Занижение страховой выплаты по осаго

Самое важное на тему: "Занижение страховой выплаты по осаго" с точки зрения профессионалов.

Занижение суммы страховой выплаты по ОСАГО

Занижение суммы страховой выплаты по ОСАГО является самым частным нарушением, страховщики используют это средство повсеместно. Выплаты урезаются как по указанию головного офиса, так и по личной инициативе филиалов. Нужно понимать, что страховая компания занижает выплату намеренно и отдавать добровольно ничего вам не станет. Только суд, на другое решение проблемы рассчитывать не следует.

Зачем занижается выплата? Это очевидно — чем меньше заплатит страховая по выплатам, тем больше денег заработает для себя. То, что это нарушение закона, никого не смущает, доказать это можно только в суде. Обращаются в суд только единицы особо принципиальных клиентов, либо те, кого особо цинично обсчитала страховая компания и вместо 100 000 рублей выплатила 7 000 (реальный случай из жизни).
Подавляющее большинство клиентов в суд не идут, считая, что это очень хлопотно и мало перспективно. И совершенно напрасно!

§ Почему нужно судиться, если страховая компания выплатила мало

Во-первых, это очень радует страховщиков, которым это на руку — можно дальше продолжать занижать выплаты. От вашего негодования им дела мало. Если даже вы напишете негативный отзыв на страховом форуме, представитель страховой компании может легко его опровергнуть, ссылаясь на то, что заплатили вам даже больше, чем нужно, а это вы тут бездоказательно поливаете грязью кристально честную компанию. Другое дело, если у вас есть решение суда. Тут надо наоборот, либо глубокомысленно отмалчиваться, либо приносить вам извинения: «простите, мол, не доглядели за сотрудниками, приносим вам свои нижайшие. надеемся на долгосрочное и плодотворное. а виновных непременно накажем. » и т.д.

Во-вторых, это не очень то и хлопотно. Можно обратиться к автоюристам, специализирующимся на страховых спорах или к страховым брокерам и договориться, чтобы они судились от вашего имени. Есть много вариантов, когда юристы возьмутся за суд со страховой вообще бесплатно для вас. Юристы, понятное дело, не альтруисты и за даром не работают, но в страховых спорах грамотный юрист легко отсудит для вас недоплаченные деньги, а себе за работу получит сумму штрафа, которую также можно требовать со страховой компании, если та занизила выплату. Так что это не хлопотно и можно сделать, вообще не потратив денег.

В-третьих, это очень даже перспективно. Суды чаще всего принимают сторону клиентов, а не страховщиков. Если время и навыки у вас есть, то можно и самостоятельно судиться со страховой компанией, а на суде можно не только отсудить недоплату, но и получить с недобросовестного страховщика и весомую сумму штрафа.

§ Как самостоятельно судиться с недоплатившей страховой компанией

Если вы решили судиться со страховой компанией самостоятельно, то следует разобраться — действительно ли вам выплатили мало.
Дело в том, что выплаты по ОСАГО делают с учетом износа, а ремонтируют машину новыми запчастями. По действующему закону об ОСАГО страховая компания не должна платить за ремонт по стоимости новых запчастей. Выплата на ремонт подержанными запчастями считается правильной.

Если даже подержанными запчастями вы не можете отремонтировать ваш авто, то страховая здесь явно решила вас обсчитать, и нужно приступать к действиям:

1. Найти банковские реквизиты страховой компании. Они нужны для досудебной претензии (образец можно скачать здесь), суда и наложения ареста на расчетный счет компании, если это потребуется. Довольно часто реквизиты страховой компании есть на их собственном сайте, либо в полисе и договоре страхования.

2. Подготовить список документов:

  • Полис страхования (копия);
  • Акт приёма — передачи (реестр) документов в страховую компанию, свидетельствующий, что все необходимые документы вы передали, а сотрудник страховой под роспись их принял;
  • Отчет независимой экспертизы, в которую вас направила страховая компания. Копии документов автоэксперты вам выдадут за дополнительную плату;
  • Свидетельство о регистрации автомобиля (копия)
  • Паспорт транспортного средства (копия);
  • Отчет вашей независимой экспертизы с реальной суммой ущерба и указанием, где именно занижена сумма выплаты в отчете экспертизы страховой компании.

Важное дополнение! Типовая ошибка большинства автовладельцев заключается в том, что когда они получают выплату и видят, что им сильно не доплатили, то первое, что они делают — это сразу заказывают повторную экспертизу уже в другой оценочной компании. А потом в суде пытаются доказать, что их экспертиза правильная, а у страховой нет. Такой подход может не сработать. Почему судья должен поверить, что ваша экспертиза честнее экспертизы страховой компании?

Правильнее сначала заказать ремонт на легальной СТО, согласовать с ней стоимость ремонта, а только потом заказывать повторную экспертизу там, где вам хочется. Для суда самым важным аргументом при споре со страховой компанией будет тот факт, что ваша экспертиза будет опираться на фактические счета по ремонту со станции технического обслуживания, а страховая компания будет приводить заключение своего «карманного оценщика». В этом случае суд примет вашу сторону.

