Рейтинг страховых компаний 2019 по выплатам каско

Самое важное на тему: "Рейтинг страховых компаний 2019 по выплатам каско" с точки зрения профессионалов.

Где лучше застраховаться по ОСАГО: по отказам, отзывам, электронным полисам?

Вопрос выбора страховой компании в конечной своей цели зависит от потребностей автолюбителя. Достойная выплата или ремонт, беспроблемное обращение и недоведение до суда, наконец, стоимость полиса – всё это определяет хорошую организацию и в то же время разделяет их между собой по рейтингу. В нашем списке, в отличие от большинства других изданий, мы учли реальные потребности клиента и разделили топ страховых компаний ОСАГО по критериям так, чтобы вы могли выбрать, действительно, где лучше всего оформить полис автогражданки. Рейтинг актуален на 06 Октября 2019 года.

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2019 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

  • количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
  • но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
  • а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
  • но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?
Компания Что нравится клиентам?
Альфастрахование Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии. Тинькофф Страхование Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов. Согласие Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис. Зетта Страхование Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения. Ингосстрах Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков. Ренессанс Страхование Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений). ЭРГО Низкий показатель отказов по выплатам. ЮГОРИЯ Высокий общий рейтинг по отзывам РЕСО Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО. ВСК Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Антирейтинг по отзывам

Есть и топ худших страховщиков по отзывам клиентов. И здесь речь чаще всего идёт об отказах, заниженных выплатах, отсутствию возможности оформить электронную страховку онлайн и просрочках по возмещениям. К таким страховщикам относятся:

  1. НАСКО (Татарстан),
  2. Мегарусс-Д,
  3. Росгосстрах,
  4. Гелиос,
  5. Боровицкое страховое общество,
  6. Либерти-Страхование,
  7. Армеец,
  8. ГАЙДЕ,
  9. Стерх,
  10. Проминстрах.

По надёжности

Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.

Кроме того, обратите внимание, что при оформлении полиса через интернет на сайте какой-либо страховой онлайн, вас можете перекинуть на другую компанию, если в текущей нет возможности заключить электронный договор страхования. Поэтому заключение договора в этом рейтинге может быть и навязанным.

Где оформить ОСАГО так, чтобы как все?
Компания Количество заключённых договоров за год (примерно)
Альфастрахование 3,3 млн. РЕСО 2,8 млн. Росгосстрах 2,25 млн. ВСК 1,95 млн. СОГАЗ 1,7 млн. Ингосстрах 1,7 млн. АСКО 900 тысяч МАКС 800 тысяч НАСКО 800 тысяч Ренессанс Страхование 550 тысяч

Это, можно сказать, самые популярные страховые компании среди водителей по страхованию автогражданки. И, если ставить вопрос о том, где лучше застраховать свою ответственность, то по критерию надёжности и распространённости организаций в 2019 году выбор следует ставить по рейтингу в таблице выше.

По официальным источникам

Один из немногих официальных рейтинговых агентств, ведущих подсчёт надёжности страховых, но, в основном, по финансовым показателям – это АО «Эксперт РА». В агентстве присваивают категории надёжности, из которых ruAAA – самый высокий, ruCCC – самый низкий.

Читайте так же:  Как правильно заполнить анкету при приеме на работу по образцу

Где лучше покупать полис по данным официальных источников?
Компания Рейтинг
СОГАЗ ruAAA Ингосстрах ruAAA ВТБ-Страхование ruAAA АльфаСтрахование ruAA+ Либерти ruAA+ ЭРГО ruAA+ РЕСО ruAA+ ВСК ruAA Энергогарант ruAA- Ренессанс Страхование ruAA-

По всем топ-10 указанных страховых компаний данные актуальны на 2019 год.

По минимальным отказам в выплатах

Хотите неожиданный список страховых, о которых вы, возможно, и не слышали? Он находится ниже. На самом деле, показатель доли отказов может быть и у достаточно нераспространённой страховой фирмы, но всё же это говорит о многом. Но только в том случае, если речь идёт не о 10-15 выплатах за год. Поэтому мы отобрали компании с числом возмещений не ниже определённого порога.

Это важнейший показатель, хотя высоким он может быть не только из-за недобросовестности страховой компании, но и по причине выбора страховщика мошенниками, автоподставщиками.

