Закон о долгах по кредитам 2019

Самое важное на тему: "Закон о долгах по кредитам 2019" с точки зрения профессионалов.

Кредитная амнистия в 2019 году: стоит ли ждать списания долгов?

На днях прозвучало сенсационное заявление депутата Госдумы Ф. Тумусова – россияне привыкли к комфортному образу жизни «в кредит», однако благодаря кризису они оказались в долговой яме. Теперь центробанку остается только просчитать способы кредитной амнистии – по мнению политика, чем скорее будет урегулирован данный вопрос, тем лучше. Глава МЭР М. Орешкин тоже не остался в стороне – по его словам, если не принять меры своевременно, то уже через 3 года случится социальный взрыв из-за высокого уровня закредитованности.

Кредитная амнистия вызывает много вопросов у россиян – прежде всего, что это такое, что являет собой данная мера? Выражаясь простыми словами, это законодательная возможность не платить долги по кредитам. Но начнет ли работать кредитная амнистия? Можно ли уже списать долги законным образом?

Действует ли амнистия кредитных долгов сейчас: перечень законов

Итак, какие законопроекты действуют в РФ на данный момент?

  1. Указ Президента об амнистии налоговых задолженностей, который действует с начала 2018 года. Согласно его положениям, россиянам простили безнадежные долги по налогам:
    • на убыточную предпринимательскую деятельность;
    • на имущество;
    • на транспорт;
    • на земельные участки.

Напомним, речь идет только об огромных долгах, выплатить которые не представляется возможным для отдельно взятого гражданина. Указ позволил списать 150 миллиардов рублей.

  • Указ Президента о кредитных каникулах. Позволяет на законных основаниях получить в банке кредитные каникулы по ипотеке, если в семье сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства:
    • рождение ребенка;
    • падение реальных доходов;
    • перенесенное экологическое бедствие или катастрофа;
    • потеря работы;
    • временная потеря трудоспособности;
    • другие обстоятельства, подтвержденные документально.
  • Каникулы предполагают отсрочку на полгода без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. При этом продлевается срок ипотеки на те же 6 месяцев. Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Тинькофф банка и так предлагают своим клиентам каникулы, но окончательное решение всегда остается за банком. Изданный недавно Указ Президента фактически принуждает банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.

    Когда вступит в силу Указ? Очень скоро, с начала августа 2019 года.

    Закон о банкротстве для физических лиц. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги. Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок.

    Интересно, что сейчас банкротами в РФ признаны около 110 000 человек, хотя закон работает только 4 года. С каждым годом популярность процедуры растет, что показывает заинтересованность граждан в избавлении от долгов.

    Последние новости о планируемых кредитных законах: сводка за 2019 год

    1. Упрощенная система банкротства. Ее ждут многие должники, так как она подразумевает:
      • сокращение расходов. Сейчас на банкротство требуется от 45 000 рублей, при упрощенной системе расходы сократятся примерно в 2 раза за счет необязательного участия финуправляющего в процедуре;
      • сокращение сроков. Сейчас банкротство длится 7-8 месяцев, а при упрощенной системе срок сократится до 4-х месяцев.

    Впервые на обсуждение проект поступил в 2016 году, потом он прошел стадию доработок и дополнений. Сейчас ждет своего часа в кулуарах Госдумы, и, по предварительным оценкам экспертов, будет принят в 2020 году.

  • Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, попавшим в материальный кризис, реструктуризировать кредит на законных основаниях.
  • Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам – заемщикам пересчитывали кредит в рублях и снижали процентные ставки.

    Как списать долги по кредитам?

    Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. То есть любой гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, может стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

    • процедура длится около 7-8 месяцев;
    • единственное жилье и другие необходимые предметы имущества защищены законом, и не изымаются для реализации;
    • дело ведется финуправляющим, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта юридической практики;
    • начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

    Если вам нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим практикующим юристам за консультацией. Мы окажем поддержку на всех стадиях дела, и поможем избавиться от долгов с минимальными потерями!

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году?