3. Написать досудебную претензию. Досудебная претензия в 99% останется без внимания со стороны страховой компании, но это нужно делать, чтобы в суде не оставить для страховой компании никаких лазеек типа «вы нам претензий не предъявляли и мы первый раз про это слышим». Шаблон досудебной претензии и судебного иска можно бесплатно скачать в разделе «Образцы документов для суда по ОСАГО».

4. Подаете судебный иск на страховую компанию. К списку документов, указанных в п. 2 нужно добавить копию досудебной претензии с почтовыми отметками об отправке и вручении адресату.

§ Сколько можно отсудить у страховой компании

В судебном иске вы можете требовать со страховой компании следующее:

  • Оплаты суммы основного долга. Это сумма, присвоенная страховой компанией.
  • Компенсацию затрат на госпошлину (оплачивается при подаче иска).
  • Компенсацию затрат на юриста. Если судиться за вас будет юрист, то с ним нужно подписать договор (образец договора можно скачать здесь).
  • Штраф за нарушение закона о защите прав потребителей.

Текущий размер госпошлины и затраты на автоюриста можно «погуглить» на сайтах компаний, которые занимаются страховыми спорами на коммерческой основе. Во всех городах сложились разные цены на эти услуги.

Читайте так же:  Налог с продажи недвижимости для юридических лиц

Штраф за нарушение закона о защите прав потребителей сегодня составляет 50% от суммы выплаты по решению суда.

Пример. Если страховая вам заплатила 10 000 руб., вы решили, что вам не доплатили и подали в суд.
Судья постановил, что страховая вам должна 36 000 руб.
То вы получаете:
Сумму недоплаты 36 000 – 10 000 = 26 000 руб.
Штраф по закону о защите прав потребителей 50% от 36 000 = 18 000 руб.
Всего к выплате 44 000 руб. + компенсацию госпошлины и затраты на юриста (если автоюрист представлял вас в суде).

Если страховая компания занижает сумму выплаты по ОСАГО, то судиться очень выгодно. Страховые компании своего случая не упустят и наверстают путём повышения тарифов по ОСАГО.

Реальная судебная практика по ОСАГО: примеры выигранных дел по занижению выплат страховыми компаниями.

Нарушение сроков страховой выплаты по ОСАГО

Срок выплат по ОСАГО составляет 20 дней после подачи последнего документа. При этом, нарушение сроков выплаты страхового возмещения происходит регулярно. Этот вид нарушения не имеет для страховой компании никакого экономического смысла, в отличие от занижения суммы страховой выплаты. Тем не менее, данное деяние стоит на «почётном» втором месте после урезания выплаты по ДТП.

§ Нарушение сроков выплаты по ОСАГО — тревожный знак!

Если страховая компания затягивает сроки выплат это тревожный знак, сигнализирующий, что филиал компании, либо компания в целом испытывают недостаток денег для осуществления выплат.

Если сроки выплат нарушаются исключительно в вашем городе, а другие филиалы у страховой компании таких проблем клиентам не создают, — проблема в вашем филиале. Решается эта проблема через обращение к руководству страховой компании. Как правило, быстро и без лишней волокиты.

Если страховые выплаты осуществляются с нарушением сроков по всей компании в целом — это уже тревожный знак. Скорее всего, страховая компания испытывает финансовые проблемы и просто не в состоянии своевременно платить по обязательствам. Обращение к руководству страховой компании здесь не поможет, нужны более жесткие меры, такие как заявление в страховой надзор и РСА, а так же обращение в суд, если заявление в контролирующие страховщиков органы не помогли.

Чтобы понять насколько хорошо обстоит дело с выплатами у конкретного страховщика нужно просмотреть независимые отзывы о работе страховых компаний, и просмотреть информацию о наличии исполнительных судебных листов на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов.
Если отзывы негативны в целом по всей компании, а исполнительные листы в большом количестве имеются даже у головного офиса страховой компании – дело плохо.

§ Как правильно общаться со страховой компанией

Чтобы не позволить страховщику затягивать сроки выплаты по ОСАГО нужно изначально правильно и в полном объёме сдавать документы в отдел выплат.

Для выплаты по ОСАГО необходимо передать в страховую компанию следующие документы:

  1. Заявление на страховую выплату;
  2. Справка из ГИБДД об аварии;
  3. Извещение о ДТП (приложение к полису ОСАГО, заполненное обоими участниками аварии);
  4. Постановление об административном правонарушении;
  5. Паспорт транспортного средства (копия);
  6. Отчет независимой экспертизы;
  7. Все счета и чеки на услуги связанные с аварией (оплата эвакуатора, независимой экспертизы);
  8. Ваши банковские реквизиты для перечисления денег по выплате.

