующие о нахождении в момент оформления кредита в другой местности (билеты, счета из гостиницы) и т.д.
  3. Требование о проведении экспертизы почерка. Ее результаты будут являться основным доказательством при решении вопроса о невиновности.
  4. Исправление данных в БКИ. Если ситуация благополучно разрешилась и банк не имеет претензий, необходимо проконтролировать, чтобы соответствующие документы были отправлены в БКИ.

Кредитные организации заинтересованы в выявлении мошеннических действий, но если сотрудники не идут на контакт, можно обратиться с жалобой в Центральный банк.

Меры предосторожности

В интернете часто встречаются объявления типа: «Оформлю кредит на чужой паспорт». Это значит, что услуга востребована. Чтобы обезопасить себя от разбирательств с финансовыми организациями, необходимо тщательно следить за своими документами:

  1. Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность. В большинстве кредитных организаций для получения займа необходим второй документ.
  2. Оставляя в организации ксерокопию паспорта, следует сделать пометку, для каких целей она предназначена, и проставить дату. Особенно актуально это для салонов сотовой связи: часто оформлением сим-карт и кредитов занимается один человек.
  3. Нельзя загружать скан-копии документов для входа на непроверенные порталы в интернете.
  4. При потере паспорта необходимо написать заявление в полицию и обратиться в миграционную службу для замены. В этом случае старый документ будет указан в базе как недействительный, по нему сложнее оформить кредит. Кроме того, справка об утере служит аргументом, что владелец удостоверения личности не причастен к махинации.

Таким образом, оформить кредит по чужому паспорту реально и просто. Мошенники разрабатывают разные схемы для получения выгоды. Чтобы не стать их жертвой, необходимо внимательно относиться к документам и отслеживать изменения в кредитной истории.

Можно ли взять на чужой паспорт кредит?

Можно ли оформить кредит по чужим паспортным данным

Жертв финансовых махинаций в наше время становится все больше. Нередко мошенники получают кредиты на значительные суммы, предоставляя при подаче заявки на кредит чужой паспорт. На практике случаются ситуации, никогда не планировавший обращаться в банк за ссудой, узнает, что на нем уже «висит» огромная просрочка по кредиту, с начисленными процентами и солидными штрафами, уплатить которые следует немедленно, чтобы они не выросли еще больше. Если же этого не сделать, фективному «заемщику» будут писать и звонить коллекторы.

Читайте так же:  Образец заполнения срочного трудового договора с работником

Каким образом это обычно происходит? Возможно, недавно вы потеряли собственный паспорт, или же разгласили его данные посторонним людям — в офисе мобильной связи, на почте, во время оформления денежного перевода, и т. д. Стоит отметить, что получить кредит по чужим паспортным данным довольно сложно, однако опытных мошенников это не останавливает. И даже уголовная ответственность, которая предусмотрена за данный вид правонарушения, является слабым сдерживающим фактором.

Никто из нас не застрахован от противоправных действий мошенников. Нередко даже служба безопасности банка, в обязанности которой входит тщательная проверка каждого потенциального заемщика, не находит подозрительной информации и одобряет заявку, поданную мошенником по подложным документам. Чтобы не стать заложником подобной ситуации и защитить собственные права, необходимо придерживаться некоторых правил.к содержанию ↑

Как мошенники берут кредит на чужое имя

Как узнать, есть ли на ваше имя долги

Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год обратиться в БКИ, чтобы бесплатно получить отчет по своей кредитной истории (это право подтверждено ст. 8 Федерального Закона РФ №218 от 30.12.2004 г.). В полученном досье можно будет увидеть всю информацию, касающуюся ваших долговых обязательств перед финансовыми учреждениями, начиная с 2005 года. Из КИ вы можете узнать:

  • В каких именно банках был оформлен кредит.
  • Время оформления и точные суммы займов.
  • Насколько добросовестно вы придерживались условий кредитования, указанных в договоре — вовремя вносили платежи, не допускали просрочек, погашали ссуду досрочно.

БКИ не сразу получает информацию по займу. Банк начинает отправлять соответствующие данные после того, как клиент впервые допускает просрочку, переводя свою ссуду в категорию «проблемных».