Впрочем, при большой выборке данных из официальной базы РСА можно пренебречь такой погрешностью.

Где лучше оформить полис ОСАГО и не получить отказ?
Компания Доля отказов в выплатах к общему числу страховых случаев
Паритет 0,21% Геополис 0,36% Талисман 0,52% Сибирский Спас 0,57% Поволжский страховой альянс 0,65% Энергогарант 0,75% Югория 0,89% СОГАЗ 0,93% Тинькофф Страхование 0,98% АльфаСтрахование 1,06%

В целом же, среди страховщиков, представленных в рейтинге выше по отзывам, также у большинства показатель отказов не превышает 2%. Но здесь мы всё же привели абсолютный топ.

По возмещениям через суд

Ещё один важнейший показатель честности страховщика – причём, гораздо более адекватный, нежели по отказам в выплатах – это возмещения по решению судов. Такой критерий означает, что страховая сначала отказала водителю в выплате, но последний добился справедливости через суд. То есть это прямой показатель добросовестности страховой компании.

В правой колонке рейтинга приводим процентную долю выплат по решению судов к общей сумме выплат, а также общую сумму выплат по официальным данным. И снова действуем аккуратно с выборкой – берём страховщиков, у которых выплат было не менее определённого порога.

Где лучше сделать страховку ОСАГО, чтобы выплатили без суда?
Компания Доля выплат через суд и сумма выплат через суд
Тинькофф Страхование 0,02% (271 000 рублей) ЭРГО 0,11% (2 920 000 рублей) Ренессанс Страхование 0,13% (47 175 000 рублей) РЕСО 0,28% (242 865 000 рублей) СОГАЗ 0,39% (77 467 000 рублей) Югория 0,4% (17 090 000 рублей) ГАЙДЕ 0,55% (2 994 000 рублей) АСКО 0,88% (31 478 000 рублей) ГУТА-Страхование 0,95% (29 240 000 рублей) Ингосстрах 1,04% (194 845 000 рублей)

К слову, не удивляйтесь общему большому проценту выплат по суду, ведь речь идёт именно о финансовом размере таких выплат. А, если страховщик отказывает собственнику машины возмещать без суда, то по решению органа присуждается гораздо больше, чем было изначально
(неустойка и штраф в пользу владельца автомобиля).

Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Быстрый выбор авто

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

  • Неоднородность страховых продуктов. Страховщики предлагают большое разнообразие программ страхования и тарифов КАСКО. При этом они стремятся сделать своё предложение максимально отличным от страховых продуктов конкурентов.
  • Региональные поправки. Страховые организации зачастую используют крайне несхожие региональные коэффициенты. Поэтому застраховать конкретный автомобиль в одном субъекте РФ может быть выгоднее в компаниях «A» и «B», а в другом регионе эти же компании предложат страховые продукты по высоким ценам.
  • Специализация. Многие компании зачастую специализируются на страховании автомобилей определённого класса. В результате застраховать конкретную машину иногда дешевле всего можно у страховщика с самыми высокими среднерыночными тарифами.

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

  • КАСКО для автомобилей не старше трёх лет;
  • Страхование без франшизы;
  • Страхование по рискам «ущерб» и «угон» без большого перечня исключений из страхового покрытия;
  • Отсутствие скидок.

Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.

Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

Рейтинг Страховая компания
СОГЛАСИЕ СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК РОСГОССТРАХ ЖАСО ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК ЮГОРИЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ ИНГОССТРАХ СТРАЖ КОМПАНЬОН ЭРГО РУСЬ СОГАЗ МАКС ВТБ-СТРАХОВАНИЕ ЭНЕРГОГАРАНТ КОМПАНЬОН ОСК СУРГУТНЕФТЕГАЗ ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ) УРАЛСИБ РЕСО-ГАРАНТИЯ АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Примечание. Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Читайте так же:  Решение собственника о разделе земельного участка

Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО . Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

  • «КАСКО от тотала и угона». В классическом варианте автомобиль страхуется только по двум рискам: «тотальное повреждение автомобиля» и «угон». Многие страховщики предлагают подобные специальные программы в качестве альтернативы КАСКО от «угона».
  • КАСКО только от «угона». В последнее время всё больше страховщиков предлагают подобные полисы без включения дополнительных рисков в страховое покрытие.
  • Выгодные программы страхования для автомобилей от трёх до семи лет. КАСКО для авто с пробегом обычно обходится недорого, но при этом подразумевает выплату компенсации по калькуляции с учётом износа автомобиля.
  • КАСКО за полцены. Существует несколько вариантов страхования, при котором автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. Например, автомобиль страхуется только по одному риску на выбор страхователя, либо владелец машины должен доплатить вторую часть премии в случае наступления страхового события.