    Списать долги по кредитам в 2019 году — такая задача стоит перед многими соотечественниками. В этом материале попытаемся разобраться, как можно произвести данную процедуру в 2019 и следующем за ним году.

    Можно ли аннулировать долг по кредиту?

    Списание долгов по кредитам происходит двумя способами:

    • по соглашению сторон;
    • по решению суда.
    Читайте так же:  Как отменить завещание на квартиру при жизни

    Соглашение сторон реализуется, когда оба участника погасили взаимные претензии. Это лучший путь избавления от долга без серьёзного ухудшения кредитной истории. Если жизненные обстоятельства не дают такой возможности, долг по кредиту списывается через суд.

    Закон о списании долгов

    Списание долгов по банковским кредитам основано на нормах гражданского права. Выбор тех или иных норм зависит от конкретной ситуации должника. В 2019 году она характеризуется для физических лиц следующими параметрами:

    [3]

    1. Количество задолженностей.
    2. Сумма задолженностей.
    3. Статус индивидуального предпринимателя (есть или нет).

    Диапазоны этих параметров, в которые попадёт заёмщик, обуславливают законные действия по смягчению или полному избавлению от заёмной кабалы. Примерный перечень решаемых задач представлен ниже:

    • фиксация объёма заимствований;
    • сокращение суммы выплат;
    • реструктуризация долга;
    • освобождение имущества от ареста;
    • защита от коллекторов;
    • снятие ареста с доходов;
    • банкротство должника;
    • обнуление задолженностей.

    Как списать долги по кредитам?

    Прежде всего, целесообразно зафиксировать сумму задолженности. Для этого приходится использовать суд. Кредитный долг превращается в судебный, который далее не возрастает. Эта мера позволит исключить увеличение суммы задолженности со стороны банка за счёт штрафов и пеней.

    Сокращение выплат по кредиту обеспечивается изменением условий кредитного соглашения или полным погашением долга с помощью более дешёвого и более длительного кредита, предоставленного другой финансовой организацией (реструктуризация и рефинансирование долга).

    Изменение условий договора и сохранение кредита в банке-партнёре имеет преимущества. Новый кредит может привести к потере, например, страховки по закрываемому кредиту. Банки охотно корректируют договорные условия, когда понимают, что рефинансирование долга легко осуществимо у конкурентов под низкий процент и на более продолжительный срок.

    [1]

    Арест имущества, если таковой имеет место, следует отменять через суд, поскольку наложение ареста и его отмена — это компетенция суда. Снятие ареста предполагает, что все обязательства перед займодавцем погашены.

    Если банк передал долг коллекторам, ссудный банковский счёт заёмщика закрывают. Возможность внесения платежей, погашающих задолженность, исключается — даже когда заёмщик находит необходимые деньги. В таком случае целесообразно сформировать и проанализировать документальный архив по всем операциям, связанным с кредитом за предыдущие 3 года. Если какие-либо документы будут иметь дефекты формы или содержания, их можно использовать для организации судебной защиты от коллекторов.

    Если арест наложен на доходы (например, арестован счёт зарплатной карты), заёмщик представляет приставу документы по сделке, в числе которых должна быть справка о зарплате. После этого счёт должен быть частично разблокирован, так как арест более 50% зарплатных сумм законом не разрешается.

    Когда наименьшим злом выглядит банкротство, для обнуления долга применяются нормы соответствующего закона, предусмотренные для физических лиц. Дела такого рода разбираются в Арбитражном суде на основании заявления должника, кредитора или фискальных органов (если есть задолженность по налогам). Заканчивается дело реструктуризацией долга или реализацией собственности должника. Долг гасится за счёт выручки от продажи имущества.

    Банкротство стоит денег, имеет много нюансов и приводит к ряду нежелательных последствий для банкрота. Использовать процедуру удаётся далеко не каждому должнику. После окончания процедуры долг не выплачивается. Эта привилегия компенсируется ощутимыми ограничениями правоспособности гражданина, определёнными в статье №213.30 Закона о банкротстве.

    Судебная практика

    Правоприменение по спорам о кредитовании граждан направлено в сторону заёмщика. Есть множество дел, в которых суд встаёт на их сторону. Это, например, споры о недействительности страхования кредитов, которое увязывается с возможностью их выдачи.