Все документы в страховую компанию нужно сдавать по реестру под роспись. Вы можете принести документы все сразу или по частям. Тогда в реестре делается отметка с датой передачи каждого документа и росписью принявшего сотрудника страховой. Реестр и ксерокопию каждой переданной бумажки нужно хранить у себя, на случай если страховая потеряет все ваши документы. Такое часто случается. Иногда намеренно, — иногда по разгильдяйству сотрудников. Если реестра у вас не будет — придется начинать сбор и восстановление документов по второму кругу.

Если вы отдали в страховую все необходимые документы и после передачи последнего прошло более 20 дней, а страховая компания не выплатила деньги и не известила письменно об отказе с указанием причины, — тогда нужно начинать действовать. Раньше этого срока предъявлять претензии бессмысленно.

§ Что делать если страховая компания нарушает сроки выплат по ОСАГО

Если страховая компания не перевела выплату в указанный срок нужно скачать и составить досудебную претензию по затягиванию сроков выплаты по шаблону в разделе «Образцы документов», и направить её в три адреса:

[1]

  1. Руководству страховой компании в главный офис;
  2. Представительство Российского союза автостраховщиков;
  3. Местное представительство Центрально Банка РФ.

В досудебной претензии вы должны требовать от страховой компании:

  1. Оплаты страхового возмещения;
  2. Оплаты пени за просрочку выплаты в размере 175 от ставки рефинансирования. Пеня платиться за каждый день просрочки.

Важный момент! Все письма нужно направлять Почтой России ценными письмами с уведомлением о вручении и описью вложения. Отправленные таким образом письма показывают серьёзность ваших намерений и профессиональный подход к делу. Кроме того, это может пригодиться для суда.

Далее ждёте уведомления с Почты России извещения, что ваши письма доставлены адресатам. Если после вручения всех писем страховая компания никак не отреагировала – нужно с горечью констатировать тот факт, что вас угораздило вляпаться в лапы совсем отмороженной страховой конторы. Платить такая компания добровольно не станет точно. Дальше ждать нечего, нужно срочно судиться и взыскивать деньги принудительно.

Рекомендуем:
Что делать если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО. Бесплатные консультации на нашем страховом форуме.

Недовольны выплатой по ОСАГО? В суд!

Банальная ситуация: происходит стандартное ДТП без жертв, с ущербом только «по железу». Страховая компания (СК) заводит, как полагается, выплатное дело по ОСАГО. Далее «независимые» эксперты страховщика осматривают автомобиль и определяют, что для ремонта требуется «энная» сумма. Но, как ни крути, обозначенной компенсации даже приблизительно не хватит для приведения машины в более-менее рабочее состояние. Неприятно, но поправимо. Как показала практика последних лет, 98% обращений в суд на страховую компанию по таким делам разрешается в пользу автовладельца. Поэтому занижение размера компенсации – ещё не приговор. Возможен следующий алгоритм действий:

  • Обратитесь к юристам, если собственных знаний о судах недостаточно или банально не хватает времени на разбирательства. Помните, что в случае положительного решения, расходы на услуги юриста взыскиваются со страховой компании. Поэтому при подобных делах адвокаты обычно не требуют даже предоплаты. Клиент рассчитывается постфактум, когда получает средства, причитающиеся по суду.
  • Следующим шагом должна стать по-настоящему независимая экспертиза. За её проведение, конечно, придётся заплатить из своего кармана, но подобные расходы опять же компенсирует страховщик. На суде юристы СК обязательно потребуют проведения дополнительной экспертизы, которая, вероятнее всего, позволит им немного скостить сумму ущерба, определённую независимой экспертизой. Но это обычная практика разбирательств по договорам ОСАГО .
  • Если повреждённый автомобиль сошёл с конвейера менее пяти лет назад, а его износ не превышает 35%, СК обязана возместить утрату товарной стоимости (УТС) машины. Но в добровольном порядке страховщики почему-то никогда этого не делают. Поэтому придётся также за свой счёт производить расчёт УТС и предъявлять затем полученные документы суду. Эта сумма, как и расходы по её определению, включается в суммарную компенсацию.
Читайте так же:  Как платить алименты если нет работы

После нескольких судебных заседаний у вас на руках окажется долгожданный исполнительный лист. Затем возможны следующие варианты развития событий:

  1. Можно с исполнительным листом обратиться в страховую компанию. По действующему закону, в течение недели страховщик обязан перевести на счёт потерпевшего причитающуюся сумму. Но поскольку исполнять законы стремятся не все СК, ожидание может затянуться на неопределённый срок.
  2. Отсюда вытекает следующий шаг – обращение к судебным приставам. К сожалению, им тоже придётся потратить некоторое время, чтобы получить со страховой компании причитающаяся сумму. Поэтому разумнее исключить посещение страховщика и не беспокоить судебных приставов.
  3. Идеальный способ получить деньги по исполнительному листу в кратчайшие сроки и без лишних хлопот – обратиться в банк, где у страховой компании есть расчётный счёт. В этом случае полагающаяся компенсация должна быть перечислена на вашу карточку в течение трёх суток. А скорее всего, вы получите средства уже на следующий день, так как банк – это всё-таки более строгая и организованная коммерческая структура, чем отдел урегулирования убытков СК. Информацию о том, какой банк обслуживает конкретного страховщика, можно узнать в интернете или получить в самой страховой компании (хотя последнее может оказаться сложнее).