Это означает, что в кредитной истории информация об оформленной на ваше имя ссуде появится не ранее, чем через месяц — когда мошенник не сделает первый ежемесячный платеж. Более того, многие МФО вообще никак не сотрудничают с БКИ, поэтому о том, что на ваше имя оформили займ, вы можете узнать еще позже — после первых звонков самих сотрудников МФО или коллекторов.

Как только из отчета БКИ вам стало известно, что мошенники взяли кредит, воспользовавшись вашим паспортом, необходимо немедленно обратиться в службу безопасности банка, выдавшего такой займ. Кроме того, вы должны сразу же написать заявление в полицию, прикрепив к нему копию поданного ранее заявления об утрате паспорта.к содержанию ↑

Как уберечься от мошенников

Видео (кликните для воспроизведения).

Нет способа, который гарантировано защитит вас от мошенников. Чтобы максимально снизить риск попадания в подобную ситуацию, ведите себя крайне осторожно, и не передавайте посторонним лицам паспорт, либо ксерокопии его страниц.

Законодательство РФ предусматривает обязанность каждого гражданина обеспечивать сохранность паспорта. То есть носить его с собой всегда и везде не нужно, лучше спрячьте документ в надежном месте, а для подтверждения личности достаточно иметь при себе ксерокопию.

Возможно, вам нужно предоставить ксерокопию паспорта в одном из учреждений (это может быть салон мобильной связи, почта и т. д.), в таком случае напишите на лицевой стороне цель подачи ксерокопии, поставьте на ней дату и свою подпись (так вы будете уверены, что копией паспорта не воспользуются мошенники).

Если банк, которому вы указали на незаконность оформления кредита, отказался решать проблему и требует от вас уплаты задолженности — тут же подавайте заявление в правоохранительные органы. По данному факту будет возбуждено уголовное дело о мошенничестве и подделке документов. Также подавайте иск в судебные органы, чтобы признать договор кредитования недействительным (при этом ссылайтесь на ст. 812 ГК РФ).

Могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным?

Усовершенствование системы безопасности практически полностью сводит на нет любые мошеннические действия в сфере кредитования. Тем не менее, случаи с оформлением кредитов без ведома заемщиков до сих пор встречаются. При таких обстоятельствах граждане, сами того не осознавая, способствуют мошенникам в достижении их незаконных целей.

Современные методы оформления кредитных договоров

В арсенале каждого российского банка есть целый ряд кредитных продуктов для населения и организаций: ипотека, лизинг, автокредит, кредитные карты, потребительский кредит, кредит бизнесу и многое другое. Но одной из самых востребованных форм кредитования на сегодняшний день является кредит наличными, который в отличие от потребительского или ипотечного кредита дает заемщику более широкие возможности для использования.

Большинство банков используют технологию дистанционного рассмотрения заявок. Это означает, что соискатель, не выходя из дома, подает заявку на кредит, и практически сразу узнает по ней предварительное решение.

Процедура подачи заявки

Кредит наличными можно получить практически в любом банке при условии предоставления всех требуемых документов. Перечень документов для оформления кредита наличными и предъявляемые к заемщику требований напрямую зависят от суммы кредита и желаемого срока кредитования.

Для использования такого механизма необходимо заполнить форму с персональными данными. В заявочной форме указываются следующие данные:

[3]

  1. ФИО.
  2. Актуальный адрес регистрации.
  3. Действующие контакты.
  4. Паспортные данные.
  5. Дополнительная информация.

Такого объема данных вполне хватает для принятия предварительного решения кредитором. В некоторых случаях информации, прописанной в онлайн-форме, достаточно для оформления кредитного договора.

Доказательства выдачи кредита со стороны банка

То же самое касается и наличие подписи в договоре — необходимо наличие бумажной версии договора с подписью клиента. Если договора не окажется, значит, кредит лицу не выдавался. Обратное доказывать нет никакого смысла. После обработки заявки и вызова заемщика в офис, у банка должны быть копии следующих документов:

  1. Паспорт.
  2. Идентификационный код (ИНН).
  3. Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев.