    В пользу заёмщиков решаются споры о взимании комиссий, дополняющих процентные платежи. Суды заметно облегчают жизнь граждан, существенно снижая объёмы штрафов и пеней, обязывают банк реструктурировать долг или скорректировать график платежей с учётом возможностей должника.

    Поведение заёмщика играет главную роль при рассмотрении таких дел. Когда получивший заём гражданин не избегает общения с банком и участия в судебном процессе, когда график платежей нарушен под давлением не зависящих от заёмщика обстоятельств, кода заёмщик демонстрирует добросовестное отношение к своим обязанностям, суд изыскивает средства для его защиты, несмотря на запросы банка.

    Пошаговый алгоритм действий

    Чтобы законно списать долги по кредитам, нужно действовать по следующему плану:

    Что может ждать должников по кредитам от банков в 2019 году

    Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, что ждет должников банков в 2019 году и в чем заключаются эти изменения.

    В последнее время муссируются слухи о предстоящей так называемой кредитной амнистии. Мы расскажем, что она собой представляет и что будет с должниками по кредитам в 2019 году, если закон примут.

    Что означает «кредитная амнистия»

    Статистика свидетельствует, что россияне задолжали банкам сумму, превышающую 11 трлн ₽. В сложной ситуации сегодня находятся не только заемщики, но и банки, выдавшие проблемные займы.

    Для стабилизации сложившейся ситуации разработан проект о кредитном прощении, который сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.

    Не нужно думать, что закон предусматривает практически полное списание всех долгов по банковским кредитам и микрозаймам МФО.

    В нововведении предусмотрено создание максимально выгодных условий, которые способствовали бы возврату задолженности.

    Должникам, чей кредитный рейтинг упал вследствие появившихся просрочек, предоставят новые кредиты на рефинансирование просроченных займов, отличающиеся более выгодными процентными ставками и общими условиями.

    Читайте так же:  Отмена установления отцовства

    В результате уменьшится размер ежемесячного платежа, что снизит нагрузку на бюджет.

    Таким образом, кредитная амнистия не является списанием всех долгов. Она призвана создать приемлемые условия для возврата задолженности.

    Суть закона о списании долгов по кредитам 2019

    В настоящее время закон находится в стадии разработки. В результате его положения должны нести выгоду не только заемщикам, но и кредитным организациям.

    Если закон вступит в силу, должники по кредитам банков в 2019 году смогут оформить реструктуризацию на законных основаниях. Но это не значит, что улучшить условия кредитов смогут злостные неплательщики.

    Законопроект предусматривает поддержку заемщиков, нарушивших кредитные обязательства в связи:

    • с потерей кормильца;
    • с потерей работы;
    • с получением группы инвалидности.

    Возникшие непредвиденные обстоятельства нужно подтвердить документально. Закон о кредитной амнистии позволяет решить проблему просроченного займа без объявления себя банкротом.

    Как гасится проблемный заем в данный момент? В первую очередь закрывают проценты и начисленные штрафные санкции, а уже потом гасится основной долг.

    Это невыгодно для заемщика, тем более что пени за просрочку в микрофинансовых организациях достигают громадных размеров.

    Как планируется погашать проблемный кредит при вступлении в силу нового закона? В первую очередь должники будут гасить основной долг, а уже потом проценты и штрафы, которые будут минимизированы.

    Кредитным организациям вменят в обязанность не только упростить выплату задолженности, но и внести в кредитную историю соответствующие записи.

    Каким должникам спишут долги по кредитам в 2019

    Получить кредит на рефинансирование или реструктуризировать проблемный заем смогут не все заемщики.

    После того как законопроект о кредитной амнистии вступит в силу, выгодные условия возврата долга будут предоставлены должникам, имевшим ранее положительную кредитную историю и испытывающим проблемы с возвратом только с действующим кредитом.

    Следовательно, кредитный рейтинг заемщика до оформления текущего займа должен быть высоким.