Не забывайте, что с 1 сентября 2014 года вступили в силу поправки в Закон об ОСАГО относительно недовольных клиентов. Введён обязательный досудебный порядок урегулирования споров: отныне автовладелец не имеет права немедленно обращаться в суд, если размер возмещения по ОСАГО его не устраивает. Сначала он должен повторно посетить страховую компанию и вручить ей досудебную претензию с обоснованными требованиями заплатить больше. Затем в течение пяти календарных дней необходимо ожидать решения страховщика.

И только в случае, если страховщик продолжает настаивать на своём, можно оформлять исковое заявление. Зато потом, если суд окажется на стороне автовладельца, компания будет вынуждена заплатить потерпевшему солидный штраф. Штраф высчитывается по следующей формуле:

(Сумма компенсации по решению суда – Размер выплаты по решению страховщика) * 50%

Занижение выплат по ОСАГО: что делать, если возмещение не покрыло ущерб

Обязательность автострахования обусловлена тем, что при возникновении ДТП, виновное и пострадавшее лица смогут урегулировать все вопросы мирным путем, включая получение положенной денежной компенсации. Достаточно часто, страховая занижает ущерб по ОСАГО искусственно, чтобы не нести расходы, связанные с выплатой компенсации.

Впрочем, недоплата по страховому случаю может быть и вполне обоснована. Как быть, если пострадавшее лицо получило маленькую выплату по ОСАГО и куда обращаться, чтобы урегулировать этот вопрос в свою пользу — все эти вопросы будут рассмотрены в данной статье.

Законные причины занижения выплаты по ОСАГО

Не стоит думать, что все страхователи — мошенники и при любых обстоятельствах возмещение ущерба будет минимальным. Есть и вполне законные причины, когда страхователи занижают выплаты. В таком случае пострадавшее лицо вряд ли сможет что-то сделать. В качестве законных оснований следует указать такие ситуации:

  • из сметы по расчету суммы возмещения были исключены расходы на восстановление лакокрасочного покрытия. Такой вариант возможен в том случае, если общая площадь повреждений транспорта составляет до 25% либо когда отдельные элементы кузова имели сквозное коррозийное повреждение;
  • не засчитан износ деталей, подлежащих замене. Этот вопрос часто вызывает споры и до конца не урегулирован в законодательном плате. Начиная с 2014 года, предел уменьшения стоимости замены деталей может снижаться до 50% от их цены в новом состоянии, с учетом степени износа;
  • отказ в выплате УТС. Несмотря на то что утеря товарной стоимость является обязательной к выплате суммой, на деле страхователь в большинстве случаев отказывается ее перечислять. Такие ситуации нередко приводят к судебным разбирательствам.

Если права гражданина нарушены и тому есть официальное подтверждение, то пострадавший человек может обратиться в суд. Вместе с тем нужно помнить, что и СК действует в рамках закона и снижение размера выплаты может быть вполне обоснованным.

Что делать, если мало выплатили по ОСАГО

Если ОСАГО не покрывает ущерб в результате того, что страховая недоплатила, то пострадавший гражданин сам может восстановить справедливость и попытаться добиться доплаты возмещения. Чтобы иметь возможность обратиться за увеличением выплаты, необходимо произвести независимую экспертизу.

Специалист сможет обосновать новую сумму требований, с учетом имеющихся повреждений автомобиля и такое заключение в дальнейшем позволит доказать в судебном органе, что страховая мало заплатила по ОСАГО. Данный вариант — это первый шаг к решению проблемы, связанной с тем, что выплат не хватает.

Претензия в страховую

Когда водителя не устраивают выплаты по ОСАГО, он может действовать по стандартной схеме. Сначала потребуется подать претензию в страховую компанию. Даже если страхователь не предпримет никаких действий, в дальнейшем, этот документ можно будет использовать в качестве приложения к судебному иску. Конечно, вполне возможно воспользоваться стандартным образцом претензии по ОСАГО, которую можно найти на любом специализированном юридическом сайте. В претензии должны быть такие данные:

  • название получателя и ее полные данные;
  • Ф. И. О. заявителя и его личные данные;
  • описание сути проблемы и законодательное обоснование обращения;
  • банковские реквизиты для перевода суммы недоплаты.

Претензия может быть подана разными способами. Самым простым является направление по почте или передача представителю компании под подпись в офисе.

В течение 10 суток СК обязана предпринять определенные меры или отправить уведомление об отказе в удовлетворении требований обратившегося гражданина.