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?

Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.

Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.

Читайте так же:  Усыновление и материнский капитал

Какая страховая компания по КАСКО лучше для автомобиля?

КАСКО – это страховой продукт, предназначенный для людей, у которых есть машины, и они ими управляют. От ОСАГО он отличается в двух моментах: он не обязательный, оформить его можно по желанию, и защищает он интересы водителя, даже если он является виновником аварии. Сегодня страховщиков на просторах России большое количество. Решив приобрести КАСКО, автомобилисты сталкиваются с трудным выбором, так как очень важно, чтобы страховщик был надёжный и в случае необходимости действительно возместил ущерб.

Самые крупные страховщики по КАСКО в России

Видео (кликните для воспроизведения).

Автовладельцам важно не просто найти надёжного страховщика, но и того, кто предлагает приемлемые тарифы. Сейчас на страховом рынке РФ работают более 300 страховых учреждений. Но все ли из них качественно выполняют свою работу? В 2019 году большую часть рынка по КАСКО на просторах России занимают три компании:

В последнее время все больше россиян решают дополнительно к полису ОСАГО приобретать ещё и КАСКО, так как ОСАГО в случае стихийного бедствия, повреждения своего автомобиля при ДТП, угона или умышленной порчи третьими лицами, не выплатит материальную компенсацию.

[1]

Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2019 год

В начале 2019 года рейтинговые агентства составили следующий список страховых учреждений:

  1. «Росгосстрах».
  2. «РЕСО-гарантия».
  3. «Согласие».
  4. «СОГАЗ».
  5. «Ингосстрах».
  6. «Альфа-страхование».
  7. «Ренессанс-страхование».
  8. «ВСК».
  9. «Альянс страхование».
  10. «ВТБ страхование».

Рейтинги, создание которых возглавляли специализированные компании, помогают принять во внимание текущие риски, связанные с материальным положением учреждения и распределением полученных денег от страхователей.

При формировании народного рейтинга использовалось не только оценка бывших и текущих владельцев КАСКО, но и общее впечатление от сотрудничества с конкретным страховщиком.

Собрав оценки и реальные отзывы от людей в 2019 году был сформирован следующий рейтинг:

  1. «Ингосстрах».
  2. «Зетта страхование».
  3. «Ресо-страхование».
  4. «Либерти».
  5. «Согласие».
  6. «Альфа-страхование».
  7. «СОГАЗ».
  8. «Уралсиб».
  9. «Тинькофф страхование».
  10. «МАКС».

Согласно этим двум спискам страховое учреждение «Ингосстрах» состоит в первой пятерки профессионального списка и на первом месте находится в народном, а это значит, что этот страховщик компания прочно закрепилась в лидерах на рынке страхования.

Что учитывается при составлении рейтингов

Рейтинг страхового учреждения – это показатель, благодаря которому люди могут примерно оценить, надежна ли конкретная компания. Его присвоение может проводиться только специализированным оценщиком, после завершения подробной проверки страховой организации.

Первое, на чей рейтинг нужно обратить внимание – известное рейтинговое агентство RAEX (его еще называют ЭКСПЕРТ РА). Составляя ТОП список страховщиков он учитывает финансовое положение учреждения, его общий рейтинг и то, на сколько эффективно оно управляет инвестиционными рисками. Многие крупные сайты создают публикации на основе именно его вынесенной оценки.

Комплексный рейтинг страховщиков автовладельцам нужен для того, чтобы было легче определиться с надежной компанией, которая в случае чего без проблем предоставит средства на ремонтные работы в должном размере. Видя этот список, человек сразу сможет определить куда стоит обращаться.

Параметры при составлении рейтинга могут использоваться совершенно разные, а какие именно, решает тот, кто и составляет этот перечень. При формировании общего рейтинга применяются статистические данные, позаимствованные и в учреждениях, и у самих пользователей страхового продукта.