    Кредиты злостных неплательщиков будут передаваться судам или коллекторским фирмам. Все сказанное ждет нас в перспективе, так как закон еще рассматривается и за него депутаты еще не проголосовали.

    Поэтому мы может только предполагать, что может ждать должников по кредитам от банков в 2019 году, и спишут ли их долги.

    Точно ответить на этот вопрос нельзя. Однако банки и клиенты ждут принятия закона уже с начала наступающего года.

    О выгодности кредитной амнистии

    Новый закон о списании долгов будет выгоден должникам – часть штрафных санкций спишут, а процесс возврата долга упростят.

    Однако нововведение также будет выгодно и для кредиторов – банк избавится от проблемного займа и получить финансовую поддержку от государства за участие в этом финансовом проекте.

    Таким образом, банковским организациям и микрофинансовым компаниям компенсируют полученные убытки. Будущий закон становится выгодным для обоих участников сделки.

    Прощение задолженности для должников по ипотечным займам и автокредитам

    Следует сказать, что новый закон о списании долгов в 2019 году не коснется должников банков по ипотечным кредитам.

    Условия ипотеки останутся прежними. Дело в том, что ипотечный кредит обеспечивается недвижимостью.

    Кредитор в случае нарушения должником обязательств по ипотечному кредитованию, приобретает права владения залоговым обеспечением.

    Реализовав с торгов недвижимость, банковская организация возвращает свои деньги и упущенную прибыль.

    Если говорить об автокредитах — они тоже попадают под действие нового закона. Однако прощение долга здесь предусмотрено только в критических случаях.

    Гарантии, что к этому времени залог не будет продан, дать нельзя. Исходя из практики, арестовать заложенный автомобиль достаточно сложно. Иногда это занимает больше времени, чем срок давности иска в суд.

    Какие изменения ждут коллекторов

    Новый закон предусматривает изменения и в деятельности коллекторских компаний. Воздействовать на должника коллекторы смогут исключительно путем переговоров.

    Причем, сведения о должнике должны находиться в Госреестре. Иначе коллекторов оштрафуют на сумму 2 млн ₽.

    Переговоры должны вестись вежливо с соблюдением гражданских прав должника. Они могут проходить:

    • по телефону;
    • путем отправки сообщений на мобильный телефон или на email;
    • при личной встрече;
    • путем отправки писем через Почту России.

    Все угрозы жизни и здоровью должника, оказание психологического давления, унижения, звонки на работу и родственникам являются злостными правонарушениями и преследуются по закону.

    Не имеют права коллекторские компании вводить должника в заблуждение, называя неверный размер задолженности.

    Когда заем должника передан коллекторской организации, заемщика об этом обязаны предупредить письменно.

    В письме заемщика должны уведомить о передаче персональных данных и о размере задолженности. На это отводится 30 дней.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не имеют права коллекторы требовать возврата долга с родственников должника, равно как и давить на них психологически.

    Если будут доказаны незаконные действия банков и коллекторов, то должник получит материальную компенсацию. Запрещается принимать в коллекторские организации и в банки судимых лиц.

    Заемщик имеет право обратиться в банковскую организацию для получения полной информации по кредиту, который был передан коллекторской компании. Банк обязан предоставить заемщику такую информацию в течение 30 дней.

    Подводя итоги

    Если новый закон будет принят, то должников по кредитам в 2019 году ждут выгодные условия погашения просроченных займов.

    В свою очередь кредитные организации начнут взыскивать задолженность через нотариальную подпись, что дает возможность решить проблему на ранней стадии без обращения в суд.

    В этом случае кредитная организация минимизируют свои риски, что позволяет им реструктуризировать проблемный кредит на приемлемых для должника условиях.

    Читайте так же:  Сроки расторжения брака через загс

    Утверждение нормативных актов госпрограммы, подготовленных в виде нововведений в экономической сфере, позволит должнику избавиться от проблемного займа и защитит его гражданские права.

    Это вся информация о том, что ждет должников по кредитам в 2019 году на сегодня. Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Используйте кредитные деньги рационально!

    С наступающим Новым 2019 годом! Оставайтесь с нами.