Скачать образец претензии в страховую

Читайте так же:  Переоформление земельного участка после смерти владельца

Обращение в суд

Нередко бывает так, что водитель несогласен оценкой ущерба, но поданная претензия не стала решением проблемы. В такой ситуации обращаться следует в судебный орган. Можно привлечь в помощь опытного адвоката, а можно заняться составлением иска самостоятельно.

Строгой формы иск не имеет, и составить по действующему образцу такой документ будет несложно. Важно указать в нем все те же данные, что и в претензии, но с добавлением нового получателя — мирового судьи. Помимо суммы ущерба, недоплаченной, по мнению пострадавшего, можно заявить о выплате неустойки в размере 1% от суммы недоплаты за каждый день просрочки. Из примеров судебной практики можно сделать вывод, что суд нередко идет навстречу пострадавшим гражданам и обязует страховые компании выплатить разницу по страховке.

Скачать образец искового заявления

Необходимые документы

Когда пострадавшее лицо приняло решение об обращении в судебную инстанцию, ему потребуется подготовить полный пакет необходимых документов. В список войдут такие бумаги:

  • заключение независимого эксперта;
  • претензия, с отметкой или подтверждающим документом об отправке бумаги в адрес СК;
  • документы о ДТП, полученные от сотрудников ГИБДД;
  • правоустанавливающие бумаги на автомобиль;
  • акт о страховом случае, оформленном сотрудником страховой компании.

Все документы предоставляются в виде копий и прикладываются к исковому заявлению. Дополнить сказанное нужно еще и тем, что по искам о защите прав потребителей и при цене до 1 млн рублей истец от уплаты госпошлины освобождается.

Занижение страховой выплаты по ОСАГО

Насколько экономны страховые компании известно большинству автолюбителей. Стремясь сэкономить денежные средства, страховщики сокращают выплаты по страховым случаям. Поэтому возникает необходимость разобраться насколько обосновано занижение страховой выплаты по ОСАГО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Законное обоснование

Отношения между страховщиком и страхователем регулирует ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02. Суммы компенсаций по ОСАГО рассчитываются с учетом износа запчастей и материалов пострадавшего в ДТП транспортного средства.

Порядок действия пострадавшего

Дабы получить полное возмещение причиненного ущерба пострадавшая сторона должна придерживаться определенного алгоритма действия.

Нужно:

  1. Потребовать от виновной стороны показать полис ОСАГО.
  2. Получить данные по страховщику, с которым заключен договор страхования.
  3. Сообщить в страховую компанию о ДТП.
  4. Составить европротокол или акты с инспектором ГИБДД.
  5. Прочесть всю документацию перед подписанием.
  6. Удостовериться в полном изложении всех сведений.
  7. Фотоаппаратом или видеокамерой зафиксировать расположение авто.
  8. Подать документацию страховому агенту: удостоверение водителя, заявление, акт ГИБДД, полис ОСАГО, техпаспорт, свидетельство о прохождении государственной регистрации.
  9. Получить направление на экспертизу.
  10. Ожидать решения страховщика.

Расчет суммы компенсации по страховому полису

Законодательным актом установлены лимиты, ограничивающие возмещение повреждений в случае дорожно-транспортного происшествия (ст.19 ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02). Многое решает процент износа авто, год его выпуска и пробег.

Сумма компенсации зависит от степени причиненного вреда:

  • имуществу – 400 000 руб.;
  • здоровью – 500 000 руб.;
  • при смертельном исходе – 135 000 руб.;
  • оплата ритуальных услуг – 25 000 руб.

Каждый участник дорожной аварии имеет право рассчитывать на получение возмещения, если нанесен соответствующий ущерб имуществу или здоровью.

Компенсируются суммы, которые не выходят за рамки установленных лимитов.

Для получения страховой выплаты пострадавшая сторона обязана предоставить страховому агенту виновника происшествия доказательства причиненного вреда. Далее будут произведены специальные расчеты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Размер компенсационной суммы для восстановления здоровья включает в себя расходы по временной нетрудоспособности:

  • лечение;
  • приобретение медикаментов;
  • дополнительное питание;
  • специальный уход.

Потерпевший должен обосновать свои требования. Нужно доказать, что в этом лечении действительно существовала необходимость, лекарства предоставлялись на коммерческой основе, лечение оплачивалось.

Следующая схема разработана для расчета выплат при возмещении имущественного вреда:

  1. Рыночная стоимость транспортного средства. Понадобится при сильном повреждении авто. Когда расходы на восстановление превышают первоначальную стоимость машины или она не подлежит ремонту.
  2. Сумма, которая понадобится для исправления частичных повреждений средства.
  3. Покрытие дополнительных затрат. К ним относится оплата хранения поврежденной машины, вызов эвакуатора.

Если водить машину будет не один водитель, это нужно отразить в полисе. Узнайте, как вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя.

Кому положена денежная компенсация за молочную кухню? Смотрите здесь.