Приведем пример обращений в суд в процентах:

«Ренессанс страхование» — 0,32%

«Абсолют страхование» — 0,28%

Справка! У некоторых учреждений, предоставляющих гражданам страховые услуги, может вообще отсутствовать рейтинг. Причин у этого может быть несколько:

  1. Нет денежных средств на оплату услуги рейтингового агентства.
  2. Невысокие показатели в сфере страхования, которые они не хотят разглашать.
  3. Нет необходимости получать рейтинг, так как они работают в узкой направленности экономики.

По каким параметрам надежности оценивают страховщиков

Рейтинговые агентства каждый год при формировании нового списка страховых учреждений по КАСКО выполняют следующее:

  1. Оценивают финансовые показатели учитывая данные ЦБ и ФНС.
  2. Изучают страховой портфель в процентном соотношении.
  3. Проверяют, ликвидны ли активы.
  4. Проверяют, в каких регионах страны есть филиалы учреждения.
  5. Оценивают, насколько качественно осуществляется страховое возмещение (в течение какого периода производится и в каком размере).
  6. Общаются с руководителями компании (иногда).
  7. Проверяют рейтинг по добровольной ответственности за прошедший год.
  8. Проверяют, насколько быстро прибывает эксперт на место аварии.
  9. Узнают, предоставляется ли услуга удаленно.

Если страховое учреждение не согласно с позицией в рейтинге, то оно имеет право его оспорить или вообще запретить размещать его для общего доступа.

На сайтах самих страховщиков и рейтинговых агентств часто можно встретить показатели, выраженные в буквах и знаках. Означают они следующее:

Кто находится в списке ТОП-10 лучших страховых организаций по КАСКО

«Ингосстрах» — начала вести страховую деятельность ещё в 1947 году и за это время покорила не только российские просторы, но и зарубежные. На данный момент она находится в числе лучших и крупнейших компания российского рынка страхования. Рейтинговое агентство присвоило ей оценку «А++», свидетельствующую о её наивысшей надежности, а это значит, что в ближайшее время она со 100% вероятностью не обанкротится. Показатель выплат у нее составляет 55%, а это очень хорошо. Покупателям КАСКО она предлагает регулярные скидки, которые уменьшают размер платежей. Например, при переходе от другого страховщика, в случае предоставления справки, подтверждающей отсутствие аварийных ситуаций, стоимость полиса снижается на 20%.

«РЕСО-страхование» — страховое учреждение, предлагающее большую линейку страховой продукции. Оно не только входит в список самых больших компаний, работающих в страховой области, но и имеет акционеров в Европе. За счёт этого оно не сильно переживает об изменениях на российском рынке. Ранее его рейтинг был «А+», а недавно он повысился до «А++». Полис страхования КАСКО в этой фирме называется «РЕСОавто», он предусматривает стандартные услуги, но еще можно в договор включить защиту дополнительные детали или оборудование, несчастные события или гражданскую ответственность.

Читайте так же:  Благоустроенное жилье определение

«Либерти страхование» — компания, основная деятельность которой направлена на продажу страховок КАСКО и ОСАГО. Именно благодаря ним она получает большую часть своего дохода. По национальной шкале ей присвоен рейтинг «А+». Это не самый высокий показатель, но все же означает то, что она надежна в финансовом плане и кредитоспособна. Условия полиса страхования КАСКО по соотношению цены и качества входят в число самых выгодных. Одно из удобств для клиентов у «Либерти» — это онлайн калькулятор, который при расчете требует не только параметры машины, но и историю автовладельца (семейное положение, кредитный рейтинг, опыт вождения). А для тех, кто не хочет платить большие суммы за страховку, предусмотрен специальный продукт «МИНИкаско», по которому в страховые события входят только большие неприятности с авто.

«Согласие» — страховое учреждение, работающее уже более 25 лет. У него максимальный уровень надежности («А++»), согласно оценке, присвоенной национальным рейтинговым агентством. Оно использует неагрегатную и агрегатную страховую сумму. Выплатив 50% от стоимости полиса сразу в качестве бонуса предлагается бесплатная трехмесячная рассрочка.