    Новый закон о должниках по кредитам на 2019 год

    Закон о должниках по кредитам

    Чтобы рассчитывать на удовлетворение запроса, требуется соблюдение следующих условий:

    • Общая сумма долга – не менее 500 тысяч рублей (с учетом всех кредитов, займов, коммунальных платежей, пеней, штрафов).
    • Минимальный срок просрочки – 3 месяца.
    • Стоимость имущества должника меньше суммы его задолженности.

    Образец иска любой желающий может найти в интернете. Также его может выдать любой юрист.

    Обязательные пункты такого заявления:

    • название суда;
    • данные истца и ответчика;
    • список компаний;
    • номера договоров и другие сведения из них;
    • требования (чаще всего – осуществить процедуру банкротства);
    • подпись и дата.

    Приложениями к иску являются следующие документы:

    • справка с места работы;
    • справка о доходах;
    • список имущества, находящегося в собственности;
    • оценка имущества;
    • свидетельства о браке и рождении детей;
    • копии договоров с компаниями;
    • копии извещений и писем в компании с запросом на рефинансирование/реструктуризацию долга;
    • гарантия оплаты управляющему, который будет реализовывать имущества (порядка 25 тысяч рублей). Этот официальный документ должен быть заверена у нотариуса.

    После подачи заявление и документов в дело вступает суд. Он принимает решение – признание или не признание физического лица банкротом. Если банкротство подтверждается, на имущество и счета накладывается арест, после чего все задолженности замораживаются и назначается управляющий.

    Далее начинается процесс реализации собственности. Все полученные от продажи деньги направляются банкам и другим компаниям, которые являются кредиторами. Если суммы не хватит, долг все равно прощается. После этого кредитор будет не вправе требовать его возврата.

    По правилам у заемщика не могут быть изъяты:

    • жилье, которое является единственным. однако здесь есть исключение. залоговое имущество и ипотечная квартира могут быть изъяты при любых обстоятельствах.
    • вещи для личного пользования.
    • бытовая техника, стоящая меньше 30 тысяч рублей;
    • средства передвижения инвалида;
    • домашние животные;
    • награды;
    • продукты питания;
    • денежные средства в сумме меньше прожиточного минимума.

    Если должник не признает банкротом, ему предлагается альтернатива. Например, реструктуризация задолженности, кредитные каникулы или прощение штрафов. Такие варианты допустимы, если у гражданина имеются доходы от 25-30 тысяч рублей в месяц, позволяющие погасить долг в течение максимум 3 лет.

    Если вы сможете закрыть все задолженности без просрочек, то вы не будете признаны банкротом, а потому и на кредитную историю этот факт не повлияет. Главное преимущество в этом случае – фиксация долга. Соответственно, коллекторы и приставы больше не будут с вами связываться.

    Альтернативные варианты упрощают обязательства, но в отличие от банкротства не отменяют их. По итогам любого судового решения ситуация должна стать более выгодной для вас. Как минимум, ваша задолженность уменьшится на размеры штрафов и пеней.к содержанию ↑

    Изменения в 2019 году

    В процессе банкротства должник обязан оплачивать:

    1. Госпошлину за подачу заявления в Арбитражный суд (300 рублей);
    2. Услуги управляющего (25 тысяч рублей за одну процедуру плюс 7% от стоимости реализованного имущества).
    3. Публикации в газете «Коммерсант» и Федреестре (около 15 тысяч рублей).
    4. Судебные издержки.

    На практике за одну процедуру банкротства гражданину приходилось платить как минимум 50 тысяч рублей. Правительство лишь в этом году решило уменьшить размер госпошлины. Она уменьшилась сразу в 20 раз (300 рублей вместо 6 тысяч рублей).

    А вот ожидаемой амнистии должников в изменениях нет. Более того – эксперты не предвидят ничего подобного в ближайшие годы. Поэтому за долги физическим лицам придется отвечать в добровольном или принудительном порядке. Больше информации вы можете получить в полном тексте нового федерального закона «О банкротстве физических лиц».

    Закон о списании долгов: есть ли законный способ не платить кредит?