Занижение страховой выплаты по ОСАГО

Страховые агенты практикуют уменьшение компенсационных выплат по страхованию в случае ДТП. Чаще это связывается с износом автомобиля. Так снижается стоимость ремонта, которая рассчитывается по единому специальному справочнику.

В выводах эксперта

Начало процедуры не вызывает подозрений. Страхователь пишет заявление и предоставляет транспортное средство для осмотра в страховую компанию. Независимые эксперты производят осмотр авто.

За это время собственник машины достаточно хорошо начинает ориентироваться в характере поломок и стоимости по их восстановлению. Это дает возможность понять, что независимой экспертизой в отчете было допущено занижение страховой выплаты по ОСАГО.

Оценщик может объяснить низкие цены в своем заключении как результат износа материалов и запчастей.

Клиент начинает понимать, что выплаченной суммы не хватит даже на то, чтобы приобрести неоригинальные детали, не говоря уже о настоящих.

Манипуляции страховщика

После проведения осмотра транспортного средства страхователь может обнаружить заниженную компенсацию по страхованию в сравнении с суммой, указанной в отчете оценщика. Объяснения страховой компании однозначны – возмещению подлежат неоспариваемые повреждения (п.63 Правила ОСАГО). Некоторые детали могут иметь старые вмятины, не относящиеся к данному ДТП.

На практике страховой агент предпринимает следующие шаги:

  • не учитывает проведение необходимых работ;
  • занижает количество часов по определенному виду ремонта на СТО;
  • не принимает во внимание цену на комплектующие;
  • занижает стоимость материалов и деталей.

Настоящая причина подобных действий со стороны страховщиков – страховой бизнес терпит убытки. С возросшей численностью автомобилей и неопытных водителей увеличились обращения за страховыми выплатами после аварий на дорогах.

Страховые компании находят спорные ситуации или формальные доказательства, которые возможно трактовать с разных точек зрения.

Эта ситуация возникает, поскольку мало недовольных клиентов восстанавливают свои права через суд. https://www.youtube.com/embed/ACjtxms_qrY

Читайте так же:  Как с рвп устроиться на работу

Действия и претензии пострадавшей стороны

Чтобы исправить ситуацию необходимо узнать свои права и научиться их отстаивать. Перед восстановлением автомобиля стоит дождаться компенсационных выплат от страховой компании. Если присутствуют сомнения в отношении того, насколько верны расчеты страховщика, можно выдвигать претензии и требовать проведения повторной экспертной оценки.

С этой целью страховщик обязан предоставить акт с произведенным расчетом (ст.71 Правила ОСАГО). Осмотр транспортного средства независимыми экспертами поможет получить фотографии повреждений с различных ракурсов. Снимки станут основанием проведения перерасчета суммы, выданной страховым агентом. Затем с полученным актом можно требовать полного возмещения ремонтных работ.

Если договоренность со страховщиком не достигнута мирным путем, клиент может подать заявление с досудебной претензией в отдел выплат страховой организации на имя руководителя. Бумага передается лично или отправляется по почте заказным письмом (второй экземпляр с пометкой о получении остается у отправителя). В документе необходимо указать основание для обращения, ожидаемую сумму к возмещению с таблицей расчетов экспертизы.

На получение ответа отведено десять дней. За это время стоит подать жалобу в две инстанции: Федеральную службу страхового надзора и Российский союз автостраховщиков. Указанные организации обязаны контролировать соблюдение прав всех участников автомобильного страхования. Они могут посодействовать в решении проблемы до суда. Также специалисты дадут рекомендации в отношении дальнейших действий.

Содержание претензии:

  1. Данные о страховой компании. Наименование, максимально полные юридические реквизиты.
  2. Сведения о страхователе. ФИО, регистрация, контактные телефонные номера.
  3. Описание сложившейся ситуации со всеми подробностями.
  4. Основание для принятия соответствующего решения.
  5. Перечень нарушенных нормативных актов.
  6. Ссылки на положения страховки.
  7. Приложение результатов независимых экспертов.
  8. Личная подпись застрахованного лица.
  9. Дата составления документа.

Последний орган, в который нужно обратиться – суд. Стоит выбрать учреждение, которое находится по месту регистрации страховой организации.

Если не было попыток решить проблему мирным путем, исковое заявление представитель власти не примет к рассмотрению.

Наличие претензии дает основание полагать, что ситуацию пробовали разрешить мирным путем. Но эти действия не привели к ожидаемому результату. В судебную инстанцию понадобится предоставить бумаги, которые касаются страхового случая.

Пакет документов включает:

  • технические документы на транспортное средство;
  • копия заявления о страховой выплате;
  • акты осмотра авто;
  • извещение страховщика о наступлении страхового случая (копия);
  • исковое заявление в трех экземплярах;
  • копия протокола об административном правонарушении;
  • бумаги, оформленные инспекторами ГИБДД (копия);
  • постановление о возбуждении/отказе уголовного дела (копия);
  • отчеты независимого эксперта с расчетами;
  • акты по страховым случаям;
  • квитанция об уплате государственной пошлины.