При принятии решения о возможности выдаче кредита банк учитывает размеры заработной платы и прочих официальных доходов заемщика.

Каждый случай рассматривается индивидуально и в зависимости от предоставленных сведений заемщику могут предложить конкретные условия кредитования.

[1]

Очень часто для получения кредита необходимо предоставить банку залог или найти поручителя, наличие которого значительно увеличивает шансы заемщика на получение средств. В качестве залога может быть использовано любое имущество, в том числе и недвижимость, стоимость которого соответствует сумме запрашиваемого кредита.

Как получить деньги без визита в банк

В настоящее время кредитные организации не занимаются дистанционным кредитованием. После обработки онлайн-заявки, соискатель приглашается в банк для подтверждения информации, и для конечного подписания договора. И только после этого сумма предоставляется клиенту в свободное пользование.

Даже при положительном решении, деньги не перечисляются без подписания кредитного договора на бумажном носителе. При этом одна копия договора с вложением в виде графика платежей всегда остается у заемщика.

Следовательно, без ведома заемщика (физического лица) что-либо предпринять в этом отношении будет практически невозможно. Банку понадобится доказать факт получения клиентом средств, чего сделать не получится.

Читайте так же:  Как заверить свидетельство о рождении

Если гражданину сообщают о долге по кредиту

Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место. В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Если человек получает сообщение о кредитной задолженности, о которой он не имеет понятия, то, в первую очередь, необходимо уточнить наименование банка. Кредитованием в РФ могут заниматься только организации, занесенные в реестр Банка России. После получения информации о наименовании банка, его наличие следует уточнить в указанном реестре.

Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
  2. Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
  3. Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.
  4. Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
  5. Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.

Не рекомендуется игнорировать подобные сообщения. Проверка сведений не занимает много времени. Впоследствии такие действия послужат эффективной страховой подушкой для гражданина.

Как доказать свою правоту в банке

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина. В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

  1. Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
  2. Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
  3. Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.
  4. Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
  5. Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).

Далее все решается в полуавтоматическом режиме. Дата заключения договора может сразу внести ясность. Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Разбор остальных моментов

Если лицо присутствовало на момент подписания договора в городе, значит, необходимо приступить к анализу других обстоятельств. График платежей опускается сразу, так как речь идет о гражданине, который в силу своего незнания не мог некоторое время платить по кредиту, а затем заявить, что о задолженности впервые слышит.

Вариант выдачи средств уточняется с той целью, что его легко проверить. Достаточно запросить выписку по счету с реквизитами транзакции. Если средства действительно передавались гражданину, то предоставление такой выписки будет вопросом времени. При выдаче кредита наличными у банка остается официальная расписка о выдаче средств. Клиенту передается акт в получении средств за его подписью.

Ключевой момент: наличие / отсутствие подписи гражданина в кредитном договоре. В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ, в договоре должны стоять подписи ответственного сотрудника и заемщика. Подписание соглашения представителями заемщика не допускается.

Следовательно, если в предъявленном документе нет подписи заемщика, разногласие автоматически считается разрешенным. Такой договор не имеет статуса официального документа, и любые требования в отношении заемщика совершенно беспочвенны.

При наличии подписи в документе, и при 100% уверенности гражданина, что договор им не был подписан, решение вопроса передается экспертам. Первичная почерковедческая экспертиза быстро выявляет подлог. До проведения экспертизы разногласие доходит редко. Уже на первых этапах сторонами выявляется либо системная ошибка, либо результат использования мошеннической схемы.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Причины мошенничества такого вида в большинстве случаев кроются в халатности самих же граждан — потенциальных жертв преступления. Простейшие правила помогут избежать столько неблагоприятных обстоятельств.