    К нам обращается немало людей с вопросами – есть ли Закон о списании долгов? Согласно последним статистическим исследованиям, в России физические лица должны по кредитам 8 триллионов рублей. Это достаточно внушительная сумма, которая вызвала беспокойство даже на самом высоком уровне – законодатели всерьез обсуждают возможность ограничения выдачи кредитов банками. Потенциальных банкротов аналитики тоже насчитали немало – их количество достигает 750 тыс. человек.

    Ниже мы решили представить подборку принятых законов в РФ, которые позволяют если не списать долги, то хотя бы снизить долговую нагрузку.

    Законы о списании долгов по кредитам на 2019 год: юридическая подборка

    1. Признание банкротства. Какой закон позволяет стать банкротом на законных основаниях? № 127-ФЗ «О признании несостоятельности (банкротства)». Признать себя банкротом можно при любой сумме долга, но целесообразнее это делать при долге от 300 000 рублей (ввиду затрат на судебные процедуры). Приняли Закон еще в 2015 году.
    Читайте так же:  Проверка авто на дтп

    Обязательно признать банкротство необходимо, если:

    • долг составляет свыше 500 000 рублей;
    • просрочка по долговым обязательствам превышает 3 месяца.

    В среднем процедура длится около 8-ми месяцев, осуществляется через Арбитражный суд. По окончанию производства долги списываются. Законно списать долги не получится, если они возникли:

    Важно! Судебная практика показывает, что суды в большинстве случаев по кредитным договорам применяют начисление %:

    • по учетной ставке ЦБ – сейчас она составляет 7,25% годовых;
    • по 0,1% в день.

    Если разбирать судебную практику глубже, то начисление 0,1% в день можно оспорить, поскольку начисление % по учетной ставке предписано в Постановлении Пленума ВАС № 81. Кроме того, такой подход в разы выгоднее для потенциального заемщика.

    Списание долгов в 2019 году по кредитным картам и другим кредитам возможно только через признание финансовой несостоятельности. Иных способов нет – другие варианты предусматривают только:

    • уменьшение размера задолженности;
    • изменение условий возврата;
    • амнистию в отношении определенных долгов.

    Соответственно, если у вас образовались крупные задолженности, просрочки, и улучшить материальное положение в ближайшее время вряд ли удастся – обратите внимание на Закон о списании долгов физическим лицам через банкротство. Также вы можете получить юридическую консультацию у наших специалистов – мы обязательно подскажем, как грамотно подойти к данному процессу, и окажем юридическое сопровождение на всех стадиях процедуры.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Законное списание долгов физическим лицам в 2019 году

    Современных граждан интересует вопрос, как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году законно. Услуги по кредитованию предоставляют многие финансовые организации на разных условиях. Многие граждане позитивно оценивают кредитные предложения, считая их иногда единственной возможностью приобретения дорогостоящих предметов.

    Однако в исключительных случаях заемщик может попасть в ситуацию, когда совершать ежемесячные платежи по кредиту становится невозможно. Просрочки платежей влекут дополнительные процентные начисления, стремительно увеличивающие сумму долга. В результате долг может достичь таких размеров, которые будут неподъемными для клиента, попавшего в затруднительную ситуацию.

    [2]

    Именно при таких обстоятельствах должники начинают активно искать приемлемые способы, позволяющие выпутаться из кредитной кабалы.

    Способы списания долгов

    Кредитные обязательства, а также списание долга по займу осуществляется двумя законными способами:

    • по соглашению сторон;
    • по решению суда.

    Первый вариант считается максимально выгодным. Однако для списания долгов по соглашению сторон необходимо, чтобы и должник, и банк отказались от взаимных претензий. Как показывает практика, такой способ действует, но крайне редко.

    Если же договориться с банком не удается, а жизненные обстоятельства не позволяют заемщику погашать кредитный долг, к его списанию прибегают через суд.

    Процедура списания основывается на нормах гражданского права. С целью выбора оптимального варианта решения проблемы суд детально изучает причины возникновения задолженности. Также представители судебных органов обращают внимание на такие параметры:

    • общая сумма кредитного долга;
    • количество незакрытых кредитов у должника;
    • статус клиента (осуществляет предпринимательскую деятельность или нет).