В регистрации ИП могут отказать. Узнайте, возвращается ли госпошлина при отказе в регистрации ИП.

ОСАГО в СК Макс можно купить онлайн. Инструкция в статье.

Долги физических лиц продают коллекторам. Читайте, насколько это законно.

Для составления иска необходимо произвести подсчет суммы требований.

Она должна состоять из понесенных расходов за вычетом выплаченной страховки:

  • оплата услуг независимого оценщика;
  • ремонт;
  • отправка заказных писем с уведомлениями;
  • моральный вред;
  • понесенные судебные издержки.

Если размер возмещения превышает 120 000 руб., то в судебную инстанцию вызывается лицо, являющееся виновником дорожно-транспортного происшествия. Обязанность рассматривать дела, связанные с обязательным страхованием автомобилей, возложена на районные суды и мировых судьей (если сумма компенсации не превышает 50 000 руб.). Весь процесс может затянуться на 2-3 месяца. Ожидание обязательно вознаграждается. Решения обычно выносятся в пользу страхователя.

Отказ в возмещении ущерба

Законодательством предусмотрены случаи, при которых компенсация причиненного ущерба от дорожно-транспортного происшествия не производится.

Случаи, когда рассчитывать на выплаты не стоит:

  • государственным служащим, находившимся при исполнении служебных обязанностей на момент аварии;
  • суммы уже выплачены фондом социального страхования;
  • транспортное средство находится в розыске;
  • повреждение вызвано посторонним предметом;
  • ДТП произошло во время проведения соревнований, при учебном вождении;
  • при предоставлении поддельной документации;
  • упущена материальная выгода.

Выплаты при обоюдной вине в аварии

Когда виновниками дорожно-транспортного происшествия оказываются водители обоих транспортных средств, представители страховых компаний обязаны определить степень вины каждого. Если это сделать не представляется возможным, причастность к аварии делят в равных пропорциях (возможна уплата штрафа).

Несмотря на то, что на возмещение причиненного вреда могут рассчитывать оба участника (по 50% каждый), страховщик имеет право дать отказ.

В данном случае оба автовладельца могут обратиться в суд для определения виновника ДТП. Тогда потерпевшая сторона сможет получить компенсационные выплаты. Занижение страховой выплаты по ОСАГО не является обоснованным. Автовладелец, с которым это произошло, имеет право отстаивать свои права в судебном порядке. До обращения в суд стоит попытаться решить проблему мирным путем.

Страховая занизила выплату. Пошаговая инструкция

На самом же деле скорее всего никакой оценки эксперт не проводил. Страховая компания называет сумму выплат,что называется «пальцем в небо», при этом задача страховой компании выплатить сумму меньшую, чем положено и надеяться, что страхователь не будет биться за оставшиеся деньги.

Страховая компания насчитала недостаточную сумму для ремонта автомобиля после ДТП, что делать,куда жаловаться?

Cтраховая необоснованно занизила сумму выплаты? Необходимо выполнить следующие действия.

Алгоритм действий для получения полной страховой выплаты:

  • Потребовать в страховой компании заключение эксперта с калькуляцией стоимости ремонта;
  • Самостоятельно провести независимую оценочную экспертизу транспортного средства;
  • Подать письменную претензию в страховую компанию;
  • Подать исковое заявление в суд;
  • Фактически получить денежные средства.

Куда подать жалобу на страховую компанию в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещение?

В первую очередь Вы должны понять, что для получения денег необходимо совершать одни действия, а для осуществления возмездия другие.

Так для взыскания недополученной суммы Вам необходимо обращаться в суд руководствуясь алгоритмом изложенным выше. Жалобы в контрольно-надзорные органы носят исключительно административный характер и помогут получить вам свои деньги косвенно.

Тем не менее вы можете подать жалобы на страховую компанию в

[2]

  • Общество защиты прав потребителей заполнив форму
  • Российский союз автостраховщиков
  • Центральный Банк РФ

Инструкция для получения полной суммы страхового возмещения.

Теперь подробнее рассмотрим каждый из пунктов.

Запрос экспертизы в страховой компании.

Если страховая компания занизила сумму выплаты, то вы можете потребовать обоснования этой суммы, т.е. нужно получить копию заключения эксперта, а также необходимо ознакомится с материалами выплатного дела, при ознакомлении с делом необходимо провести фотофиксацию всех документов.

Читайте так же:  Сколько рассматривается заявление на алименты

Однако, копию заключения эксперта вы от страховой не получите, т.к. экспертизу никто не проводил, и ознакомившись с материалами дела вы в этом убедитесь.

Проведение независимой экспертизы

Если вы не согласны с суммой выплаты страховой премии, то необходимо определить какая же сумма будет объективно достаточной для восстановления автомобиля, для этого вам необходимо самостоятельно провести независимую экспертизу. При этом необходимо, чтобы эксперт при определении стоимости восстановительного ремонта руководствовался правилами установленными Центральным Банком РФ и действующим законодательством.