«Альфа-страхование» — совершенно честно входит в число самых крупнейших российских страховщиков и предлагает россиянам более 100 страховых продуктов. Рейтинг ей присвоен «А+». Хоть не самый высший, но достаточный, который в будущем вероятнее всего возрастет. Несмотря на это очень многие люди оставляют о ней положительные отзывы. Для автомобилистов, которые аккуратно водят машину и ее срок годности до 7 лет, предоставляется скидка на полис в размере 35%.

«Согаз» — в числе таких же универсальных учреждений эта компания находится на лидирующей позиции. Рейтинг ей присвоен соответствующей ее высокой финансовой стабильности и кредитоспособности – «А++». Получая в ней страховку можно не переживать, что она не возместит ущерб, если в этом возникнет необходимость. При оформлении договора клиенту предоставляет полное право выбора страховых рисков.

«ВТБ» — универсальное страховое учреждение, входящее в группу «ВТБ». Рейтинговое агентство присвоило ему наивысшую оценку «А++». Больше всего его клиентов подкупает простота. Им предлагает всего три основные сервисные программы: «ЛАЙТ», «Оптимал» и «Максимум». Если покупатель хочет отредактировать пакет услуг, то компания с радостью предлагает ему такую возможность.

«ВСК» — компания начала свою деятельность еще в далеком 1992 году и на данный момент большую часть полисов страхования занимает автострахование. По национальной шкале надежности ей присвоена оценка «А+». Многие клиенты отмечают, что ее менеджеры профессионально консультируют и быстро оказывают помощь. Из страховых продуктов для авто она предлагает «Классику», «Компакт» и «Комфорт+».

«Ренессанс страхование» — лидер по реализации страховых полисов через интернет, благодаря чему и значительно расширилась его клиентская база. Людям удобно все делать удаленно, прямо дома или на рабочем месте. Национальная шкала присвоила этой страховой оценку «А». Из предлагаемых особенных удобств еще можно выделить возможность получения в счет страховки другой машины в аренду на срок, который потребуется для ремонта поврежденного авто.

«Тинькофф» — компания, присутствующая на российском рынке страхования недавно, с 2013 года. Она состоит в группе «Тинькофф» и в 2018 году ей был присвоен рейтинг «В++», подтверждающий ее надежность. Согласно действующим лицензиям она предлагает гражданам не только КАСКО и ОСАГО, но и защиту здоровья, имущества и т.д. Специальный онлайн калькулятор дает возможность предварительно совершить расчет.

Советы как правильно выбрать страховую по каско

Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:

  1. Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
  2. Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
  3. Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
  4. Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.

Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.

Заключение

В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2019 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков. Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить. Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».

Рейтинг компаний

Общий рейтинг

Ключевые показатели работы компании — это надежность и платежеспособность. Мы потратили десятки часов для анализа каждого показателя и составили общий рейтинг всех страховых компаний. Теперь каждый может надежно оценить компанию меньше, чем за пару минут!

Читайте так же:  Осмотр квартиры перед покупкой
Компания А-Я Я-А Общая оценка лучше хуже Надежность хуже лучше Как платят хуже лучше
Назначьте свою цену Каско на renins.ru Назначить цену
Видео (кликните для воспроизведения).

Интач

Экономьте на КАСКО до 72% с INTOUCH! Рассчитать страховку

Быстрый выбор авто

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Рейтинги оценивают финансовую устойчивость, надёжность и уровень сервиса каждой компании. Рейтинги помогают сделать более осознанный выбор при покупке страховых услуг.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

  • [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
  • [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
  • [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
  • [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
  • [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
  • [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruC] Неисполнение обязательств.
  • [ruRD] Введена временная администрация.
  • [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 46 СК России, среди которых:

  • 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
  • 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Энергогарант.
  • 10 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, ЭРГО, Югория.
  • 12 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ЕВРОИНС, ПОЛИС-ГАРАНТ, Согласие, Стерх, Страховая бизнес группа, Тинькофф Страхование.
  • 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Паритет-СК, Помощь.
  • 1 СК – оценка «Очень низкий уровень надёжности» (ruCCC): ВЕРНА.

[2]

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 09.10.2019.

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

Источники


  1. Комаров, С. А. Теория государства и права / С.А. Комаров, А.В. Малько. — М.: Норма, 2004. — 442 c.

  2. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.

  3. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
  4. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.
Рейтинг страховых компаний 2019 по выплатам каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here