    Исходя из обстоятельств, спровоцировавших возникновение долга, учитывая собранные сведения по должнику, суд принимает решение. Оно может быть направлено на выполнение действий, приводящих к смягчению условий погашения долга или к его списанию.

    Суд может предложить:

    • сократить сумму выплат;
    • провести реструктуризацию долга;
    • освободить имущество от ареста;
    • зафиксировать сумму долга;
    • снять арест с доходов;
    • обеспечить защиту от коллекторов;
    • объявить банкротство;
    • обнулить кредитную задолженность.

    Процедура списания долгов

    При возникновении задолженностей по кредиту и невозможности ее дальнейшего своевременного погашения банк налагает на должника штрафные санкции. В большинстве случаев помимо годовой процентной ставки на всю задолженность начисляется пеня. Такая безнадежная ситуация приводит к тому, что заемщик лишается какой-либо возможности самостоятельно решить финансовую проблему.

    В таких случаях рекомендуется превратить кредитный долг в судебный. Осуществить это несложно, достаточно обратиться с заявлением в суд.

    Важно! Судебный долг имеет принципиальное отличие от кредитного. При признании кредитной задолженности судебным долгом ее общая сумма уже не может подвергаться увеличению.

    Закон предусматривает проведение реструктуризации или рефинансирования долга. Оба варианта сопровождаются существенным изменением условий кредитования.

    При реструктуризации долга клиенту предоставляется возможность погасить проблемный займ, внося равномерные посильные платежи на протяжении достаточного срока.

    Рефинансирование долга – особая процедура, предполагающая предоставление более выгодного и продолжительного кредита в другой финансовой организации.

    В современных реалиях банки часто, стремясь уйти от финансовых проблем, прибегают к помощи коллекторов. В таких случаях уже коллекторским службам передаются права на возврат кредитной задолженности. Должник может через суд потребовать защиту от коллекторов.

    Важно учитывать, что после передачи долга коллекторам кредитный счет должника в банке закрывается. Впоследствии заемщик не сможет перечислять средства на этот счет с целью погашения долга. Для защиты от коллекторов проводится глубокий анализ всех операций, совершенных по кредиту за последние три года.

    В суде должник может попросить также снять арест с доходов.

    Важно! По закону можно наложить арест не более чем на 50% от общего объема доходов.

    Если же банк накладывает арест на зарплатный счет клиента, отменить такое противозаконное решение будет несложно, предоставив в суд справку о доходах.

    Читайте так же:  Что будет если остановили без прав

    Еще одним вариантом списания долга является банкротство. Однако прибегать к такому способу не всегда рационально. При признании физического лица банкротом долг погашается за счет средств, вырученных после продажи имущества должника.

    Помимо этого банкротство влечет и другие нежелательные последствия:

    • запрещается осуществлять дарение своих активов;
    • запрещается приобретать ценные бумаги, акции;
    • запрещается открывать новые счета в банке.

    Процедура объявления банкротства утомительна. Она влечет череду нежелательных последствий, поэтому рекомендуется прибегать к ней только в самых исключительных случаях.

    Кредитная амнистия

    В 2015 году на государственном уровне стала разрабатываться программа, предусматривающая предоставление гражданам кредитной амнистии. По причине резкого ухудшения экономической обстановки в стране многие граждане невольно очутились в кредитной кабале.

    Законопроект о кредитной амнистии предполагает полное или частичное списание долга. Начало применения амнистии по кредитам анонсировалось в январе 2018 года. Однако и в настоящий момент программа еще не действует. Законодательные органы продолжают совершенствовать механизмы работы амнистии. Сложность заключается в одновременном удовлетворении заемщика и кредитора.

    Некоторые граждане России выражают надежду, что условиями кредитной амнистии будет определено полное списание долгов. Однако этот факт опровергается на государственном уровне. Более реально ожидать введение лимитов на штрафы и проценты. Уже такие изменения обеспечат создание более выгодных условий для погашения кредитных долгов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Итак, в настоящий момент существует несколько вариантов, как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году, среди которых нужно выбрать оптимальный способ, действовать законно с привлечением или без привлечения судебных органов.