Досудебная претензия к страховой о незаконном снижении страховой выплаты

Необходимо составить грамотную претензию в адрес страховой компании и направить ее по юридическому адресу или лично вручить в офисе страховой компании под роспись и печать, к претензии обязательно приложите копию или второй экземпляр заключения эксперта, а также реквизиты счета для перечисления страховой выплаты.

Почему страховая компания занижает выплату и не увеличит ее по претензии?

Все очень просто, по статистике из 10 человек, которые остались недовольны заниженной суммой страховой выплаты обратится в суд только 1. И страховые компании это знают, именно поэтому вероятность получить всю страховую выплату после подачи претензии крайне низка, т.к. к страховой компании не будет применять никакая санкция за необоснованный отказ. И только когда вы обращаетесь в суд, для страховой компании появляются определенные финансовые риски, которые обычно и вынуждают ее выплатить оставшуюся сумму.

Иск в суд к страховой об обжаловании занижения страхового возмещения и взыскании неполученной суммы

Исковое заявление в суд против страховой выплатившей заниженную страховку это самый действенный инструмент по защите ваших прав.

Как это работает? Когда вы подаете иск в суд, то ваше дело автоматически передается в юридический отдел страховой компании и его изучает руководитель юридической службы. Юристы оценивают перспективу этого дела и вырабатывают вектор по которому страховая компания выйдет с наименьшими потерями.

В такой ситуации вам больше не придется разговаривать с менеджерами “девочками” и “мальчиками” в офисах компаний, вашим делом будут заниматься адекватные люди, которые понимают правовые и финансовые последствия нарушения Ваших прав.

Это происходит в силу того, что в исковом заявлении сумма требований складывается не только из суммы страхового возмещения, а применяются еще ряд правовых инструментов.

При занижении суммы страховой выплаты подается исковое заявление о взыскании:

  • недоплаченной суммы страхового возмещения
  • компенсации причиненного морального вреда
  • процентов за пользование чужими денежными средствами
  • расходов на составление документов и оплату услуг представителя
  • расходов на проведение независимой экспертизы
  • расходов на составление доверенности у нотариуса
  • штрафа в размере 50% от всей присужденной суммы

[3]

Отдельно хочется сказать по поводу последнего пункта, штраф взыскивается со страховой компании в пользу страхователя т.е. в вашу пользу.

(При удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. )

Данная мера ответственности установлена ст. 13 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” оформить как цитату

То есть, от всей суммы, которую суд присудил в вашу ползу еще взыскивается штраф, за то, что страховая компания занизила страховую сумму и не выплатила ее добровольно по вашей претензии.

Именно благодаря всем этим инструментам очень часто страховые компании сразу после получения повестки в суд пытаются заключить мировое соглашение со страхователем, либо добровольно исполнить требования содержащиеся в претензии.

Большим плюсом является тот факт, что страховая компания уже выплатила часть суммы, тем самым подтвердив, что случай признан страховым и страхователь выполнил все необходимые действия предусмотренные законом для получения страховой выплаты, осталось решить вопрос только с размером возмещения это существенно упрощает задачу.

Фактическое получение страховой суммы

Когда вы подали исковое заявление в суд, то дело может закончится решение суда, мировым соглашением,добровольным исполнением страховой компанией своих обязательств.

Мировое соглашение и добровольное исполнение обязательств предполагает добровольную, фактическую выплату денежных средств составляющих разницу между заниженной выплатой и суммой фактически необходимой для ремонта автомобиля после ДТП.

Самое интересное начинается, когда суд вынес решение о взыскании денег со страховой, в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещения и вам предстоит получить свои денежные средства.

  • подача исполнительного листа в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП)
  • подача исполнительного листа в банк, в котором у страховой компании есть счета.

Получать или нет заниженную сумму страхового возмещения?

Очень часто у страхователей возникает вопрос получать или нет заниженную страховую сумму от страховой компании. Ответить на этот вопрос однозначно нельзя.

Тут есть 2 варианта:

Вариант 1. Вам просто предлагаю получить сумму страхового возмещения и все или просят реквизиты для перечисления данной суммы на счет в этом случае отказываться смысла нет. Если вы примете эту сумму никаких негативных правовых последствий это не повлечет. Оставшуюся сумму вы будете получать руководствуясь алгоритмом изложенным выше/

Видео (кликните для воспроизведения).

Вариант 2. Вам предлагают получить заниженную сумму, но при этом требуют подписать соглашение по которому вы признаете сумму достаточной и не имеете более претензий к страховой. В этом случае получать заниженную сумму нельзя, а нужно любым способом (свидетелями, видео) зафиксировать то, что вам предлагают выплатить деньги только при условии подписания данного соглашения.

Источники


  1. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.

  2. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.

  3. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 1. Теория государства. — М.: Зерцало-М, 2011. — 516 c.
  4. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.
Занижение страховой выплаты по осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here