[2]

  1. Правило 1. Сотрудничать необходимо только с официальными кредитными организациями, имеющими лицензию ЦБ РФ, дающую право на кредитование населения. Эта информация удостоверяется в специальном реестре на сайте главного банковского регулятора.
  2. Правило 2. После получения отказа по кредиту не следует подписывать никакие бумаги. Отказ в кредите является безусловным, и его причина может не озвучиваться кредитором. Отказ выносится в письменной и устной формах — форма конечного решения по сути ни на что не влияет.
  3. Правило 3. Не обращаться к частным кредиторам, которые работают по “серым” или “черным” схемам.
  4. Правило 4. После получения сообщения об образовавшейся задолженности по неизвестному кредиту, обязательно совершать действия, указанные в настоящей статье — имеется в виду проверка информации непосредственно в банковском отделении.
  5. Правило 5. Не обращать внимания на спамные предложения, приходящие по различным каналам. Большинство из подобных предложений являются откровенно мошенническими.

К счастью, в крупных и средних по величине кредитных организациях подобные инциденты встречаются крайне редко, и они, скорее, являются исключениями. Но даже в этих случаях, при отсутствии вины гражданина, вопрос решается достаточно оперативно.

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без паспорта — подводим итог

Оформление договора без ведома человека в теории возможно. Практика знает случаи, когда сами же сотрудники кредитных организаций совершали подобные преступные действия перед увольнением с должности. Но на первых же этапах разбирательства все требования и обвинения с подложных заемщиков снимались.

Поэтому вероятность в небольшом отношении остается и сегодня. При соблюдении правил обращения с личными персональными данными и при правильном алгоритме действий, гражданин без особых затруднений и посторонней помощи сможет решить вопрос в свою пользу.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Мошенничество при выдаче потребительского кредита — ситуация далеко не редкая. В большинстве случаев банки сами страдают от финансовых злоумышленников, ведь выданные средства заведомо безвозвратны. Но порой и кредитные специалисты за вознаграждение оказывают мошенникам прямое содействие. Какие схемы используются для заключения таких кредитных договоров, и как обезопасить себя от них?

Корректная процедура оформления кредита

Финансовой безопасности банки уделяют достаточно внимания. Ведь каждый выданный злоумышленнику займ не только подрывает репутацию кредитной организации, но и причиняет материальный урон.

Поэтому банки разрабатывают как технические решения для выявления и предотвращения мошенничества, так и активно обучают этому сотрудников.

В большинстве банков используется следующий регламент проверки подлинности документов обратившегося:

  • внешний осмотр — менеджер изучает паспорт на предмет вклейки фотографии, замены страниц, корректировки или зачистки надписей и т.д.;
  • анализ в УФ-детекторе — сотрудник смотрит водяные знаки, защитные волокна и целостность прошивки нитью;
  • проверка на сайте ФМС — по паспортным данным кредитный специалист на официальном портале Миграционной Службы уточняет, не числится ли документ в розыске или среди недействительных.
Читайте так же:  В какой день можно подать заявление в загс на развод

Также менеджер обязательно должен убедиться в соответствии предоставленного документа личности обратившегося — сверить фотографию с клиентом или задать уточняющие вопросы (например, когда был поставлен штамп о заключении брака).

Почти во всех банках сотрудник должен снять с документа копию и собственноручно ее заверить для хранения в кредитном досье. В некоторых финансовых организациях от менеджеров даже требуют фотографировать заявителя с поднесенным к лицу паспортом.

Основные мошеннические схемы

Оформить кредит на человека можно только с его согласия. Но, к сожалению, существуют схемы, благодаря которым получается заключить договор займа на чье-либо имя даже без его ведома:

  • кража удостоверяющих личность документов;
  • их подделка;
  • привлечение к содействию сотрудников банка.

Если при визуальной проверке менеджер сможет выявить мошенника, то он обязан вызвать полицию — за подделку документов предусмотрена уголовная ответственность.

Если же сотрудник не обнаружит обман, то кредит будет выдан злоумышленнику. В такой ситуации банк также будет считаться жертвой мошенника, поиском которого должны будут заниматься правоохранительные органы.

Оформление по украденному паспорту

Для мошенников взять кредит на чужой паспорт не составляет труда. В большинстве случаев злоумышленники просто переклеивают в документе фотографию или находят другого человека, похожего на владельца.

Как правило, кредиты по таким документам оформляются в микрозаймовых организациях или небольших банках. В крупных финансовых структурах к проверке заемщиков требования более строгие.