    Почта-банк «Лучший банк для пенсионеров»
    • Сумма: 300 тыс — 1 млн
    • Срок: 1 — 5 лет
    • Ставка: от 12,9%
    • Трудоустройство: необязательно
    • Рассмотрение: 1 минута
    Тинькофф Банк «Кредит пенсионный»
    • Сумма: до 1 млн
    • Срок: 3 — 36 месяцев
    • Ставка: от 14,99%
    • Возраст: до 70 лет
    • Трудоустройство: желательно
    АТБ «Кредит для пенсионеров»
    • Сумма: до 700 тыс
    • Срок: до 5 лет
    • Ставка: от 15%
    • Возраст: до 65 лет
    • Трудоустройство: желательно
    ОТП Банк «Кредит для неработающих пенсионеров»
    • Сумма: 15 тыс — 1 млн
    • Срок: 1 — 5 лет
    • Ставка: от 11,5%
    • Возраст: до 68 лет
    • Трудоустройство: необязательно
    HOME CREDIT «Кредит для неработающих пенсионеров»
    • Сумма: 10 тыс — 1 млн
    • Срок: 1 — 7 лет
    • Ставка: от 12,5%
    • Возраст: до 64 лет
    • Трудоустройство: необязательно
    Ренессанс Кредит Банк «Кредит для безработных пенсионеров»
    • Сумма: до 700 тыс
    • Срок: 2 — 5 лет
    • Ставка: от 11,9%
    • Возраст: до 70 лет
    • Трудоустройство: необязательно
    Альфа-Банк «Кредит для трудоустроенных пенсионеров»
    • Сумма: до 2 млн
    • Срок: до 5 лет
    • Ставка: от 11,99%
    • Возраст: до 65 лет
    • Трудоустройство: обязательно
    Восточный Банк «Кредит для неработающих пенсионеров»
    • Сумма: до 100 тыс.
    • Срок: 13 — 36 месяцев
    • Ставка: от 14,99%
    • Возраст: до 70 лет
    • Трудоустройство: необязательно
    СКБ-Банк «Кредит для неработающих пенсионеров»
    • Сумма: 50 тыс — 1.3 млн
    • Срок: до 5 лет
    • Ставка: от 11,9%
    • Возраст: до 70 лет
    • Трудоустройство: необязательно
    УБРиР «Кредит льготный пенсионный по паспорту»
    • Сумма: 20 — 600 тыс
    • Срок: 1 — 7 лет
    • Ставка: от 21%
    • Возраст: до 75 лет
    • Трудоустройство: необязательно
    Совкомбанк «Кредит для неработающих пенсионеров до 85 лет»
    • Сумма: 5 — 400 тыс
    • Срок: 5 — 60 месяцев
    • Ставка: от 12%
    • Возраст: до 85 лет
    • Трудоустройство: необязательно
    Райффайзенбанк «Кредит для работающих пенсионеров»
    • Сумма: до 2 млн.
    • Срок: 1 — 5 лет
    • Ставка: от 11,9%
    • Возраст: до 67 лет
    • Трудоустройство: обязательно
    БИНБАНК «Кредит для работающих пенсионеров»
    • Сумма: 50 тыс — 2 млн
    • Срок: 2 — 7 лет
    • Ставка: от 14,99%
    • Возраст: до 70 лет
    • Трудоустройство: обязательно

    Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

    О, оказывается, что мое положение еще не полностью безнадежно. Можно будет избавиться от долгов, и даже совершенно законно. К счастью, решение суда у нас обязательно для исполнения, а значит, ни один банк или другая кредитная организация не решиться его нарушить.

    Автор: Юлия 15.05.2019 Ответить

    Да, вы правы, но суд может «сыграть» как в одну сторону, так и в другую. И, как показывает практика, на сторону банков они стают намного чаще. А заемщики остаются ни у дел. К тому же суд может обязать продать имущество, и тогда будет еще хуже.

    Источники


    1. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.

    2. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.

    3. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.
    4. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.
    Закон о долгах по кредитам 2019
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here