Оформление по фотографии или ксерокопии паспорта

Если подделку удостоверяющего личность документа сотрудник по невнимательности или неопытности может и не определить, то оформить договор без паспорта в оригинале без сговора с представителем банка невозможно.

Если менеджер за вознаграждение или по иным причинам согласился оформить кредитный договор по фотографии, скану или просто по копии паспорта, то при разоблачении его также ждет уголовная ответственность за участие в мошеннической схеме. В судебной практике такие случаи не являются редкостью.

Кредит по серии и номеру паспорта

В этом случае кредит на другое лицо также оформляется без его ведома. При этом паспорт может быть даже не утерян или украден — документ может находиться у своего владельца, а злоумышленник будет оформлять договор займа по поддельной копии со своей фотографией.

Такой вид мошенничества среди кредитования в отделениях банка встречается редко — изготовление нового паспорта считается достаточно трудозатратным способом. Действительно качественную подделку сделать сложно, а “халтуру” сотрудники банка легко определят. В основном такая схема мошенничества используется при удаленном кредитовании.

Оформление кредита по чужому паспорту через Интернет

С появление возможности взять онлайн кредит или микрозайм без посещения отделения банка или МФО активизировались и сетевые мошенники. Преимущество предоставления такого финансирования для злоумышленников в том, что удаленно сложнее проверить подлинность документов — например, их нельзя изучить в УФ-детекторе или проверить на вклейку фотографии.

Через Интернет мошенники оформляют кредиты как по украденным паспортам, так и по поддельным копиям. При этом по черно-белым ксерокопиям получить займ проблематично — в целях безопасности почти все финансовые структуры просят прислать цветную фотографию документа, часто его просят расположить у лица обратившегося.

Украли паспорт: что делать, чтобы не взяли кредит

При обнаружении отсутствия удостоверяющего личность документа следует немедленно пойти в полицию с заявлением о пропаже. Сделать это нужно обязательно, даже если паспорт не украден, а просто потерян.

Копию обращения с отметкой сотрудника нужно взять себе и хранить как минимум 5 лет. Если в дальнейшем обнаружится, что мошенники все-таки оформили обманом кредитный договор, то это заявление будет доказательством вашей непричастности к этой сделке.

Обязательно проверьте, чтобы на сайте ФМС статус вашего паспорта сменился на “недействительный” или “числится в розыске”. Вероятность оформить кредит по данным такого документа минимизируется — при попытке мошенника заключить договор банковское программное обеспечение должно уведомить сотрудника о возможных проблемах с паспортом обратившегося.

В такой ситуации как можно быстрее обращайтесь не только в полицию, но и в банк с просьбой посодействовать в разрешении вопроса. Как правило, кредитные организации оказывают посильное содействие.

К сожалению, мошенники редко оформляют кредитный договор только в одном банке. Если обнаружится, что документ был использован для получения заемных денег, то этот займ скорее всего будет не единственным.

Как проверить, есть ли кредиты на украденном паспорте

Проверить наличие кредитов сразу во всех банках можно через БКИ — специализированные бюро, в которых хранится информация обо всех текущих и погашенных обязательствах человека за последние 15 лет.

Получить выписку о своих финансовых обязательствах можно:

  • на сайте Центрального банка;
  • в любой кредитной организации;
  • лично в БКИ.

Оптимальный вариант — обратиться непосредственно в сами бюро. Практика показывает, что через Центральный банк или коммерческие финансовые структуры получить нужные данные достаточно сложно.

Не стоит ожидать, что банк сам сразу уведомит о наличии задолженности. При оформлении кредитного договора мошенники указывают “свой” номер телефона. Это значит, что активные мероприятия по розыску должника кредитор начнет принимать спустя несколько месяцев, а то и полгода.

Вопросы эксперту

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без оригинала самого документа?

Да, такое возможно. Такая схема может быть реализована либо при содействии сотрудника банка, либо при подделке документа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Во избежание этой ситуации не допускайте свободного доступа к паспорту посторонних лиц, не разрешайте делать фотографии или ксерокопии документа, переписывать персональные сведения.

Источники


  1. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.

  2. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.

  3. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.
  4. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.
  5. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.
Нашел паспорт как взять кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here